שלושה אנשים, הלוואת סטודנט אחת גדולה: איך כל אחד מתכנן לשלם אותה

בשמונה השנים האחרונות, החוב להלוואות לסטודנטים כמעט פי שלושה לסכום עתק של 1.1 טריליון דולר, וב-10 השנים האחרונות, אחוז בני ה-25 עם חוב כזה עלה מ-25% ל-43%. כדי לקבל מושג טוב יותר כיצד נראה חוב הלוואות סטודנטים (אנחנו מדברים על יותר מ-100,000 דולר) שלושה אנשים במקצועות שונים נתנו לנו הצצה למצבם - ספציפית, כיצד החוב משפיע על חייהם וכיצד הם מתכננים להחזיר את הכסף.

התייעצנו גם עם LearnVest Planning Services CFP® Katie Brewer כדי לראות איך תוכניות ההחזר שלהם מסתדרות.

ד"ר איימי ולצ'אקיס, 31, רופאת שיניים

בוגר:2007
כמה לוויתי:$150,000
מה שאני עדיין חייב:$91,000

למרות ש-150,000$ זה הרבה כסף ללוות, לא ממש נלחצתי מזה כשלקחתי את ההלוואות הממשלתיות. בבית ספר לרפואת שיניים, אין לך זמן לעבודה, ושאלת כסף - אלא אם כן אתה עשיר באופן עצמאי - היא הדרך להרשות זאת לעצמך.

במשך ארבע שנים וחצי לאחר שסיימתי את לימודיי, עבדתי כרופא שיניים, והרווחתי כ-150,000 עד 200,000 דולר בשנה - 10% מהם נהגתי להחזיר את הלוואות הסטודנטים שלי מדי חודש. ואז החלטתי לפתוח פרקטיקה משלי בשנת 2012, אז נאלצתי לדחות את ההלוואות שלי כי ידעתי שלא יהיה לי את הכסף הנוסף לכסות את ההלוואות שלי לבית הספר, יחד עם אלו שהייתי צריך לקחת יותר 400,000 דולר לפתיחת העסק.

כרגע, אני משלם רק את הריבית שנצברת מדי חודש על הלוואות הסטודנטים שלי (יש לי שתיים שונות, עם ריביות של 2.3% ו-4.3%). להוציא את שניהם מהספרים זה אידיאלי, אבל אני לא נלחץ מזה - אני יודע שאוכל לשלם יותר ככל שהעסק שלי יגדל, בתקווה במהלך השנה הבאה.

אני מכיר עוד כמה רופאי שיניים שעשו את אותו הדבר — ואחד מהם לא שילם כלום מלבד ריבית במשך כשנתיים. אני מרגיש בר מזל שהצלחתי לפתוח פרקטיקה משלי, והעובדה שהצלחתי לדחות את הלוואות הסטודנטים שלי היא יתרון מדהים שעזר למזער את רמות הלחץ שלי בכל הנוגע לחשבונות הקשורים לעסק שלי. כמובן, זה יהיה נחמד שלא יהיו לי כל כך הרבה חובות, אבל זה לא מנע ממני להגשים את החלומות שלי.

מה קייטי אומרת:זה מרשים שאיימי הייתה מחוץ לבית הספר רק שש שנים, והיא כבר שילמה כ-40% מהלוואות הסטודנטים שלה. לחכות כמה שנים כדי להתחיל את התרגול שלה היה כנראה שיחה טובה כי היא הצליחה להתקדם בצורה רצינית ולהחזיר להם. הדבר היחיד שהייתי ממליץ עליו, מכיוון שהיא דחתה כעת את ההלוואות שלה, הוא לקבוע מועד אחרון או טריגר מתי היא תחזור לשלם - אולי כשהתרגול שלה יהפוך לרווחי.

שיין פישר, 36, עו"ד

בוגר:2001
כמה לוויתי:$100,000
מה שאני עדיין חייב:45,000 דולר

כשהייתי בן 21, לא היה לי מושג אמיתי על כסף. חייתי מהורי כסטודנט בקולג', וכל מה שעשיתי מעבודות חלקיות היה "כסף כיף". אז סכום החוב של הלוואות סטודנטים שצברתי נראה מאוד מופשט. שלא לדבר על זה שבאמת רכשתי את הרעיון שהלוואות סטודנטים גדולות הן "השקעה" בבית הספר למשפטים, והן ישתלמו בצורה שלכֶּסֶף! כֶּסֶף! כֶּסֶף!עם סיום הלימודים.

