רוב הכלים הפיננסיים האישיים מסתכלים אחורה על הכספים שלך: הם מספרים לך כמה הוצאת, לאן הלך הכסף שלך וכו'. עם זאת, כדי לקבל תמונה מלאה יותר של מצבך הפיננסי, עליך גם להסתכלקָדִימָה, כדי שתוכל לענות על שאלות כמו "כמה כסף יהיה לי בסוף השנה לאחר הוצאת $1,000 על מתנות?" או "האם יהיה לי מספיק בחשבון כדי לכסות את חשבון המס העצום באפריל?"PocketSmithהיא אפליקציה אינטרנטית שיכולה לענות על שאלות אלו, להחליף לחלוטין את תוכנת הפיננסים האישית שלך בשולחן העבודה ועוד, באמצעות לוח שנה פיננסי אינטואיטיבי. הנה איך להשתמש ב-PocketSmith כדי לעקוב ולחזות את הכספים שלך בחוכמה.
במדריך זה, אני אראה לך במה מדובר ב-PocketSmith ואעזור לך להגדיר בלוח שנה את האירועים הפיננסיים החוזרים והבלתי סדירים אך צפויים. על ידי התחשבנות בהוצאות חד פעמיות (אחזקת רכב, דמי חבר, מתנות מזדמנות וכו'), אתה מקבל מבט הרבה יותר מקיף על הכספים שלך מאשר תקציבים חודשיים טיפוסיים. תצוגת לוח השנה שימושית גם כדי לראות בכל נקודת זמן כמה כסף יש לך בחשבונות שלך, כך שאתה יכול להיות מנהל כסף זריז יותר.
PocketSmith מציעה חשבון מוגבל ומוגבל בחינם, כמו גם תוכניות פרימיום, אבל אני אראה לך איך למקסם את החשבון החינמי.
תכונות מעקב וחיזוי כסף של PocketSmith
אָנוּמוזכר בקצרהיכולות החיזוי הפיננסיות המרשימות של PocketSmith כאשר השירות הפך לזמין לראשונה, אך מאז PocketSmith עדכנה לגרסה 2 עם מראה מלוטש יותר וניתוח וסיווג עסקאות חזק יותר. במילים אחרות, זה יפה יותר וזה עובד יותר כמומֶנטָה, מקטלג את העסקאות שלך לגרפים יפים.
תכונות ניהול הכסף החדשות דמויות Mint של PocketSmith מתגברות, אך התכונה המשכנעת ביותר של השירות עדיין היא נקודת המכירה המקורית שלו: תחזיות פיננסיות בלוח שנה. בתצוגת לוח השנה, תוכל להוסיף את ההכנסות וההוצאות שלך לפי תאריך ולראות יתרות יומיות במבט חטוף. לוחות שנה מרובים מאפשרים לך לראות מידע מפורט יותר על הכספים שלך: כמה יהיה לך בכל חשבון אחד בזמן, מתי החוב שלך ישולם בפועל, ומתי עליך להעביר קצת כסף מחשבון אחד למשנהו כדי למנוע את האדום הזה מאזן שלילי.
עם גרסה 2, PocketSmith הוא כמו Mint פוגש את קוויקן. אתה מקבל גרפים עבור ההוצאות שלך, תרשים תזרים מזומנים חודשי המציג יתרה לפי חודש, כלי מעקב אחר יעדים ולוח תזרים המזומנים. (אחד הדברים שהכי התגעגעתי אליהם במעבר מ-Windows ל-Mac היה התכונות העשירות של Quicken, במיוחד לוח השנה של תזרים המזומנים. PocketSmith מביא את היכולות האלה לדפדפן האינטרנט שלך.)
מה בלוח השנה שלך
לוח השנה של PocketView נראה כמו כל לוח שנה אחר, עם הבדל מובהק: לוח שנה "אירועים" האם כל דבר בעל ערך דולרי, בין אם האירוע מציין הכנסה או הוצאות. לדוגמה, קניית מצרכים, תשלום חשבון הכבלים, תשלום שכר הדירה או הפקדת תלוש שכר יהיו אירועים בלוח השנה. אתה יכול להגדיר אירועים אלה כאחד -התרחשויות בזמן או חוזרות (כל שבוע, חודש, כל יומיים וכו').
