כיצד להפיק את המרב מהחזר המס שלך (לפני שתפוצץ הכל)

קבלת החזר מס יכולה להרגיש כמו לקבל יפהמְצִיאָהשל מזומן. אבל לפני שאתה יוצא למסע הוצאות, שקול להשתמש בחוכמה בכסף ההחזר שלך כדי לתת דחיפה כספית. לפי אמחקר שנערך לאחרונה על ידי Bankrate, כ-30% ממשלמי המסים מתכננים להפקיד את ההחזרים שלהם לחסכונות, בעוד שליש נוסף מתכוון להשתמש בו כדי לשלם חובות. שני אלה הם מהלכים חכמים שיכולים להכשיר אותך להצלחה פיננסית ארוכת טווח - אך כיצד עליך לתעדף את היעדים הפיננסיים השונים שלך לטווח הקצר והארוך? דיברתי עםמייקל הרשפילד,מייסד ומנכ"ל ארנק משובץלצבור חיסכון,כדי להבין טוב יותר כיצד משלמי המסים יכולים להפיק את המרב מההחזרים שלהם השנה.

טעויות שמשלמי המסים עושים בהחזרים שלהם

"טעות נפוצה אחת שמשלמי המסים עושים בהחזרים שלהם היא בזבזנות אימפולסיבית על הוצאות מיותרות ברגע שהכסף מגיע", אומר הרשפילד. "זה יכול להיות קל לראות בהחזר מס כסף נוסף, מה שגורם לרבים לשכוח את החשיבות של תכנון פיננסי אסטרטגי".

כדי להבטיח שתפיק את המרב מהחזר המס שלך, פנה אליו מתוך מטרה ברורה בראש. העריכו את מצבכם ואת היעדים הפיננסיים, ובצעו רכישות המתאימות ליעדים ארוכי הטווח שלכם. בין אם זה חיסכון, השקעה או פירעון חובות, תעדוף קבלת החלטות שקולה על ידי שמירה על המטרות הפיננסיות ארוכות הטווח שלך.

מינוף החזרי מס ליעדים פיננסיים ארוכי טווח

צור תוכנית

התחל ביצירת תוכנית פיננסית מקיפה להחזר שלך,מותאם למטרות האישיות שלךוערכים. דרך טובה לעשות זאת היא על ידי יצירת תקציב יומי, שבועי וחודשי. הרשפילד ממליץ לעקוב אחר ה50/20/30כלל שיעזור לך לנהל את הכספים שלך ביעילות. הנה איך זה מתפרק, בקווים כלליים:

• 50% מההוצאה החודשית שלך הולכת למטרות חיוניות. הבית שלך, התחבורה שלך, האוכל שלך וכו'.

• 20% מההוצאה החודשית שלך מיועדת ליעדי חיסכון. אתה יכול גם לקבץ את תשלומי החוב לקטגוריה זו, שכן פירעון החוב עוזר לך לבנות חיסכון מאוחר יותר.

• 30% מההוצאה החודשית שלך הולכת לכל השאר. זה עשוי לכלול מנוי לחדר הכושר שלך, נסיעות, מתנות וסעודה בחוץ.

למרבה הצער, אין גיליון קסם אחד בחוץ. זה עשוי לקחת קצת ניסוי וטעייה כדי למצוא אחד שמתאים למצב האישי שלך. הנההמדריך שלנוכדי להתחיל את התקציב שלך, והקפד לבדוקכמה מיישומי התקציב הטובים ביותר בהתבסס על יעדי החיסכון שלך.

לשלם חוב בריבית גבוהה

אם אחת המטרות שלך היאלשלם חובות בריבית גבוהה, תעדיפו להפנות את החזר המס שלכם לכיוון החובות עם הריביות והעמלות הגבוהות ביותר. גישה זו תוביל להפחתת חוב משמעותי לטווח ארוך ולחופש כלכלי.

תעדוף חיסכון

לאחר הפניית כסף לפירעון החוב, פנה אל יעדי החיסכון שלך. בין אם מדובר בבניית קרן חירום, חיסכון לחופשה או תכנון פרישה,בעל מטרות ספציפיותייתן לחסכונות שלך מטרה.

טיפים חכמים לחיסכון ותקציב

לאחר הכנת תוכנית להחזר מס זה באופן ספציפי, זכור לציית להרגלי חיסכון והוצאה מסוימים לאורך כל השנה.

הימנע מזחילת אורח חיים

לְהִמָנַעהדחף להגדיל את ההוצאות שלךכאשר אתה מקבל את החזר המס שלך. במקום זאת, התמקדו בשימוש מושכל בכסף כדי לשפר את מצבכם הכלכלי ולהשיג את המטרות ארוכות הטווח שלכם.

עקוב אחר ההוצאות שלך

אפליקציות כמוYNABותקציב טוב(RIP Mint!) יכול לעזור לך ליצור תקציב, לעקוב אחר ההוצאות שלך ולהגדיר יעדים לחיסכון בכסף. ההדמיה וההתראות שהם מספקים יכולים לשמור אותך ממוקד ומוטיבציה. שוב, אני ממליץ לבדוק את אפליקציות התקציב הטובות ביותר על סמךאיזה סוג של חוסךאוֹמבזבז אתה. בחר את זה שהכי קל לך לראות לאן בדיוק הולך הכסף שלך, כדי שתוכל לזהות אזורים שבהם תוכל לקצץ.

הגדירו מגבלת הוצאה והיצמדו אליה

יש שפע של גיליונות אלקטרוניים ומשאבים לתקצוב באינטרנט, שלא לדבר על אפליקציות, שיכולים לעזור לך לארגן היכן אתה מקצה את החזר המס שלך. הנה כמה כלים חשבונאיים נהדרים לנסות:

• Quicken Simplifi(2$ לחודש)

• RocketMoney($3 לחודש)

• Intuit QuickBooks Online($15 לחודש)

כמובן, אתה צריך לאפשר לעצמך להוציא חלק מהכסף כדי לשפר את חייך ולהביא שמחה. פשוט הגדר תקציב סביר להוצאות לא חיוניות ואיכות חיים.