הבנקים הטובים ביותר שמגנים על הכסף שלך מהאקרים וגנבים

לאחר פרצות האבטחה המסיביותב-Targetונימן מרקוס לאחרונה, כולנו יכולים לסבול להיות מודעים יותר לתכונות האבטחה שלנוכרטיסי אשראי וכרטיסי חיובוכיצד הבנקים מגנים על הכסף שלנו. חלק מהבנקים מציעים יותר תכונות אבטחה מאחרים. בואו נסתכל.

אחריותך לחיובים לא מורשים

ראשית, בואו נדבר על מה שקורה במקרה שהכרטיס שלכם נפגע בחיוב הונאה (דבר שקרה בחמש השנים האחרונות ל-42% מהאמריקאים, לפיסקר אחד). על פי החוק, לכל מי שמשתמש בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב יש הגנות מסוימות מפני עסקאות הונאה. למרות שכרטיסי אשראי כןבדרך כלל בטוח יותר מכרטיסי חיובמחזיקי כרטיסי חיוב , מאסטרקארד וויזה מוגנים מפני הונאה למעט כמה חריגים.

כרטיסי אשראי:אינך אחראי לכל חיובים שלא ביצעת אם גנב משתמש בכרטיס שלך בטלפון או באינטרנט. אם הכרטיס שלך משמש פיזית לביצוע רכישה, לעומת זאת, אתר חוקינולומציין שאתה עשוי להיות אחראי בעד 50$ מהרכישה (אם כי רוב מנפיקי הכרטיסים מוותרים על החבות של 50$).

כספומט וכרטיסי חיוב:על פי התקנות, עם כרטיסים אלה, האחריות שלך תלויה בכמה מהר אתה דיווח על חיובים לא מורשים. אם אתה מדווח על אבד או גניבה של הכרטיסלִפנֵיכל שימוש בכרטיס, אינך אחראי לכל חיובים. אם תודיע לבנק על חיוב לא מורשה תוך שני ימי עסקים מרגע קבלת ההצהרה שלך, אתה חייב רק בסכום של עד $50. אם לא תודיע לבנק תוך יומיים אלה, אתה עלול להפסיד עד 500 דולר - ואם מסיבה כלשהי לא תודיע לבנק תוך 60 יום, אתה מסתכן בהפסד של סכום כסף בלתי מוגבל.

עם זאת, רוב כרטיסי החיוב בארה"ב הם מאסטרקארד או ויזה, ואלה מציעים מדיניות של "אפס אחריות" - בכמה תנאים:

• מאסטרקארד:אם יש לך כרטיס חיוב או אשראי עם המאסטרקארדלוגו, אינך אחראי לכל עסקאות לא מורשות, כל עוד חשבונך במצב ניהול תקין, נקטת "זהירות סבירה" (מה שזה לא אומר) בהגנה על הכרטיס שלך מפני אובדן או גניבה, ולא דיווחת על שניים או יותר עסקאות לא מורשות ב-12 החודשים האחרונים. כמו כן, אפס אחריותלאחל על כרטיסי ביקור, כרטיסים משולמים מראש, או אם נעשה שימוש ב-PIN עבור העסקה - אז כנראה שכדאי לךבחר PIN מאובטח יותרולעקוב אחר אחריסודות אבטחת כרטיס חיוב.

• וִיזָה:של ויזהתוכנית אפס אחריות, החל בארה"ב בלבד, מסיר את החבות של $50 ואת דרישת הדיווח של 48 שעות עבור כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי כאחד. כמו מאסטרקארד, ההגנה לא חלה על כרטיסי ביקור או עסקאות מבוססות PIN שלא מעובדות על ידי ויזה, כמו גם על עסקאות כספומט.

דוחות Creditcards.comכי 25 הבנקים ואיגודי האשראי הגדולים מציעים אפס אחריות עבור כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב והחלפת כרטיסי חיוב למחרת. עם זאת, אפילו עם הביטחון הזה, אולי תרצה להסתכל על הדו"ח הזה של הלשכה להגנה פיננסית על הצרכן עלמנפיקי כרטיסי אשראי עם הכי הרבה תלונות(כולל בעיות עם הונאה, הגנה על כרטיסי אשראי וסכסוכי חיוב).

מעבר לאחריות: תכונות אבטחה חכמות

חלק מהבנקים חורגים מהיסודות כדי להציע הגנות נוספות על הכסף שהרווחת קשה. הנה כמה תכונות שכדאי לך לשקול מעבר לכךהאפשרויות האופייניות.

פֶּתֶק:ברור שזו לא רשימה כוללת. אם אתה עם בנק או איגוד אשראי קטן יותר, ייתכן שהחשבון שלך מכיל את תכונות האבטחה האלה. בדוק את דף האבטחה של הבנק שלך כדי לגלות.