לצערי, זה לא היה המקרה עבורי. הלכתי לבית ספר פרטי למשפטים "אזורי" (זה לשון הרע לבית ספר ברמה התחתונה, לפי הדירוג) שאף אחד מחוץ לפלורידה לא שמע עליו כי זה היה בית הספר היחיד שקיבל אותי. אכן מצאתי עבודה לאחר סיום הלימודים, עבדתי בהגנה פלילית ובנזקי גוף, אבל הדרך היחידה שיכולתי להרשות לעצמי לחיות היא אם אאחד את ההלוואות שלי מתוכנית ההחזר הסטנדרטית של 10 שנים להחזר של 30 שנה. זה הפחית את הסכום שאני חייב בכל חודש, אבל זה גם אומר שאשלם אלפי דולרים יותר בריבית לאורך חיי ההלוואה.

אז כל חודש, 308.19 דולר יוצאים מחשבון העובר ושב שלי, וזה הרבה בהתחשב בכך שאני מרוויח רק כ-55,000 דולר בשנה. המשכורת שלי נמוכה בכ-40% ממה שרוב עורכי הדין עם שנות הניסיון שלי מרוויחים בדרך כלל מכיוון שאני לא עובד במשרד פרטי - אני מאמין שאיכות חיים חשובה לא פחות מאיכות העבודה.

התרבות של מקצוע עריכת הדין היא לעולם לא לדבר על חוב הלוואת הסטודנטים שלך מכיוון שרוב האנשים ששילמו אותו מתרעמים על בני זמננו שלא. אבל אני מתנחם בידיעה שאם אני נתקל בזמנים קשים, אני תמיד יכול לדחות את ההלוואות - תוך צבירת ריבית, כמובן. ומכיוון שהריבית נמוכה ועומדת על 2.875%, אני לא מתאמץ לשלם אותה. אבל מכיוון ש-6% מהמשכורת שלי הולכים לתשלום ההלוואות שלי, נשאר מעט כסף לדברים אחרים שאני רוצה לעשות - כמו החזר משכנתא, השקעה לפנסיה ויציאה לחופשה.

מה קייטי אומרת:שיין צודק כשהוא אומר שהריבית שלו מצוינת - מתחת ל-3% זה פנטסטי - אבל הייתי מזהיר אותו שלא יהיה נוח מדי עם ההלוואות האלה. הוא הזכיר שהוא גם חושב להחזיר את המשכנתא שלו מהר יותר, ולחסוך לפנסיה ולנסיעות, וזה חכם, אבל אני ממליץ לו לשמור על50/20/30כלל בראש. לפחות 20% מהכנסתו צריכים ללכת לסדר עדיפויות פיננסי, הכולל חיסכון והחזר חובות. נקודה נוספת שכדאי להזכיר היא שבעוד שיין עובד בחברה פרטית, עורכי דין שעובדים עבור המדינה או השלטון המקומי צריכים לבדוק אם הם זכאים ל-תוכנית למחילה על הלוואות ציבוריות, מה שעלול להפחית באופן משמעותי את חוב הסטודנטים.

ויקטוריה קארן, 39, מנהלת לענייני עסקים

בוגר:2004
כמה לוויתי:$198,000
מה שאני עדיין חייב:$174,000

את כרטיס האשראי הראשון שלי בחנות הכלבו קיבלתי בגיל 12. עד גיל 19 היו לי יותר מתשעה כרטיסי אשראי - חלקם עם מגבלות של 20,000 דולר. אז עד שסיימתי את התואר הראשון לפני שהמשכתי ללימודי משפטים, לא נלחצתי מללוות את הכסף. הייתי רגיל להיות בחובות, והרגשתי שכןטוֹבחוב, שכן זה ייתן לי את היכולת להגשים את חלומותיי. חשבתי גם שלימודי משפטים רק יגדילו את פוטנציאל ההשתכרות שלי, וכשאצא מבית הספר, ארוויח מספיק כסף כדי לשלם את ההלוואות. לא היה לי מושג עד כמה החוב באמת ישפיע על חיי. דחיתי להביא ילדים לעולם, ואני רק עכשיו בהריון עם הילד הראשון שלי בגיל 39.

