כיצד להתכונן כלכלית להורים או לחמותך לעבור לגור

החיים יכולים לקבל כמה תפניות בלתי צפויות. רובנו מדמיינים מסלול ספציפי לחיינו: אתה מתבגר, עוזב דירה, מקבל עבודה וחי באופן עצמאי מאותה נקודה ואילך. המציאות לרוב מתבררת קצת אחרת, ועלינו להיות יצירתיים לגבי הכספים שלנו ומצב החיים שלנו. כאשר אנו שומעים את הביטויים "חיים רב-דוריים" או "חיים משותפים", אנו בדרך כלל חושבים על ילדים בוגרים שיחזרו לגור עם הוריהם כדי לחסוך כסף. אבל יותר ויותר,ההיפך הוא הנכון: הורים עוברים לגור עם ילדיהם כי הם לא יכולים להרשות לעצמם לחיות בכוחות עצמם.

שיש לך את ההורים שלך (או את ההורים של בן זוגך)לעבור לגור איתךהוא לרוב פתרון טוב כאשר הבריאות הפיזית או הכלכלית שלהם אינה מצוינת, ויכולים להיות תגמולים רגשיים עצומים לחיים במשק בית רב-דורי. אבל אתה צריךלְתַכְנֵןעל ההשפעה הכספית של הורים מבוגרים לגור איתך, גם אם הם בריאים בדרך כלל. הנה איך לוודא שאתה מוכן.

ערכו תקציב

השלב הראשון בכל תוכנית פיננסית הוא תקציב. אתה צריך לדעת גם את ההכנסות וגם את ההוצאות שלך עכשיו ואיך זה ישתנה כשההורים שלך יעברו לגור. דברים שוטפים שיש לקחת בחשבון כוללים:

• הַכנָסָה.האם ההורים שלך יוכלו לתרום לתקציב משק הבית? אתה צריך לדעת מה הם מקבלים מביטוח לאומי וחשבונות פרישה, אם בכלל.

• הוצאות.גרייה של אדם אחד או שניים נוספים בביתך תגרום לעלייה בחשבונות החשמל והמכולת לכל הפחות. אם אתה כבר מתקשה לכסות את ההוצאות הללו עבור משפחתך, ייתכן שההורים שלך יצטרכו לתרום יותר. ואם ההורים שלך ידרשו טיפול בבית, ההוצאה הזו יכולה להיות משמעותית גם אם יש להם כיסוי ביטוחי בריאות - העלות החציונית לטיפול בבית במשרה מלאה לקשישים היאכ-5,000 דולר לחודש. זה עשוי להיות מועיל כאן לשקול הקמת שכר דירה רשמי שהוריכם משלמים לכם, בניגוד לבקשה יותר אד-הוק לתרומות לפי הצורך. זה עשוי להרגיש מביך לגבות מההורים שלך שכר דירה, אבל היתרון של תוספת צפויה ואמינה להכנסה שלך שווה את זה.

מלבד בעיות התקציב היומיומיות המתמשכות, עשויות להיות גם הוצאות חד פעמיות שתצטרך לקחת בחשבון:

• הובלה ואחסון.העברת הוריך מביתם הנוכחי עשויה להיות עלות משמעותית, ואם הם לא הקפידו על צמצום ההיקף שלהם, ייתכן שתצטרך לשאת גם עלויות אחסון לזמן מה.

• שיפוץ.בהתאם לבריאות ההורים שלך, ייתכן שתצטרך להשקיע קצת כסף בבית שלך כדי להפוך אותו למגורים יותר עבורם. זה יכול לכלול התקנת מעקות בחדר האמבטיה, משהו מהותי יותר כמו התקנת רמפות, או קניית רהיטים לחדר שינה ספייר או סוויטת חמין. אם אתה צריך ליצור חבילת גיסים עבור ההורים שלך, זכור כי העלות הממוצעת של סוג זה של תוספת היאכ-83,000 דולר. זכור שלמרות שבתים עם סוויטות חותן - המכונה גם יחידות דיור נלווים (ADU) - נוטים להימכר במחירים גבוהים יותר, זה בדרך כללמאבק להשיג תשואה טובה על ההשקעה הזו.

