נצל את טיפים המס האלה כדי לשלם עבור המכללה

בדרך כלל כשאתה שומע "תכנון הפצה", אתה חושב על פרישה. עם זאת, תכנון המס שנכנס לתכנון פרישה יכול להיות מיושם על הוצאות גדולות אחרות; כלומר, לשלם עבור המכללה. מימון חינוך הוא מסובך ממגוון רחב של סיבות, וכןCNBC מסביר, למשפחות צריכות להיות "תוכנית חלוקה" במקום כאשר הם מנצלים נכסים כדי לשלם עבור חינוך. הרי השכלה גבוהה הפכה לאחת ההוצאות הגדולות שמשפחה תיקח על עצמה, אז אתה רוצה לחקור ולנצל את כל החיסכון במס שאפשר. בואו נסתכל כיצד אסטרטגיית תשלום זו יכולה לספק חיסכון משמעותי במס עבור משפחות הקשורות לקולג'.

טיפים למיסוי שיעזרו לשלם עבור המכללה

אחת הדרכים החשובות ביותר שבהן משפחות עם ילדים הקשורים לקולג' יכולות לחסוך במסים היא על ידי הסתכלות על זיכוי מס במכללה. למשל, הזיכוי מס הזדמנויות אמריקאימציע עד $2,500 לסטודנט לתואר ראשון עד ארבע שנים. לתארים מתקדמים ומקצועיים, הקרדיט למידה לכל החייםמציע עד $2,000 לכל סטודנט זכאי לשנה.

הערה: אינך יכול "לכפיל" הקלות מס על ידי דרישת אחד מהזיכויים הללו ומשיכת כסף מ-תוכנית חיסכון 529 מכללה. כאן נכנס לתמונה התכנון, מכיוון שכדי לתבוע את מלוא הערך של זיכוי מס, תצטרך להיות מוכן לכסות חלק משכר הלימוד דרך ההכנסה שלך או נטילת הלוואות.

אם כבר מדברים על הלוואות: בנוסף לזיכויים יש גם מסניכוייםלשקול. לכל אחדלקיחת הלוואות, יש אניכוי ריבית הלוואת סטודנטיםשל עד 2,500 דולר. הטבה זו חלה על כל ההלוואות (לא רק הלוואות סטודנטים פדרליות) המשמשות לתשלום הוצאות השכלה גבוהה. בנוסף, הלוואות לסטודנטים יכולות לתת לך את היכולת לתבוע את זיכוי מס ההזדמנות האמריקאי לעיל.

משפחות רבות כברירת מחדל ל-529 משיכות כדרך הידועה ביותר לקבל משיכות ללא מס עבור הוצאות חינוך זכאיות. אבל כשמדובר ברעיון של תכנון הפצה, כדאי להשוות אפשרויות תשלום שונות. למרות שהלוואות סטודנטים הן סיכוי מרתיע, הן עשויות להיות האסטרטגיה הטובה ביותר עבורך להפיק את המרב מנקודות זיכוי וניכויים מס, ואפילומחילה על הלוואות ללא מס(עבור עובדים עתידיים ללא מטרות רווח ועובדי ממשלה).

בסופו של דבר, להפיק את המרב מהקלות המס תוך כדי ניסיון להעביר את הילדים שלך לקולג' זו מאמץ לא קטן ופשוט. חשוב להיות כנים לגבי המגבלות שלך כשמדובר בסוג זה של קבלת החלטות פיננסיות. שקול להיעזר ביועץ פיננסי - כזה שלא יעשה זאתלקרוע אותך.