זוגות רבים יותר על כסףמכל דבר אחר. אתה והשותף שלך יכולים להיות תואמים לחלוטין מכל הבחינות, אבל כשזה מגיע לכסף, ניצוצות עפים. להגיע לאותו עמוד, מבחינה כלכלית יכול להיות קשה. כדי להקל על הדברים, דברו על כמה נושאים חשובים כשהקשר מתחיל להיות רציני.
בהמשך הדרך, אולי תופתעו ללמוד את ההרגלים הפיננסיים או ההיסטוריה של בן הזוג. ידיעת מידע זה מראש יכולה לעזור לך להתכונן לחילוקי דעות אפשריים. זה אולי לא ימנע ריבים לחלוטין, אבל לפחות תדע למה אתה נכנס. בנוסף, להיות מוכן הוא חובה כדי להגיע ליעדים הפיננסיים שלך. הנה כמה שאלות לשאול כדי לקדם את השיחה.
מה מצב החוב?
אלא אם כן אתם לוקחים הלוואה ביחד, או שאתם חותמים משהו עבור בן הזוג שלכם, אינכם אחראים על החוב שלהם עד שתתחתנו. גם אם אתה מתחתן, אתה עדיין לא אחראי לכל חוב שהשותף שלך נקלע בעצמו לפני הנישואין. הסברנו קצת איך זה עובדפרטים נוספים כאן.
השורה התחתונה היא שלפני שאתה נשוי, החוב האישי של בן הזוג שלך, אלא אם שמך צמוד אליו, הוא שלהם. אבל זה לא אומר שזה לא ישפיע על מערכת היחסים שלכם. זה יכול להשפיע על התקציב שלך, יעדי חיסכון ואפילו כמה אבני דרך שאתה עשוי לחלוק. כשהדברים מתחילים להיות רציניים ואתם מנהלים את הדיון הראשון שלכם בכסף, שאלו זה על החוב של זה. נסו לענות על השאלות הבאות:
מהי תוכנית החזר החוב, וכמה זמן ייקח עד שתהיה נקיה מחובות?
אם תתחתן, החוב יישאר נפרד או יהפוך לאחריות משותפת?
כיצד ישפיע החוב האישי על ההוצאות או התקציב המשותפות שלכם?
האם החוב ימנע מכם לבצע רכישות גדולות ביחד? יוצאים לטיולים? להקים משפחה?
חלק מהשאלות האלה עשויות להיראות קצת הרבה אם רק התחלת להיות רציני במערכת היחסים שלך. אולי אתם גרים ביחד, אבל אתם עדיין לא מוכנים לחשוב על הקמת משפחה. אתה בהחלט צריך ללכת בקצב שלך, אבל הקפד להתייחס לשאלות האלה ככל שהקשר מתקדם.
מה ציון האשראי שלך?
היסטוריית אשראי דומה לחובות. זה נשאר אינדיבידואלי - כשאתה מתחתן, היסטוריית האשראי שלך לא משולבת. אבל היסטוריית אשראי גרועה של שותף אחד יכולה להשפיע על דברים כמו רכישת בית, קבלת הלוואת רכב ואפילו שכירת דירה ביחד. כדאי לדעת היכן עומד האשראי של זה כדי שתוכל לקבל החלטות פיננסיות אופטימליות.
בדוק את ציון האשראי של זה ודווח. והנה מה שאתה צריך להפיק מהמידע,לפי CreditCards.com:
אם לאדם אחד יש ציון אשראי נוראי ולשני יש אשראי טהור, אתה כנראה רוצה לשמור את אלה בנפרד ולעבוד עם האדם השני כדי לתקן את הדברים שאיתם הוא מאותגר", מוסיף גלאס. התרחיש הטוב ביותר, עם זאת, הוא קחו את הזמן כדי לבנות את האשראי אחד של השני לפני שאתם קושרים את עתידכם הפיננסי ביחד, מייעצים מומחים.
זו הנחיה כללית, אבל הם מוסיפים שבן הזוג "אשראי טוב" כנראה צריך לקחת את המשכנתא ושאר קווי האשראי. אתה רוצה שהאדם עם ציון האשראי וההיסטוריה הנוחים יותר יגיש בקשה. אחרת, אשראי גרוע של שותף אחד עלול לגרום לכך שתקבל ריביות גבוהות יותר. אם נישואים באופק שלך, כמה מומחים פיננסיים אפילו מציעים לדחות אותם עד שהאשראי של שני בני הזוג יהיה בריא.
כמובן, אם יש עיקולים, פשיטות רגל או חובות שלא שולמו, אתה בהחלט רוצה לחשוף גם את המידע הזה. אלה יכולים להשפיע רבות על אירועים פיננסיים בהמשך הדרך.
כמה אתה מרוויח ומוציא?
