בין המאמרים הרבים על מערכות ואסטרטגיות תקציב, נכתב מעט מאוד על שימוש בתקציב סכום אפס (שזה במקרה התקציב שאני משתמש בו ואוהב). אז הנה למה אני חובב תקציב אפס, למה אני חושב שזה עובד כל כך טוב, ואיך אתה יכול לרתום את הכוח של התקציב הזה לרווחה הכלכלית שלך.
פוסט זה הופיע במקור בהתעשר לאט.
מדוע כדאי להשתמש בתקציב סכום אפס?
לדעתי, תקציב סכום אפס עדיף כי הוא מאלץ אותך "לבזבז" כל דולר שאתה מרוויח. ולא, אני לא מתכוון שאתה צריך לבזבז את זה על ארוחת ערב באאוטבק או מאני/פדי שבועי. במקום זאת, אתה מקצה את כל הרווחים שלך לקטגוריות השונות שהכספים שלך דורשים. אתה לא צריך גיליון אלקטרוני של Excel או תוכנה מורכבת כדי להשתמש בתקציב סכום אפס. למעשה, כל מה שאתה באמת צריך זה עט, נייר והרצון להתחיל לתקצב לטובתך. אז איך מתחילים להשתמש בתקציב סכום אפס?
בצע את השלבים הפשוטים הבאים:
שלב 1: קבע כמה אתה מרוויח
בין אם אתה מקבל שכר שעתי או משכורת, אתה צריך להבין כמה כסף אתה מרוויח בכל חודש נתון. אז, אתה צריך לשאול את עצמך כמה שאלות. לדוגמה, "כמה ימי תשלום נופלים בחודש זה?" וגם, "כמה יהיה כל משכורת?" עבור עובדים שכירים, זה אמור להיות קל למדי. לבעלי אהכנסה משתנה, זה יכול להיות הרבה יותר קשה.
עם זאת, אחת הדרכים הקלות ביותר לגרום לתקציב סכום אפס לעבוד עבור המשפחה שלך היא להשיג את כל הכספים שלך "חודש אחד קדימה". קל יותר לומר מאשר לעשות, אני יודע. אבל, בשיטה זו, הכנסה משתנה לא תהיה חשובה כל כך. מאז שאתה משתמשההכנסה של החודשעֲבוּרהחשבונות של החודש הבא, יהיה הרבה הרבה יותר קל לתכנן.
שלב 2: רשום את החשבונות שלך
ברגע שתקבע כמה כסף תרוויחהחודש הזה, אתה צריך להבין כמה כסף אתה צריך להוציאבחודש הבא. השתמש בעט ונייר, כתוב את כל החשבונות החודשיים שלך, הערכת חשבונות משתנים, כמו שירותים. תצטרך גם להגדיר קצבה סבירה לקטגוריות הוצאות שאתה מנסה לשמור עליהן (כמו מצרכים ודלק). ואל תשכחו את החשבונות המשולמים על הוצאות רבעוניות או עונתיות. הדרך הטובה ביותר לגרום לתקציב סכום אפס לעבוד היא לכלולהַכֹּל.
אני אשתמש בגרסה גנרית של אחד מהתקציבים הישנים שלי כדוגמה מהחיים האמיתיים:
משכנתא: 1,426 דולר
חשמלי: $200 (הערכה)
דלק: $25 (הערכה)
מצרכים: 500 דולר
מעונות יום: 500 דולר
אינטרנט: 35 דולר
דלק/שונות: $200
טלפון סלולרי: 55 דולר
ביטוח בריאות: 377 דולר
ביטוח חיים: $77.31 (משולם מדי רבעון)
אשפה: $56.25 (בתשלום מדי רבעון)
סה"כ: 3,451.56 דולר
כמובן, הקטגוריות של כל אחד יהיו שונות. ברור שתצטרך לכלול את כל החשבונות שלך כולל כל תשלומי חוב שאתה מבצע על בסיס חודשי. הקפד לרשום את כל החשבונות שלך (אפילו את אלה שאתה מנסה לשכוח!). להתעמת איתם הוא הצעד הראשון להעלמתם לתמיד!
שלב 3: השוואה וניגוד
זה המקום שבו זה נעשה כיף, אני חושב, ומדוע שימוש בתקציב סכום אפס יכול לשנות חיים עבור כל כך הרבה אנשים. ברגע שאתה רואה את ההכנסה החודשית שלך ואת החשבונות החודשיים שלך על הנייר, עולה תמונה ברורה של כמה כסף נשאר. אתה עשוי לגלות שאלפי דולרים מוציאים על "רצונות" מדי חודש. ואתה יכול להשתמש בידע הזה כדי להתחיל לחסוך את הכסף הזה במקום. בלי קשר, ברגע שאתה קובע כמה כסף נשאר לאחר שתשלם את כל ההוצאות הנדרשות שלך, אתה יכול להחליט מה לעשות עם השאר.
