עקוב אחר רשימת בדיקה פיננסית זו לסוף שנה

בעוד זהשנה נוראיתאולי לא יסתיים בקרוב מספיק, אתה לא רוצה לתת לשנת 2020 לעבור בלי תחזוקה כספית אישית של סוף השנה, מכיוון שיש מועדים שאולי לא היית מודע אליהם. הנה סקירה של מה שתרצה לשקול.

השלם את התרומות שלך 401(k).

אם לא הגעת למקסימום חשבונות 401(k), 403(b) או 457(ב) שלך (עד 19,500 $ לשנת 2020), יש לך עד 31 בדצמבר כדי להשלים את התרומות שלך. אם המעסיק שלך מציע תרומות תואמות, תרצה לנצל את זה עד הסוף, אם אתה יכול. באופן כללי, להכניס כסף לחשבונות פרישה זה תמיד רעיון טוב: ככל שתחסוך יותר, כך תנצל יותרריבית דריביתעבור קרן הפנסיה שלך. בנוסף, תרומות אלו אינן מחויבות במס, מה שיפחית את ההכנסה החייבת שלך לשנה זו.

קציר מלא של הפסד מס

עִםקצירת הפסד מס, אתה יכול למחוק הפסדי השקעה על ידי מכירת נכסים ששווים כעת פחות ממה ששילמת עבורם. הפסדים אלו משמשים לאחר מכן לקיזוז רווחי הון שהוכרו במהלך השנה, מה שמפחית למעשה את ההכנסה החייבת שלך. המועד האחרון למימוש הפסדי השקעה הוא 31 בדצמבר.

שקול המרת רוט

אם השיבוש של 2020 הותיר אותך במדרגת מס הכנסה נמוכה מהצפוי לשנה, ויש לך חשבונות פרישה דחויים במס תפוחים, אולי כדאי לך לשקול המרת רוט. חשבונות פרישה כמו 401(k)s דוחים את תשלום המס למועד מאוחר יותר, כאשר אתה מתפרק, אבל עם רוט IRA אתה משלם מסים מראש ויכול לראות את החיסכון שלך גדל עם הזמן - אולי חוסך לך הרבה כסף במיסים (יועץ מס שימושי כאן). למידע נוסף על היתרונות של Roth IRAs,בדוק את הפוסט הזה של Lifehacker. המועד האחרון להמרות רוט הוא 31 בדצמבר.

השתמש בזיכויים והטבות בכרטיס האשראי שלך

חלק מהטבות כרטיס אשראי יפוג בסוף השנה הקלנדרית, אז ודא שניצלת את כלהצהרות אשראי או בונוסי סף הוצאות, במיוחד אם אתה כבר מתכוון לבצע רכישות נוספות (לדוגמה, ייתכן שיהיה לך זיכוי נסיעות כללי שפג תוקף של $250, כך שאתה עשוי לשלם כעת עבור טיסה שאתה מתכנן לקחת ב-2021). זה גם זמן טוב להסתכל על קטגוריות הוצאות הבונוס שלך בכרטיסי החזר כספי ולהעריך מחדש אם הם מותאמים על סמך הרגלי ההוצאות הנוכחיים שלך.

הוצא את יתרת ה-FSA שלך

חשבונות הוצאות גמישים דרך המעסיק שלך יכולים לחסוך לך כסף על הוצאות רפואיות, אבלרַקאם אתה משתמש בהם. בעוד שחברות FSA מסוימות מאפשרות מעבר לשנת 2021, רובן הן חשבונות "השתמש בו או תאבד את זה" שבהם אתה מפסיד את הכסף לנצח. אל תשכחלבזבז את חשבון ה-FSA שלךלפני 31 בדצמבר.

הוסף לשלך 529 תרומות

היופי של אתוכנית חיסכון במכללה 529הוא שהחסכונות גדלים דחויים במס, והמשיכות פטורות ממס אם הם משמשים להוצאות חינוך מוסמכות מאוחר יותר. בנוסף, מדינות מסוימות מאפשרות לך לנכות תרומות, אם כי לא פדרלית. מגבלת התרומה לשנת 2020 היא $15,000, והמועד האחרון הוא 31 בדצמבר.

קבל את דוח האשראי שלך בחינם

אין מועד אחרון לסוף שנה לדוחות אשראי בחינם, כשלעצמם, אבל כדאי להוסיף לרשימת הבדיקה לסוף שנה אם לא בדקתם זמן מה. אתה זכאי לקבל עותק חינם של דוח האשראי שלך כל 12 חודשים מכל אחת משלוש חברות דיווח האשראי בפריסה ארצית. הזמנה מקוונת מאת annualcreditreport.com.