תנאי ההלוואה הבסיסיים שכולם צריכים לדעת לפני ללוות כסף

אם אתה רוצה לקנות בית או ללמוד השכלה גבוהה, כנראה שתצטרך הלוואה. עם זאת, ישנם הרבה סוגי הלוואות שונים, והם עלולים לבלבל. הנה הגדולים שכדאי לדעת עליהם (וכדאי לךקרא את מילון המונחים הכלכלי הזהגם).

היסודות של הלוואה

הלוואה היא כסף (או, לפעמים, רכוש או מוצר אחר) שניתן על ידי מלווה ללווה מתוך הבנה שהלווה יחזיר אותו בריבית. בנקים בדרך כלל נותנים הלוואות לאנשים פרטיים או לארגונים.

להלן כמה מסוגי ההלוואות העיקריים,לפי Experian Financial:

• הלוואות אישיותהן הלוואות שיכולות לשמש בעצם לכל מה שהלווה רוצה, מה שעושה אותן שונות מהלוואות לרכב או ללימודים. הם יכולים לשמש למקרי חירום, חתונות, שיפוצים או כל הוצאה גדולה אחרת.

• הלוואות לרכבנועדו לאפשר לך ללוות את המחיר של מכונית שאתה מתכנן לקנות, אבל הם לא מכסים מקדמה. הרכב עצמו ישמש כבטוחה וניתן לכבוש מחדשבמקרה שאתה לא משלם באופן עקבי.

• הלוואות לסטודנטיםמשמשים לתשלום עבור לימודים לתואר ראשון או תואר שני ויכולים להינתן על ידי הממשלה הפדרלית או מלווים פרטיים. בדרך כלל תרצה אחד פדרלי, מכיוון שהם מציעים דחייה, אפשרויות החזר מבוססות הכנסה והטבות אחרות.

• הלוואות משכנתאמכסים את מחיר הרכישה של בית, אבל כמו הלוואות רכב, הם לא מכסים מקדמה. כמו גם הלוואות רכב, הן מגיעות עם בטחונות: ניתן לעקל את הבית שלך אם אינך משלם באופן עקבי. חלק מהמשכנתאות יכולות להיות מגובות על ידי סוכנויות ממשלתיות כמו מינהל הדיור הפדרלי או מינהל הוותיקים, תלוי אם הלווה עומד בדרישות.

• הלוואות הון דירהמאפשרים לך ללוות עד אחוז מההון העצמי בבית שלך כדי להשתמש בו איך שתרצה.

• הלוואות לבניית אשראיאמורים לעזור לאנשים עם אשראי גרוע (או ללא אשראי) לשפר את היסטוריית ההלוואות שלהם. המלווה מכניס את סכום ההלוואה לחשבון חיסכון והלווה משלם תשלומים חודשיים קבועים לכל מקום בין חצי שנה לשנתיים. כאשר ההלוואה מוחזרת, הלווה מקבל את הכסף שהופקד. במקרים מסוימים, אתה אפילו מקבל את זה בריבית.

• הלוואות לאיחוד חובותהם קווים אישיים שיעזרו לך לשלם חוב בריבית גבוהה, כמו חוב בכרטיס אשראי. הם עוזרים לך להכניס את כל החוב שלך למקום אחד, כך שאתה משלם רק תשלום אחד בכל פעם שאתה משלם עבורו.

• הלוואות ביום משכורתהם בדרך כלל חדשות רעות ויש להימנע מהם. אתה עשוי לקבל את הכסף מוקדם יותר מאשר יום המשכורת הרגיל שלך, אבל ההלוואות הללו הן לטווח קצר ועם עמלות גבוהות להפליא. הם צריכים להיות מוחזרים במלואם עד הפעם הבאה שאתה מקבל תשלום — או שתצטרך לחדש את ההלוואה, לקבל עמלות וחיובים חדשים. הימנע מהם ככל האפשר.

המילים הבאות מתייחסות לסוגי ההלוואות המפורטים לעיל:

• הלוואות לא מובטחותאינם דורשים ביטחונות, אך בדרך כלל יש להם ריביות גבוהות יותר מאלו המובטחות, בהתחשב בסיכון גבוה יותר עבור הישות המבצעת את ההלוואות. הלוואות לרכב ולבית אינן מובטחות, אבל הלוואות אישיות רבות כן.הלוואות מובטחותהם אלה המשתמשים בסוג מסוים של בטחונות.

• הלוואות בתשלומים(נקרא גםהלוואות לתקופה) יש להחזיר בתשלומים קבועים על פני תקופה מוגדרת.

• אשראי מתגלגלמאפשר לך ללוות עד סכום מסוים. בסוף כל מחזור חיוב, תחזיר את מה ששאלת במלואו או תעביר אותו ליתרה של החודש הבא על ידי ביצוע תשלום מינימלי בלבד.

• הלוואות בריבית קבועהיש ריבית שלא תשתנה במהלך תקופת ההלוואה, בעודהלוואות בריבית משתנהיש אינטרס שיכול להשתנות.

עוד משפט שכדאי לדעת,לפי פורבס, הוא "שיעור אחוז שנתי", או אפריל. הכוונה היא לעלות השנתית הכוללת של נטילת הלוואה, מריבית וכלה בהוצאות מימון אחרות. המלווים חייבים לחשוף את ה-APR על פי חוק, אז הקפידו לחפש אותו כאשר בוחנים הלוואה.

לבסוף, ייתכן שתצטרך לקחת הלוואה עם מישהו אחר. לדוגמה, אם אתה והשותף שלך זכאים להלוואת משכנתא ביחד, תהיו לווים משותפים, או שני אנשים אחראים ביחד לתשלום ההלוואה. המלווים בוחנים הן את האשראי והן את ההכנסה של הלווים כדי לזכות אתכם, ובסופו של דבר שניכם מחזיקים בנכס המדובר, כגון בית או מכונית. אם אתה האדם היחיד שמקבל את ההלוואה אבל יש לך אשראי גרוע או שאין לך אשראי, מישהו אחר עם ציון טוב יותר יכול לחתום איתך, כלומר הוא יהיה אחראי להחזרי ההלוואה אם ​​לא תצליח לבצע אותם, והקרדיט שלהם גם הוא על הקו.