תסתכל על תוכניות

אם אתה עובד על התקציב הביתי שלאחר ההורים שלך ועיניך דומעות, הצעד הבא שלך הוא לבדוק את התוכניות והסיוע שעומדים לרשותך. למרות שהוריך גרים איתך, הם ישויות פיננסיות נפרדות. אם הכנסתם נמוכה מספיק, הם עשויים להיות זכאים לכךיתרונות SNAP, מה שיכול להפחית את חשבונות המכולת הנוספים הקשורים ליותר אנשים שגרים בבית שלך. אתה יכול גם לבדוק את זכאותם לתוכנית העזרה הנוספת של Medicare, המכסה פרמיות של Medicare Part D ועלויות אחרות, שיכולות להפחית את עלויות תרופות המרשם שלהם, ולהשאיר יותר כסף לתרום לתקציב משק הבית.

שקול את מצב המס שלהם

משהו אחר שצריך לקחת בחשבון הוא זההורה גר יכול להיחשב כתלויעל מסי ההכנסה שלך כל עוד הם עומדים בדרישות הבסיסיות הבאות:

• הם אזרח ארה"ב או תושב קבע.

• הם אינם מגישים מסים משלהם במשותף, וההכנסה שלהם שאינה מביטוח לאומי אינה עולה על 4,400 דולר.

• עלויות התמיכה שלך הן לפחות $1 יותר מההכנסה שלהם.

ייתכן שתוכל גם לתבוע אאשראי לטיפול תלויאם אתה משלם עבור טיפול יומיומי, וכדאי לבדוק זאת לפני שהוריך עוברים לגור. אם העלויות שלך עבור טיפול רפואי של הורה שגר הן יותר מ-10% מההכנסה שלך, אתה יכול גםלתבוע את ההוצאות הללועל המסים שלך. אם אינך בטוח לגבי הסטטוס שלך בקטגוריות אלו, כנראה שכדאי לדבר עם איש מקצוע בתחום המס.

שקול בעיות ביטוח

אם ההורים שלך מביאים איתם חפצי ערך, סביר להניח שכדאי לך לשקול כמה ביטוח דירה ואחרים אתה נושא. אם יצרת עבורם יחידת גיסים מנותקת, ייתכן שתצטרךכיסוי נוסףבמיוחד עבור המבנה הזה, במיוחד אם הוא לא היה קיים בנכס שלך קודם לכן. אם אתה תובע את הוריך כתלויים, הדבר עשוי להשפיע גם על הפרמיות שאתה משלם עבור ביטוח הדירה שלך, אז עדיף לדבר עם הסוכן שלך ולוודא שאתה באמת מכוסה.

הסתכל אל העתיד

עצה אחרונה היא לזכור שהמצב שלך לא יהיה סטטי. אם ההורים שלך בריאים ופעילים יחסית כשהם עוברים לגור, ומסוגלים לתרום למשק הבית הן כלכלית והן אחרת (כמו טיפול בילדים או מטלות אחרות), זה נהדר - אבל אולי הם לא יוכלו לשמור על זה לנצח. תצטרך לתכנן מראש הוצאות עתידיות הקשורות לירידה בניידות (הפיכת ביתך לידידותי לכיסא גלגלים, למשל, או החלפת חדרי שינה איתם כדי שיוכלו להיות בקומה הראשונה) או ירידה בהכנסה שלהם (בגלל חשבונות פרישה מתכווצים, למשל). רק בגלל שהבנתם להעביר אותם היום לא אומר שהתוכנית שלכם עדיין תעבוד בעוד שנה מהיום, וככל שתקדימו להתחיל לחשוב קדימה על מה שאולי תצטרכו לעשות חודשים או שנים מהיום, כך ייטב.