בדוגמה זו משמאל (לחץ כדי לראות מקרוב), יש יתרת התחלה בחשבון שלך של $1,370. שתי הוצאות, אכילה בחוץ ב-150 דולר וחטיפת קפה ב-100 דולר, מתווספות כאירועים. בתחתית היום הקלנדרי "מאזן יומי" מראה את מה שנשאר: $1,120.
גרף קו בחלק העליון של היומן, שלך "קו הצלה פיננסי," מסכם היכן יהיו היתרות היומיות שלך בעתיד, בהתבסס על כל ההכנסות וההוצאות שתזין בלוח השנה. לחץ על כל נקודה בקו החיים כדי לקפוץ לתאריך זה בלוח השנה או לרחף מעל נקודה בקו כדי לראות במהירות את היתרה העתידית זה שימושי כדי לראות, למשל, כמה הכסף שלך יגדל (או יתכווץ) בשישה חודשים, בהתחשב בהרגלי ההוצאות וההכנסה הצפויה שלך.
PocketSmith חינם וחשבונות פרימיום
הגרסה החינמית של PocketSmith מאפשרת לך 2 לוחות שנה. לוח השנה הראשון שלך יתבסס על חשבון העובר ושב הראשי שלך שבו אתה משתמש מדי יום - מעקב אחר ההכנסות וההוצאות שלך מדי יום. ניתן להשתמש בלוח השנה השני כדי לעקוב אחר חשבון שני, כמו חשבון החיסכון שלך, או שאתה יכול להשתמש בלוח השנה השני לחיזוי יתרות עבור יעדים ספציפיים, כמו בניית קרן חירום או פירעון חוב. (עוד קצת על השימוש ביומנים של PocketSmith Goals.)
החשבון החינמי מאפשר גם עד 8 אירועים חוזרים או חד פעמיים. לדוגמה, אם יש לך הפקדת משכורת פעמיים בחודש, זה ייחשב כאירוע אחד, למרות שזה קורה פעמיים בלוח השנה החודשי. אם אתה מוסיף אירוע שאינו חוזר על עצמו כמו ארוחת יום הולדת בחוץ, זה נחשב כאירוע אחד.
אתה יכול להסתכל 6 חודשים אל העתיד ו-3 חודשים אל העבר עם החשבון החינמי. (להלן, נראה לך כיצד להפיק את המרב מחשבון חינם.)
בנוסף ל-2 לוחות השנה, תוכלו גם לקשר 2 חשבונות בנק או חשבונות פיננסיים אחרים ב-PocketSmith לצורך ניתוח העסקאות. עם זאת, החשבון החינמי אינו מתעדכן אוטומטית עם כל פרטי חשבון הבנק שלך (הם קוראים לזה "פיד בנק אוטומטי"), כך שאם אתה רוצה את ניתוח ההוצאות הדומה למנטה, תצטרך לייבא ידנית את עסקאות הבנק שלך ( פורמט OFX, QFX, QIF או CSV) או שדרג לאחת מהתוכניות בתשלום. (כמו כן, תכונת העדכון האוטומטי נמצאת כעת בגרסת בטא, ומתפרסמת למשתמשים בארה"ב וניו זילנד בקבוצות. זה לא ידאיג אותך אם אתה משתמש בתוכנית החינמית).
תוכנית הפרימיום ($9.95 לחודש) מעניקה לך את הזנות הבנק האוטומטיות בתוספת קטגוריות אירועים בלתי מוגבלות, 6 יומנים וחשבונות נוספים, ומבט 10 שנים אל העתיד ו-5 שנים אל העבר.
תוכנית סופר (19.95$) מציעה יומנים וחשבונות בלתי מוגבלים, ו-30 שנים של תחזיות פיננסיות - טובות לתכנון פרישה, אולי - ו-10 שנים של עסקאות היסטוריות.
המשך לקרוא כדי לראות כיצד למקסם את החשבון החינמי.
הגדר את יומני PocketSmith שלך
כפי שהוזכר לעיל, החשבון החינמי נותן לך שני לוחות שנה (תחת "היומנים שלי") לשחק איתם. זה המקום שבו נגדיר את חשבון העו"ש הראשי בתוספת כל לוחות שנה אחרים שתרצה.