אימות דו-גורמי

אתה יודע כמה חשוב אימות דו-גורמיהגנה על החשבונות המקוונים שלך. זה חשוב במיוחד כשאנחנו מדברים על גישה לכספים שלך. מספר בנקים כבר מציעים זאת, אבללא כולם עושים זאת, למרבה הצער. הנה כמה שיש להם שכבת אבטחה נוספת זו כשאתה מתחבר:בַּעַל בְּרִית,בנק אוף אמריקה,סיטיבנק,מִרדָף,לְגַלוֹת,Capital One(לשעבר ING Direct),E*טרייד,HSBC(שמציע אמכשיר פיזי בחינםכדי ליצור את קודי האבטחה), וצ'רלס שוואב.

אל תעשה בנק בשום מקום שאין בו הגנה מינימלית זו. כמו כן, דע שבעוד שחלק מהבנקים הללו דורשים הפעלת אימות דו-גורמי, עבור אחרים זה עשוי להיות אופציונלי.

אחריות נגד גישה לא מורשית

אחרי אניגילההבנקים שלי נתנו לי בקלות את הסיסמה שלי בטלפון עם מעט אימות, חיפשתי בנקים שמבטיחים את הכסף שלך למקרה שחשבונך המקוון ייפרץ:צ'רלס שוואב,SunTrust,בנק טנסי הראשון,HSBC, ובנק אלי.

החזר מזומן ליום הבא

בעוד משתמשי כרטיסי חיובלחכות בממוצע בין חודשיים לשלושהלפני שהם מקבלים את כספם בחזרה, חלק מהבנקים ממהרים להחזיר את כספי הלקוחות בזמן שהסכסוך מוסדר. משמעות הדבר היא שאינך מפספס את הכסף הגנוב בחשבון שלך למשך זמן רב ככל שיימשך המחלוקת. שני בנקים גדולים שמבטיחים זאתבנק אוף אמריקהומִרדָף.

בנוסף, במקרה שהכרטיס שלך אבד או נגנב במהלך הנסיעה, שניהםלְגַלוֹתוסיטיבנקישלח לך כסף חירום כדי שתוכל להסתדר.

חסימת כרטיסי חיוב

תכונה זו היא כמו לחיצה על כפתור ההשהיה בכרטיס החיוב שלך. במקרה שהכרטיס שלך אי פעם יאבד או נגנב - או אפילו אם אתה רק רוצה לדחות זמנית את ההוצאות שלך עליו - אתה יכול להיכנס לאפליקציה או לאתר לנייד כדי לבטל את כרטיס החיוב או להפעיל אותו מחדש. תמצא תכונה זו בפָּשׁוּטוCapital One.

מספרי כרטיסים לשימוש חד פעמי

מספרי חשבונות וירטואליים חד פעמיים אלהלהגן עליך כשאתה עושה קניות באינטרנט, מכיוון שמספר הכרטיס האמיתי שלך אינו משותף עם האתר. זה שימושי במיוחד בעת הרשמה לתקופות ניסיון בחינם, בנוסף להגנה הכללית על קניות מקוונות.סיטיבנקובנק אוף אמריקהלהציע את מספרי הכרטיסים לשימוש חד פעמי, ומאסטרקארדיש לו גם תוכנית משלו.

כרטיסי אשראי תמונה

במקרה שכרטיס האשראי שלך יגיע לידיים הלא נכונות, אתה יכול להקטין את הסיכוי שהגנב ישתמש בכרטיס שלך אם יש לך תמונה של הפנים שלך עליו.בנק אוף אמריקה,סיטיבנק,Capital One, ווולס פארגוכולם מציעים כרטיסי אשראי מותאמים אישית לצילום.

כרטיסים חכמים

"כרטיסים חכמים," הידועים גם ככרטיסי שבב-ו-Pin או שבב-ו-חתימה, נמצאים בשימוש נרחב ברחבי העולם - מלבד בארה"ב. כרטיסים אלה מאובטחים הרבה יותר מכרטיסי ההחלקה המגנטיים המשמשים בארה"ב, מכיוון שהם קשה יותר לשכפל וגם מצפין את פרטי החשבון ועושה אותו שונה עם כל עסקה. שנים - אבל כמה בנקים מציעים כבר כרטיסים חכמים אלה (שימושי אם אתה נוסע מחוץ לארה"ב):

• אמריקן אקספרס: לפי בקשה

• בנק אוף אמריקה: כרטיסים שהונפקו על ידי מריל לינץ'

• Capital One: קנדה בלבד

• צ'ייס: כרטיסי אשראי רבים לנסיעות

• סיטיבנק: כרטיסי נסיעות

• USAA: לפי בקשה

• בנק אמריקאי: לפי בקשה

• וולס פארגו: כרטיסי ויזה, לפי בקשה טלפונית

פורום כרטיסי אשראייש פירוט של מיטב הקלפים מסוג זה.

יסודות אחרים

לבסוף, רוב הבנקים כבר מציעים את התכונות האלה, אבל כדאי להזכיר אותן: התראות טקסט, דואר אלקטרוני ונייד כדי שתדע מתי מתרחשת פעילות חשודה, אתר אינטרנט מאובטח SSL, פסקי זמן אוטומטיים להפעלה, הצהרות ללא נייר למניעת גניבת זהות באמצעות דואר חלזונות, וניטור הונאה.

תמונות מאתכל הוקטורים(Shutterstock),נמו,LendingMemo.com,Pixabay.