אני גם די בטוח שדחיתי להיות בקשרים רומנטיים רציניים במשך די הרבה זמן בגלל הלוואת הסטודנטים שלי וחוב כרטיס האשראי. הרגשתי כמו סחורה פגומה, אז החלטתי שלכל מי שבכלל שוקל לצאת איתי מגיע לדעת מראש שהגעתי לשולחן עם יותר מ-200 אלף דולר של חוב. ואז יש בעלות על בית. אין סיכוי שאקח על עצמי עוד חוב עצום של למעלה משש ספרות כשכבר יש לי! הייתי רוצה להחזיק בית, אבל כרגע אני לא רואה דרך לגרום לזה לקרות עם משכורת של 93,000 דולר - ו-30% ממנה הולכים להלוואות לסטודנטים!

התוכנית הנוכחית שלי להחזיר את ההלוואות שלי היא להמשיך לשלם את התשלומים החודשיים האלה עד שאהיה בשנות השישים לחיי. בִּרְצִינוּת. למדתי בבית ספר למשפטים בסוף שנות העשרים לחיי, אז ההלוואות התחילו רק בשנות השלושים המוקדמות שלי - ואני בתוכנית החזר של 30 שנה. כרגע אני משלם את התשלום החודשי המינימלי הנדרש על כולם. אם אני נכנס לכסף כלשהו, ​​אשמח לזרוק אותו על ההלוואות. עם זאת, נכון לעכשיו, עם יוקר המחיה, לא נשאר כסף מיותר בסוף החודש.

אבל בכנות לא הייתי משנה דבר. אני גאה בתואר שלי במשפטים, ובעבודה שאני עושה בדיני בידור. אני גרסה טובה יותר של עצמי, בזכות ההשכלה שלי. אבל אני כן מרגיש שהייתי חלק ממגיפה: הלחץ הפיננסי של החוב הרס רבים מעמיתיי. הם מרגישים חסרי תקווה ומוצפים מהחובות שלהם, וחלקם אף איבדו את בתיהם ומכוניותיהם. אני מרגיש שאני ניצול — החוב לא ינצח.

מה קייטי אומרת:ויקטוריה השהתה הרבה בגלל הלוואות הסטודנטים שלה - אני רואה את זה לעתים קרובות עם הלקוחות שלי מהדור ה-X וה-Y. דבר אחד שוויקטוריה עשויה לנסות להשתמש בו הוא אמחשבון הלוואות לסטודנטים. בכך היא עשויה להיות מופתעת לטובה לראות שאם היא משלמת אפילו 50 דולר נוספים עבור ההלוואות שלה בכל חודש, זה יכול לגלח חודשים או אפילו שנים מהזמן להחזיר, כמו גם להפחית את סכום הריבית שהיא משלמת. היא רק תרצה לזכור לכלול פתק עם כל התשלומים שהכסף יוחל ישירות על הקרן, לא על הריבית. אחרת, זה יטופל כאילו היא שילמה את התשלום הבא/ה מוקדם. בנוסף, כשהיא מפחיתה את הקרן, היא תפחית את כמות הריבית שהיא גוברת בו זמנית.

3 אנשים, 1 חוב הלוואת סטודנטים גדול: התוכנית שלי להצליח| LearnVest

של LearnVestהמשימה היא להעצים אנשים בכל מקום להשתלט על הכספים האישיים שלהם כדי שיוכלו להרשות לעצמם את החלומות שלהם. הם מאמינים שתכנון פיננסי לא צריך להיות מותרות, וזו הסיבה שהם פיתחו תוכנית מונעת עצות המותאמת אישית למטרות ולמצב הפיננסי הספציפיים שלך. קח שליטה על הכסף שלך. הצטרף ל-LearnVest עוד היום.

תמונה דרךzimmytws(שטרסטוק).

רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.