כיצד ליצור את היומנים שלך
לחץ על הכרטיסייה לוח שנה ולאחר מכן בסרגל הצד, כפתור "נהל" בקטע היומנים שלי.
הזן שם עבור היומן שלך, למשל, "בודק", ובחר לוח שנה ברירת מחדל (רגיל) או סוג יומן חיסכון או חוב עבור כל חשבון. PocketSmith יחשב את הריבית שתקבע על היתרות באופן אוטומטי. (עבור סוג לוח שנה חוב, נצברת ריבית על יתרות שליליות; עבור חשבון רגיל או חיסכון, נצברת ריבית על יתרות חיוביות.)
עיין בדף חשבון הבנק המקוון שלך כדי למצוא את היתרה היום בחשבונך ולאחר מכן הזן אותה.
אם תרצה, תוכל להגדיר התראה אם היתרה יורדת מתחת לסכום מסוים.
לחץ על "שמור יומן" ויומן ברירת המחדל שלך נוצר.
לשם המחשה, הקמנו לוח שנה לחשבון העובר ושב שלנו עם יתרה של $1,000 (נראה בתמונה הגדולה בראש הפוסט הזה).
הזן את סעיפי התקציב שלך
הכנסות והוצאות רגילות
עכשיו אנחנו הולכים להגדיר את התקציב שלנו בלוח השנה. לחץ על יום שבו יש לך אירוע חוזר. לדוגמה, ה-1 בחודש והזן שם (למשל, "משכורת"), סכום, והאם זה הכנסה או הוצאה. אתה יכול לתייג את האירוע (למשל, ירוק להכנסה) ולהזין תיאור, בנוסף לבחור אם אתה רוצה שהוא יחזור מדי יום, בימי חול, שבועי, חודשי וכו'. יש אירוע שחוזר על עצמו באופן מוזר או כזה שצריך להסתיים בשלב מסוים ? לחץ על הקישור "אפשרויות חוזרות נוספות" לאפשרויות נוספות. אתה יכול גם להגדיר אירוע העברה כאן, למשל, להעביר $200 מלוח השנה שלך ליום לחיסכון שלך מדי שבוע.
אל תשכח:
חשבונות חשמל (חשמל, גז וכו')
תשלומי שכירות/דיור
חשבונות טלפון סלולרי
תשלומים בכרטיס אשראי
מִצרַכֵי מָזוֹן
גַז
אוכל בחוץ
נטפליקס או שירותים אחרים
תשלומי טיפול בילדים/בית ספר
דמי חבר חודשיים
לאחר שתנסה להזין את כל החשבונות/אירועים הבודדים האלה, סביר להניח שיהיו לך יותר מ-8 האירועים המותרים לחשבון החינמי. אחת הדרכים לעקוף את הגבול הזה היא לחבר שטרות דומים יחד. אז במקום להזין את חשבון החשמל ב-3 בכל חודש ואת חשבון הגז ב-13 בכל חודש, פשוט הוסף את שניהם והזן חשבון שירותים כולל ב-13. אותו דבר לגבי מספר חשבונות כרטיסי אשראי או אפילו שירותי אינטרנט.
טיפ: ניתן לגרור אירועים לימים אחרים, במקום לערוך אותם, וגם להתאים את היתרה היומית על ידי לחיצה על תווית היתרה בתחתית היום.
הזן את ההכנסות וההוצאות הבלתי סדירות שלך
להלן ההיבט השימושי ביותר של השירות: התחשבנות בהכנסות והוצאות לא סדירות. בכל יום אתה יכול להוסיף אירועים פיננסיים יוצאי דופן, כמו אותו בונוס סוף שנה (לך לך!) או אותו תיקון רכב יקר ושנתי (סליחה!).
