אתה באמת צריך תקציב

תקציב הוא בסיסי. זה נראה כמו שיעור פיננסי אישי 101, ובואו נודה בזה, כריכות ספרים ושיווק למדריכי תקציב מכוונים יותר לחטיבת ביניים ממך, מבוגר מוכשר שאיכשהו מצליח בדרך כלל להחזיק מספיק כסף לדברים.

אתה כנראה מרגיש שאתה מתקדם מכדי להזדקק לתקציב. יש לך חשבון פנסיה! אתה משלם אוטומטית את החשבונות שלך! יש לך את זה, נכון?

אני יודע שאתה לא אוהב לעשות את זה. אבל אני כאן כדי להגיד לך לשבת ולעשות את זה בכל זאת. אתה צריך תקציב.

(הערה: אני לא מדבר על הספר והאפליקציה באותו השם, למרות שכמה כותבי Lifehacker אוהבים וחיים לפימערכת You Need a Budget.)

אם אתה עף ליד מושב המכנסיים שלך בכל מה שקשור לכסף, בוא נסתכל איך אי תקציב יכול להזיק לך.

האם הייתם מבאסים את הבריאות שלכם למחצה?

נניח שאתה הולך לרופא בשביל הגופני השנתי שלך. כל הדרך לשם, אתה רוטן על זה. "אני לא יודע למה אני טורח," אתה חושב. "אני בריא!"

אתה מגיע למשרד הרופא, עולה על המשקל, מבצע בדיקת חום ומדידת לחץ דם. האחות לא הראתה שום דאגה לגבי המדדים הראשוניים האלה, אז אתה קופץ מהשולחן. "אני מוכן ללכת," אתה אומר להם. "אני בסדר."

האחות לא יכולה לגרום לך להישאר, אבל היא גם לא יכולה להגיד לך מה הרופא אולי שם לב כשהסתכלו באף ובגרון, או הקשיבו ללב שלכם, או רסקו בבטן כדי להרגיש באיזה איברים הם. מַרגִישׁ.

אם תעזוב ללא הבחינה המלאה, אתה לא יכול להיות בטוח שאתה באמת בריא.

אותו דבר לגבי הכסף שלך. רק בגלל שאתה מגיע ליום המשכורת הבא שלך עם יתרה חיובית בחשבון העובר ושב שלך לא אומר שאתה מנהל את הכסף שלך בצורה הטובה ביותר שאתה יכול. אתה צריך תצוגה מקיפה יותר של הכסף שלך כדי לקבוע מה הולך נכון, מה משתבש, ומה אפשר לשנות קצת כדי לשפר את החיים.

אתה צריך להיות פרואקטיבי לגבי הכסף שלך

זה יכול להיות קשה לחלק את ההוצאות שלך לפי קטגוריות כשאתה לא בטוח שאתה באמת רוצה לדעת מה אתה מוציא במסעדות או במבשלות בירה בחודש. אולי הסתכלות על עלויות הטיפול בילדים גורמת לך לבטן. אולי לראות את תשלום החוב החודשי של הלוואת סטודנטים עושה אותך עצוב.

אבל הגיע הזמן לדחוף ולהתארגן. אם לא תעשה זאת, חוסר המודעות שלך עלול לחזור לנשוך אותך.

רק השבוע, קורא העיר שהם בנו בקפידה תקציב, רק כדי לגלות ימים לאחר מכן שההכנסה שלהם תרד במהלך המגיפה. זו סיבה מספקת להתעצבן, אבל גם האדם הזה נראה מתוסכל מכך שהוא נאלץ לעבור ולהתאים את התקציב שלו כדי לתת את הדעת לאובדן ההכנסה.

ותראה, התאמת התקציב שלך כדי להבין היכן אתה יכול לקצץ בעלויות בריבה היא לא רעיון של אף אחד לערב מהנה במיוחד. אבל לקורא הזה היה מזל: הם לא התחילו מאפס. במקום לבהות בגיליון אלקטרוני ריק, קפוא מרוב חרדה מכספם, לקורא הזה היה קו בסיס, נקודת התחלה. זה היה עניין של להתאים את התקציב שלהם, לא לבנות אחד מהיסוד.

