שאלו את עצמכם את השאלות הללו לפני שאתם שוכרים יועץ פיננסי

עם עליית החופשפלטפורמות מסחר מקוונותואפליקציות להשקעה, יותר אנשים בוחרים לנהל את הכספים וההשקעות שלהם בעצמם במקום להשתמש ביועץ פיננסי מסורתי. עם זאת, ללכת למסלול עשה זאת בעצמך מצריך קודם כל לשאול את עצמך כמה שאלות כנות. אחרי הכל,אתה לא אובייקטיבי כמו שאתה חושב. והחסרונות שלך הם משהו שצריך להיות ערניים לגביו, במיוחד כשזה הכסף שלך על הקו. להלן השאלות החשובות שכדאי לשאול את עצמך כדי להעריך אם יש לך את מה שנדרש כדי להיות באמת היועץ הפיננסי שלך.

שאל את השאלות האלה לפני שאתה היועץ הפיננסי שלך

מהן היעדים הפיננסיים שלך?

לפני קבלת החלטות השקעה כלשהן, אתה צריך בהירות קריסטלית לגבי מה אתה רוצה להשיג מבחינה פיננסית. האם אתה רוצה לחסוך עבור אמקדמה על בית?לפרוש מוקדם?לשלם חוב?בנה קרן חירום? ודא שיש לך יעדים פיננסיים ספציפיים לטווח הקצר והארוך.

כמה זמן אתה יכול להקדיש לניהול הכספים שלך?

ניהול יעיל של הכספים וההשקעות שלך הוא מחויבות לזמן. האם אתה מוכן להקדיש זמן לקריאת משאבים פיננסיים, מחקר השקעות, מעקב אחר תיק ההשקעות שלך וכו'? אם לא, ייתכן שתרצה לעבוד עם יועץ פיננסי שיכול להרשות לעצמו להקדיש את זמנו ומומחיותו.

כמה ניסיון יש לך בקונספטים להשקעה?

לפני שאתה הולך לבד כמשקיע, אתה צריך ידע במושגים כמו הקצאת נכסים, גיוון, ההבדל בין מניות לאג"ח ועוד. אם אלה נשמעים לך זרים, התחל לקרוא לפני שאתה עושה בחירות השקעה.

כמה נוח לך לקחת סיכונים עם הכסף שלך?

ניהול ההשקעות שלך אומר שאתה צריך לקבוע את סובלנות הסיכון שלך. איך הייתם מגיבים אם השוק יירד והייתם מפסידים כסף? האם אתה יכול לישון בלילה עם תיק בסיכון גבוה? לדעת כמה סיכון אתה יכול להתמודד תנחה אילו סוגי השקעות תבחר.

האם תישאר ממושמע ותתמיד באסטרטגיית ההשקעה שלך?

יש הרבה מאוד התנהגות אנושית שמפרידה בינינו לבין הרובוטים - טוב לאנושות, רע להרוויח כסף. זה יכול להיות מפתה לקבל החלטות השקעה פזיזות על סמך רגשות כמו פחד, תסכול או התרגשות. להיות היועץ של עצמך דורשת את המשמעת לדבוק בתוכנית הפיננסית המחושבת היטב שלך גם כשהשוק יורד או מזנק.

מענה על שאלות מפתח אלו בכנות יקבע אם יש לך את הידע, הזמן, תיאבון הסיכון והטמפרמנט הנדרשים כדי להשקיע בהצלחה ללא יועץ. מסלול עשה זאת בעצמך נותן לך יותר שליטה אבל גם יותר אחריות. שקלו את התגובות שלכם בקפידה כשאתם מחליטים אם היועץ הפיננסי שלכם מתאים לצרכים וליכולות שלכם.

אם אתה כן בוחר להשקיע ביועץ פיננסי, עליך לעשות מחקר משלך לגבי העזרה שלו אתה מגייס. הקפד לקרוא על ההבדל ביניהםיועצים בתשלום ובתשלום בלבד, שכן יועצים פיננסיים מסוימים עשויים שלא לדאוג לטובתך. או שאתה לא יכול ללכת בדרך האנושית בכלל, ובמקום זאתלבחור ללכת רובו. לא משנה מה, כשזה מגיע למציאת המתכנן הפיננסי המתאים לך, הדבר האחרון שאתה רוצה הוא להשיגנקרע.