לחץ על כל חודש בלוח השנה וחשוב על כל ההוצאות הבלתי סדירות שיהיו לך באותו חודש. חופשות החורף הן דוגמה מצוינת; ממש לקראת סוף השנה, הזן סכום הוצאה למתנה כדי שהתחזית הפיננסית שלך תהיה מדויקת. אם אתם נוטים לצאת לחופשות בשבוע האחרון של אוגוסט, הזינו את העלות הצפויה בלוח השנה. דוגמאות נוספות כוללות: קונצרט או מופע מיוחד, יום נישואין, מתנות לאחרים (למשל, מתנות יום הולדת), תחזוקת רכב, חשבונות וטרינר, ביקורים אצל רופא שיניים, צרכי לבוש חדשים, שדרוג סמארטפון, חומרה או תוכנה חדשה למחשב.
היכולת לראות הכנסה לא סדירה היא ברכה עבור פרילנסרים ואחרים שיש להם תקופות שכר פחות קבועות. אולי תרוויח כמה טיפים או כסף נוסף לכאן או לכאן שיכול לשנות את התמונה הפיננסית שלך. אתה יכול גם להשתמש בלוח השנה כדי לחשב דברים כמו מתנות כספיות שאתה יכול להמר על איך לעקוף את יום ההולדת שלך.
עקוב אחר המטרות שלך
מלבד לראות את תזרים המזומנים שלך ולנהל את התקציב שלך בלוח שנה, אתה יכול גם לתכנן יעדים פיננסיים ב-PocketSmith ולראות איך אתה מסתדר ביעדים האלה על ציר זמן.
לדוגמה, אתה יכול להשתמש בתכונת היעדים כדי לעקוב אחר החסכונות שלך עבור קרן החירום שלך. מטרות נוספות כוללות חיסכון עבור: רכב חדש, מחשב חדש, חופשה, מכללה, סילוק חובות, בית חדש ואפילו פרישה.
לחץ על כפתור "הוסף יעד" תחת "המטרות שלי" כדי לשים קצת כסף בצד, באופן פיגורטיבי (אתה עדיין צריך להגדיר את העסקאות בין החשבונות שלך בעולם האמיתי). תן לזה שם, תיאור, סה"כ ומועד אחרון, ו-PocketSmith יגיד לך כמה זה יעלה לשבוע. אם יש לך אירוע הכנסה חוזר (כמו תלוש משכורת רגיל) לקשור אותו אליו, PocketSmith תשתמש באירוע הזה כדי להפעיל וליצור אירוע חיסכון חדש, תוך העברת הסכום החודשי מהחשבון הראשי שלך ליומן Goal החדש שלך.
שים לב שהגדרת יעד פירושה שתשתמש ביומן אחד. לכן, אם אתה בתוכנית החינמית, אתה יכול לקבל את יומן הבדיקה הראשי שלך ולוח שנה מבוסס יעדים, ואלה ייחשבו עבור שני היומנים הכלולים שלך.
השתמש בתחזיות הפיננסיות
אז עכשיו הזנת את ההכנסות וההוצאות החוזרות שלך, התייחסת להוצאות לא סדירות ותכננת את היעדים הפיננסיים שלך.
התמורה? אתה יכול לראות במבט חטוף מתי החשבונות שלך צונחים למינוס, מתי יהיה לך סכום כסף של X$ עבור כל אחת מהמטרות שלך או קנייה חצי אימפולסיבית, ולדעת מתי ייתכן שיהיה עליך להעביר כסף מחשבון אחד לחשבון אַחֵר.
ב-PocketSmith, לחץ על ציר הזמן מעל תצוגת לוח השנה כדי לראות את היתרות שלך לפי תאריך וכיצד הכסף שלך מצטבר או צונח. אתה יכול גם לבדוק רק את החשבונות או היומנים שברצונך לראות בו-זמנית ולפקח בצורה עדינה יותר על השורה התחתונה שלך עבור חשבון ספציפי.
יש עוד הרבה שאתה יכול לעשות כדי לעקוב ולהעריך את הכספים שלך ב-Pocketsmith מלבד היומן. החלק הטוב ביותר באפליקציה הוא כיצד היא נותנת לך מבט מעמיק וברור יותר על כמה כסף יש לך עכשיו וכמה יהיה לך בעתיד.
אתה יכול לעקוב או ליצור קשר עם מלאני פינולה, מחברת הפוסט הזה, ב-לְצַפְצֵףאוֹGoogle+.