זה הזמן שאתהבֶּאֱמֶתצריך תקציב: כשהחרא הולך הצידה ואתה צריך לעשות תוכנית, מהר. כשיש אובדן עבודה, או מחלה, או הוצאה בלתי צפויה, זה לא הזמן לשבת ולומר, "היום זה היום, אני הולך לעשות תקציב!" כי עד אז, זה מאוחר מדי. עד אז, אתה מגיב לכל לחץ מבחוץ שמכתיב את הדרכים שבהן אתה מוציא את כספך.

אם אתה עושה תקציב כשהדברים טובים (או לפחות, בסדר), אתה נוקט בצעד יזום כדי להגן על עצמך כאשר הבלתי צפוי אכן מתרחש. אתה מכין תוכנית שמקלה על ההסתגלות כאשר התרחיש הגרוע ביותר יגיע אלייך.

איך לעשות תקציב שאתה לא שונא

החוכמה לעשות תקציב שלא מוציא אותך הוא לקחת את התמונה המנטאלית שלך איך התקציב שלך נראה, ולזרוק אותו. אין גיליון אלקטרוני אחד שישלוט בכולם, או שיטה בודדת שעובדת טוב יותר מהשאר.

התקציב הטוב ביותר הוא זה שמתאים לך. וייתכן שיידרש קצת ניסוי וטעייה כדי למצוא אחד שמתאים למצב האישי שלך.

אני ממליץ לנסות שיטת תקציב לא פחות משלושה חודשים כדי לקבל תחושה מוצקה האם היא מתאימה לאורח החיים שלך.

כמה אפשרויות כדי להתחיל

שיטת 50/20/30:אתה מחלק את ההוצאות שלך לשלוש קבוצות עיקריות: יסודות (50%), יעדים פיננסיים כמו חיסכון או תשלום חוב (20%) והוצאות שיקול דעת (30%).

שיטת 60/40:אתה מקצה 60% מהכסף שלך למרכיבים החיוניים, ו-40% לכל השאר, כולל יעדי חיסכון.

שיטת הקאקייבו:אתה מקבץ את ההוצאות לארבע קטגוריות: הישרדות, תוספת, אופציונלית ותרבות. מה נכנס לאיזו קטגוריה? להחליט בעצמך זה חצי מהכיף בשיטה הזו.

התקציב מבוסס אפס:אתה נותן לכל דולר עבודה ושואפת שישארו 0$/לא מתוכננים אמנות בסוף החודש.

אם אתה רוצה לנסות את אחד מסגנונות התקציב האלה, אתה יכול לחפש באינטרנט תבניות שמקלות מעט על המעקב אחר המתמטיקה.

אם תעשה תקציב עם אפליקציה, תתמקד פחות בשיטת התקציב ויותר ביום-יוםמעקב אחר ההוצאות שלך. (חובבי אפליקציות, שתפו את המועדפים שלכם בתגובות לקוראים המחפשים את אפליקציית התקציב הראשונה שלהם!)

תישאר עם זה

הנה הדבר הנוסף שאתה צריך לזכור לגבי ביצוע תקציב: אתה הולך לבלגן.

אני מבטיח את זה. תשכחו שאתם משלמים על ביטוח רכב רק פעמיים בשנה עד שהתשלום הגדול הזה יתקרב, או שתשכחו לסווג את שיעורי הפסנתר של הילדים.

זה בסדר. כי תקציב זה לא משהו שאתה מגדיר ושוכח. זה משהו שאתה מטפח לאורך זמן. אתה תבצע התאמות, תיצור עותק של התקציב הנוכחי שלך כדי לעבור כמה תרחישים,תקבל העלאה בשכרוצריך להקצות את הכספים הללו בחוכמה.

ולא רק תרצו לחרוש קדימה לחודש הבא - תקציבאי חכם סוקר את החודש הקודם כדי לראות מה עבד ומה לא בזמן שהוא מסתכל קדימה לחודש הבא.

הכל עניין של להיות פרואקטיביים, ואם אתה עושה צ'ק-אין עם הכסף שלך לפחות חודשי, אתה בדרך לבריאות כלכלית.