כשדברים נהיים רציניים, זה בדרך כלל אומר שאתה מתחיל לחלוק חלקים מהחיים שלך ביחד. לכן חשוב להפליא להכיר את הרגלי הכסף של בן הזוג שלך כשהקשר מתקדם. סביר להניח שתתחילו לשתף חשבונות, שכר דירה, כרטיסיות למסעדות, חופשות ועוד כל מיני דברים זוגיים. שני הרגלי הכסף שלך עלולים להשפיע על ההוצאות המשותפות הללו. כדאי לדעת מה נכנס (כמה הם מרוויחים) ומה יוצא (כמה הם מוציאים).
אם הרגלי ההכנסה או הכסף שלך שונים מאוד, זה עוזר לדעת זאת במוקדם ולא במאוחר. כך תוכלו להתכונן לכל בעיה. שבו יחד ושתפו את הדברים הבאים:
הרגלי הוצאות:סקור את הרכישות וההוצאות האחרונות. קבל תחושה איך שניכם מוציאים. איך ההוצאה שלך דומה? במה זה שונה? כיצד הדמיון וההבדלים הללו עשויים להשפיע על המטרות שלך ועל מערכת היחסים שלך?
הַכנָסָה:כמה מגיע לכל אחד מכם? איך זה ישפיע על התקציב שלך? אם תחליט להתחתן, איך זה ישפיע על המסים שלך? בדוק שלנומדריך למתחילים למיסים כשאתם נשוילמידע נוסף בנושא.
כסף "פילוסופיות": למד איך שניכםלראות כסף. האם אתה מוציא כל הזדמנות שיש לך? האם השותף שלך אובססיבי יתר על המידה לחסוך? למידה של ההבדלים בין הדעות שלך יכול לעזור לך לחזות בעיות פוטנציאליות בהמשך הדרך.
הרגלי תקציב: האם השותף שלך נמנע מתקציב? אז אולי כדאי לנהל הוצאות משותפות. אולי שניכם מתקצבים, אתם פשוט מתקצבים אחרת. הכרת הרגלים אלה יכולה לעזור לך לתכנן תוכנית שמתאימה לכל אחד מההרגלים שלך.
יעדי חיסכון: אם יש לך או לשותף שלך יעדי חיסכון אישיים כלשהם, תרצה ללמוד גם עליהם. כמו חובות, ייתכן שתצטרך להקציב תקציב סביבם.
נקודות תבליטים אלו יעזרו לכם גם להחליט אם להפריד בין הכספים או לשלב ביניהם. לדוגמה, נניח שההרגלים שלך די שונים. כתבנו עלאיך לטפל בזה לפני, וזה מסתכם בתקשורת קבועה ובפשרה. אבל אולי תרצה גם לבחון את הרעיון של ניהול חשבון משותף להוצאות משותפות וחשבונות נפרדים להוצאות בודדות.
גם אם עדיין לא הגעתם לנקודה במערכת היחסים שלכם שבה אתם שוקלים לשלב כספים, השיחה הזו הכרחית. יהיה קל יותר להיכנס לאותו עמוד מאוחר יותר, מה שלא תחליט.
מהן יעדי החיסכון לטווח ארוך שלך?
תלוי איפה אתה נמצא במערכת היחסים שלך, אתה עשוי לדון במטרות משותפות לטווח ארוך הדורשות כסף. לְדוּגמָה:
לוקח טיולים
עוברים לעיר חדשה
קניית בית
הקמת משפחה
חיסכון לפנסיה
תרצה לשתף גם את היעדים הפיננסיים שלך לטווח ארוך. לְדוּגמָה:
חוזרים לבית הספר
מחליפים קריירה
פירעון חובות, כאמור
הכרת יעדי החיסכון האישיים והמשותפים שלך יכולה לעזור לך לבנות יחד תקציב טוב יותר. אתה גם יודע למה לצפות בהמשך הדרך.
פרישה כנראה נראית כמו נושא כבד שרחוק אל העתיד. אבל אם אתה חושב להיות עם בן הזוג שלך לטווח ארוך, תרצה לדעת את תוכניות הפרישה שלו. אולי הם לא התחילו לחסוך, ותצטרך לעבוד איתם כדי לשחק תופסת. אולי אף אחד מכם לא התחיל לחסוך, ואתם צריכים להבין איך להתחיל ביחד. הנקודה היא: המטרות שלכם, או היעדר יעדים, עלולים להשפיע זה על זה אם אתם חולקים עתיד ביחד. דע למה לצפות כך ששניכם יכולים לתכנן בהתאם.
כסף זה לא נושא רומנטי במיוחד. אבל עדיף לדבר על כספים עכשיו מאשר להילחם עליהם אחר כך. אמנם מעט משעממות, אבל השיחות האלה עוזרות לכם להתכונן לאפשרויות העתידיות שלכם ביחד. למד על ההרגלים של זה עכשיו, ויהיה קל יותר להגיע לאותו עמוד בהמשך הדרך.
תמונות של לוקאס קאסטר,כריס פוטר,ולדימיר פוסטוביט,נתן גיבס, ואד יורדון.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
