Roth IRAs מציעים צמיחה פטורה ממס וכללי משיכה גמישים יותר מאשר חשבונות פרישה מסורתיים, מה שהופך אותם למוצר החיסכון du jour עבור כותבי כספים אישיים ובלוגרים. אבל כדי להפיק מהם את המרב, אתה צריך לדעת בדיוק מה אלהכללי משיכההם, והם יכולים להסתבך.
כמו שעשינונכתב לפני, אתה יכול למשוך את Roth IRA שלךתרומותבכל עת, כי כבר שילמת מסים על הכסף שנכנס. בדרך זו, רוט שלך הוא סוג של חשבון חיסכון אחרון.
המקום שבו זה נהיה מסובך הוא עם רווחי ההשקעה. אם תמשוך אותם באופן שגוי, אתה יכול להיות חייב בשני מס הכנסהועונש של 10 אחוז. הנה איך זה מתפרק.
אם אתה בן 59 ומטה
אם אתה צעיר מגיל 59 1/2 ובבעלותך את Roth שלך פחות מחמש שנים, סביר להניח שתהיה חייב מיסים ואת עמלת המשיכה המוקדמת של 10 אחוז אם תיגע ברווחים שלך. עם זאת, אתה יכול להימנע מתשלום10 אחוז עונש(עדיין תשלם מס הכנסה) אם:
המשיכה משמשת לקניית הבית הראשון שלך (עד $10,000)
המשיכה משמשת לתשלוםהוצאות חינוך מוסמך(כולל שכר לימוד, אגרות, ספרים וחדר ופנסיון)
המשיכה משמשת לתשלום עבור הוצאות רפואיות ללא החזר או דמי ביטוח בריאות אם אתה מובטל
אתה הופך לנכה או מת (וזה משולם למוטב)
אתה לוקחתשלומים שווים באופן מהותי
אם אתה מתחת לגיל 59 1/2 ורוט שלך פתוח כבר יותר מחמש שנים (החל מה-1 בינואר של השנה שבה אתה תורם את התרומה הראשונה שלך), לא תשלםעונש אומסים על הרווחים שלךאִם:
המשיכה משמשת לקניית הבית הראשון שלך (עד $10,000)
אתה הופך לנכה או מת (וזה משולם למוטב)
אם אתה בן 59 1/2 ומעלה
אם אתה מבוגר מגיל 59 וחצי והבעלים של רוט שלך פחות מחמש שנים, אתה חייב במס הכנסה אך לא בקנס של 10 אחוז.
ואם אתה מבוגר מ-59 1/2 והרוט שלך פתוח כבר יותר מחמש שנים, אתה יכול למשוך רווחים מבלי לשלם מיסים או קנסות.
לסיכום, כדי למנוע את10 אחוז עונשומסים, רוט שלך חייב להיות בן חמש לפחות, ואתה חייב לעמוד באחת מהכישורים הבאים: אתה בן 59 1/2 ומעלה, אתה נכה (או שמת והכסף הולך למוטב שלך) או שהכסף הוא הולכים לכיוון הבית הראשון שלך (עד 10,000 $).
הכלל המתנה של חמש שניםנכון גם למשיכות כסף שאתה מעביר מ-IRA מסורתי או 401(k) ל-Roth. כך, למשל, אם תעביר קצת כסף מ-IRA ל-Roth שלך ב-1 במאי השנה, תצטרך לחכות עד לאחר 1 בינואר 2023 כדי להוציא רווחים ללא קנסות.
כלל משיכה אחרון: לרוטס אין דרישות חלוקה מינימליות, כך שאם לא תזדקק לכסף בסופו של דבר בפרישה, תוכל להעביר את הרוט שלך ליורשים שלך. יתרון נוסף.
