מתכננים לקנות בית בזמן הקרוב? ככל שתקדם את מצב הכסף שלך בכושר, כך יהיה קל יותר לקחת הלוואת משכנתא. כך תוכל להכין את האשראי והכספים שלך לרכישת דירה עתידית.
שלם את החשבונות שלך בזמן
התמקד בבניית היסטוריית האשראי שלך. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא לוודא שאתה משלם את החשבונות ואת שכר הדירה בזמן. לְפִישער בנק:
"אין אלמנט אחד שיכול להשפיע בצורה כל כך דרמטית על הצלחת אפליקציה כמו היסטוריית האשראי שלך", אומר בריאן ישראל, סגן נשיא חטיבת המשכנתאות למגורים של Harris Trust and Savings Bank משיקגו. "דבר נוסף, כמובן, הוא חיסכון לאנשים צריכים להיות דפוס חיסכון ממושמע. זה סוג ההתנהגות שיהפוך אותם לבעלי בית מצליחים.
כדי לפתח דפוס חיסכון ממושמע, עיין בפוסט שלנו בנושאאיך להתחיל לחסוך למקדמה לבית.
כמו כן, הקפד לשלם את שכר הדירה שלך בזמן בכל חודש. לְפִימתווך, מלווי משכנתאות רוצים את 12 החודשים האחרונים של צ'קים מבוטלים אם אתה שוכר מבעל בית פרטי. אם הם רואים שדילגת על חודש, הם יחשבו שזה "איחור במשכנתא". מתווך אומר שזה יכול לפגוע בסיכויים שלך לקבל אישור. כמו כן, ודא שההמחאות שלך מתוארכות באופן עקבי בערך באותה שעה בכל חודש.
עקוב אחר האשראי שלך
הישאר מעודכן בהיסטוריית האשראי שלך ולמד כיצד לעשות זאתלקרוא ולהבין את דוח האשראי שלך.
חפש אי דיוקים, שעלולים לפגוע בניקוד האשראי שלך ולהשפיע על בקשת המשכנתא העתידית שלך. אם יש אי התאמות כלשהן, תצטרך לערער עליהן עם לשכות האשראי. הנה כמהמכתבים לדוגמהלהגשת מחלוקת.
אולי יש לך חשבונות בפיגור. אלה יכולים להיות חשבונות שמאחרים, מחויבים, נשלחים לאיסוף וכו'. פיגורים אלו יכולים להרוג את הסיכויים שלך לקבל משכנתא, שכן המלווים לא יחשבו שתוכל לבצע את התשלומים החודשיים שלך. כותב כספיםלאטויה אירבימציע לך לשלם את כל החשבונות בפיגור לפני הגשת בקשה למשכנתא:
אתה צריך לקבוע דפוס של תשלומים בזמן כדי לקבל אישור למשכנתא ולקבל ריבית תחרותית. אם יש לך איחור בתשלום לאחרונה - או שזה עתה שילמת כמה איחורים - המתן לפחות שישה חודשים לפני הגשת בקשה למשכנתא. ככל שהעבירות ישנה יותר, כך האשראי שלך נראה טוב יותר.
חשוב לציין שאם יש לך חוב רעיל, זה עשוי להיות סימן שאתה חי מעבר ליכולת שלך. אם יש לך בעיות עם הוצאות יתר, חשוב לטפל בהן לפני שתחליט לקנות בית. העלויות והאחריות של בעלות על דירה יכולות להיות מכריעות אם הרגלי הכסף שלך יצאו משליטה.
יש שלושה קווי סחר
מתווךאומר שרוב המלווים רוצים שיהיו לך לפחות שלושה קווי סחר (כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים וכו') שפתוחים לפחות שנה.
אם יש לך רק כרטיס אחד, פתח שניים נוספים עכשיו. ציון האשראי שלך עשוי לרדת מעט, אך ככל הנראה תצטרך לחכות שנה כדי לבסס היסטוריית אשראי כלשהי, כך שהוא יתכוונן בחזרה בקרוב.
באופן דומה,מימון יומימוסיף כי סגירת חשבונות עשויה להיות רעיון רע.
סגירת כרטיס אשראי גדול יכולה למעשה לגרום נזק לניקוד האשראי. המלווים בוחנים את היתרה בחשבונות אשראי מסתובבים במונחים של היחס שלה לסך האשראי הזמין. לסגירת חשבון יכולה להיות תוצאה בלתי מכוונת של העלאת היחס.
שמור והגדל את המקדמה שלך
מקדמה גדולה יותר לא תבטיח את אישור ההלוואה שלך, אבל היא בהחלט עוזרת. לְפִיפוסט גלובלי:
ככל שהמקדמה שתגיע עם גדולה יותר, כך הסיכון שלהם נמוך יותר. התיאוריה הולכת כך: אם כבר השקעתם סכום כסף גדול בביתכם, סביר להניח שתפסיק לבצע תשלומים אם תסבול משבר פיננסי. יהיה לך, כפי שאומרים המלווים, 'עוד עור במשחק'.
אם אתה יכול למצוא דרכים לעשות את זה, התחל לחסוך יותר. שקול רכב חיסכון שמציע תמורה סבירה מבלי להיות מסוכן מדי.
עשה את המחקר שלך
חקור והבין את העלויות הכרוכות בבעלות על דירה. יהיו ארנונה וביטוחים. ייתכן שיש לך חשבונות שירות גבוהים יותר או עמלות של בעל הבית. תחזוקה, תיקון וקישוט עשויים גם לעלות יותר ממה שאתה חושב.
באופן דומה, עליך לחקור את אפשרויות המשכנתא שלך. מומחה פיננסיליז פוליאם ווסטוןכותב:
הרבה אנשים מאבדים היום את בתיהם בגלל שהם לא הבינו איזה סוג של משכנתא יש להם או שקיבלו עצות רעות. תשלומי הטיזר הנמוכים שאפשרו להם לקנות בית יקר יותר קפצו לשמיים, והותירו אותם ללא יכולת לשלם.
היא מציעה משכנתא מסורתית בריבית קבועה.
הימנע מרכישות גדולות
חשוב שתהיה היסטוריית אשראי פעילה. אבל ככל שמתקרבים לבקשת משכנתא, הגיע הזמן לצנן אותה.שער בנקאומר שעליך להימנע מרכישות גדולות בזמן שאתה מתכונן להגשת בקשה:
ראשית, אל תבצע רכישות גדולות במהלך החודשיים הקרובים. מלבד העובדה הברורה שהיא מפנה פחות כסף עבור המקדמה, זה עשוי לדרוש ממך לקבל הלוואה נוספת.
הם אומרים שחוב גדול - הלוואת רכב של 15,000 דולר, למשל - ייראה רע למערכות הניקוד של המלווה.
שימוש באשראי מדפים 45 ימים לפני הגשת הבקשה
מֶנטָהמציע לך לשלם את כרטיסי האשראי שלך, ולאחר מכן לא להשתמש בהם לפחות 45 ימים לפני הגשת בקשה למשכנתא.
תשלום הכרטיסים 45 ימים מראש הוא זמן אספקה רב. אתה יכול להמשיך להשתמש בכרטיסי החיוב, החיוב המשולם מראש או המתנה שלך מכיוון שהם אינם מופיעים בדוחות האשראי שלך.
אם אתה חושב שבעלות על דירה היא בעתיד שלך, תכנן להתמודד עם זה באחריות. השג את האשראי והכספים שלך בסדר היום כדי להקל על כל התהליך בעתיד.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