אם בעלי ואני הרווחנו הכנסה נטו של $7,000 בחודש המדגם, היינו מעדכנים את תקציב הסכום האפס שלנו כדי לשקף את העודף:
משכנתא: 1,426 דולר
חשמלי: $200 (הערכה)
דלק: $25 (הערכה)
מצרכים: 500 דולר
מעונות יום: 500 דולר
אינטרנט: 35 דולר
דלק/שונות: $200
טלפון סלולרי: 55 דולר
ביטוח בריאות: 377 דולר
ביטוח חיים: $77.31 (משולם מדי רבעון)
אשפה: $56.25 (בתשלום מדי רבעון)
חיסכון לטווח קצר: 1,500 דולר
חיסכון לטווח ארוך: 1,500 דולר
קרן נופש: 548.44 דולר
סה"כ: $7,000.00
אבל מה אם לא יישאר כלום? אם אתה מוציא כל שקל שאתה מרוויח, כנראה שהגיע הזמן לשקול מחדש את האסטרטגיה הזו. התחל על ידי הכנת רשימה של דברים שאתה יכול לחיות בלעדיהם. חלק מהאפשרויות כוללות טלוויזיה בכבלים, אכילה בחוץ או הוצאות מופרזות על בידור. וזכרו, סדר העדיפויות של כל אחד יהיה שונה. למרות שאני מסתדר מצוין בלי טלוויזיה בכבלים, אין לי חשק להאכיל את משפחתי בתקציב מכולת חשוף. אתה עלול להרגיש בדיוק ההפך. וכפי שג'יי.די ניסח זאת ברהיטות רבה, אתה חייבלעשות מה שמתאים לך, מה שזה לא יהיה.
שלב 4: הוצא את כל כספך על נייר
ברגע שאתה קובע את תזרים המזומנים העודף שלך, אתה יכול להחליט היכן הכסף הזה ישרת אותך בצורה הטובה ביותר. לדוגמה, אם אתה עדיין בחובות, אתה יכול להחליט לשלם X מספר דולרים נוספים עבור החובות הללו. אנשים רבים, כולל אני, התמודדו עם החובות שלהם באמצעות השיטת כדור השלג. בשיטה זו אתה מתמקד בחוב אחד בכל פעם, משלם כמה שאתה יכול עד שהחוב הזה ייהרס. לאחר מכן תוכל לעבור לשלב הבא.
לחלופין, אם אין לך חובות להתמודד איתם, תוכל להקצות את כל המזומנים הנוספים שלך עבורחיסכון או השקעות. ברור שזה לא חייב להיות הכל או כלום. אתה יכול לבחור להתמודד עם החובות שלך ולהמשיך לחסוך בו זמנית.זה תלוי בך.עם זאת, המפתח הוא להמשיך ולהעביר את הכסף שהקצבת לחיסכון מיד. ככה זה לא יתבזבז על ארוחות הערב באאוטבק, מאני/פדיס שבועי או כל דבר אחר.
שלב 5: עקוב אחר ההוצאות שלך
אם יש לך מגבלת הוצאה מוגדרת מראש לקטגוריות תקציב הסכום האפס שלך, תצטרך לבצע צ'ק-אין מעת לעת במהלך החודש כדי "לראות איפה אתה נמצא". מצאתי שזה מועיל במיוחד כשמדובר בהוצאות על מכולת והוצאות שונות. יש לי נטייה, למעשה, לפוצץ לחלוטין את תקציב המכולת שלי אם אני לא צופה בעצמי. (8$ אורגנו אורגני, מישהו?) אז, כדי להילחם בחולשת ההוצאות שלי על מכולת, אני בדרך כלל בודק את ההוצאות שלי בערך פעם בשבוע. ולרוב, כשהוא נעלם, זה נעלם.לעתים קרובות זה אומר שאנחנו אוכלים אוכל במקפיא ושאריות עד סוף החודש, וזה מעצבן מאוד את הילדים שלי. אבל, זה עובד!
שלב 6: בצע התאמות
תקציב הסכום האפס שלך עשוי להיות כישלון אפי בחודשים הראשונים. וכן, זה בסדר. סביר להניח שתצטרך לבצע כמה התאמות כדי לקבל את זה בדיוק כמו שצריך. אולי אתה צריך להוסיף חוצץ קטן לקטגוריית המכולת שלך. לחלופין, הוסף קצת מקום להתנועע לחלק הבידורי של התקציב שלך. מה שזה לא יהיה, ביצוע התאמות לא צריך להיראות ככישלון. למעשה, זה רק חלק מתהליך התקציב.
עוד דבר אחד
אלא אם כן אתה רוצה שתהיה לך קטגוריית תקציב ספציפית רק למקרי חירום, אקרן חירוםמהווה חלק מכריע בשימוש בתקציב סכום אפס. המשמעות של קרן חירום נאותה היא שתיקון רכב מפתיע או חשבון רפואי לא יפיל את כל התוכנית הפיננסית שלך מהפסים. ובכל פעם שאתה צריך לנצל את קרן החירום שלך, חשוב להחליף את הכספים שבהם אתה משתמש. אתה יכול לעשות זאת על ידי תקצוב להוסיף לקרן החירום שלך בחודש (או החודשים) הבאים עד שהיא תחזור לתפארתה.
כוחו של תקציב סכום אפס| התעשר לאט
הולי ג'ונסון היא אישה, אם לשניים וחובבת סגנון חיים חסכני. בנוסף לכתוב ולנהל את הבלוג שלה, Club Thrifty, היא גם עובדת בחדר מתים עם בעלה והיא מפקדת המלכה של משק ביתה. רבים יתארו אותה כמכורת עבודה ללא הפסקה אשר אובססיבית להפיק את המרב מכספה, מעבודתה ומחייה. התחביבים של הולי כוללים בלוגים על כסף, תיאטרון, סרטים וטיולים עם משפחתה הצעירה
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה
