מתי כדאי (ולא כדאי) להגיש תביעה לביטוח דירה

ביטוח דירה מומלץ (ואם יש לך משכנתא,דָרוּשׁ) השקעה באבטחת הבית שלך. אמנם פוליסות אלו עוזרות לצמצם אובדן כספי משמעותי במקרה של נזק או הרס, אך הן אינן מכסות כל נושא הזקוק להחלפה או תיקון. ישנם מצבים בהם הגיוני להגיש תביעה ואחרים בהם כדאי להימנע מכך.

מתי לא כדאי להגיש תביעה לביטוח דירה

למרבה הצער, פוליסת הביטוח של בעל הבית שלך אינה תקציר עבור נזקים ותיקונים. הנה המצבים שבהם אתהלא צריךלְהַגִישׁ תְבִיעָה.

הפוליסה שלך לא מכסה את הנושא

פוליסות ביטוח דירהמגיעים עם לא מעט החרגות, כך שגם אם תנסה להגיש תביעה, היא תידחה. הנה כמה מהדברים שאתה (כנראה) לבד עבורך:

• אסונות טבע

• נזקי מים

• נגיעות חרקים ומכרסמים

• טרמפולינות, קרשי צלילה ובתי עץ

• נזקים עקב שיפוצים

• שימוש עסקי (כגון Airbnb)

• קווי שירות ושירות חיצוניים

כמובן, יש ניואנסים לאמור לעיל. לדוגמה, בעוד שהפוליסה שלך תכסה בדרך כלל נזקים עקב שריפה, ברק, ברד, הוריקנים, סופות טורנדו ותנאי מזג אוויר מסוימים, אין לך מזל בכל הנוגע לרעידות אדמה, שיטפונות, צונאמי ופיצוצים גרעיניים. ביטוח הדירה מכסה גם נזקי מים "פתאומיים ומקריים", אך לא בעיות כמו גיבויי ביוב ודליפות איטיות.

לא עמדת בקצב התחזוקה

בנוסף להחרגות ספציפיות, ביטוח הדירה לא יכסה בעיות הנובעות מהזנחה. אם לא תצליחו לתקן גג פגום או להחליף צינורות פגומים, אתם מוכנים לכל נזק מים שייגרם. באופן דומה, פוליסות לא ישלמו עבור בלאי רגיל הנובע מהחיים בביתך מדי יום ביומו, כמו רצפות בלויות, צבע מתקלף ודלתות מעוותות.

ההשתתפות העצמית שלך גבוהה מעלות התיקון

אם הנזק שאתה צריך לתקן הוא מינימלי ומתחת לסכום ההשתתפות העצמית שלך, אולי עדיף לך לשלם מכיסם על התיקון או ההחלפה. לא רק שלא תקבל שום הטבה אם המבטח שלך ידחה את התביעה - והתשלום יהיה מינימלי גם אם אתה רק מעבר להשתתפות העצמית שלך - אלא שהפרמיות שלך עשויות לעלות כתוצאה מכך.

כבר הגשת מספר תביעות

הגשת תביעות רבות בפרק זמן קצר עשויה להגדיל את הפרמיה שלך או לגרום לספק שלךביטול הפוליסה שלך לחלוטין, מה שמשאיר אותך זכאי רק לביטוח יקר בסיכון גבוה. תביעות מדווחות למסד נתונים בשם Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE), אשר מבטחים בודקים ושוקלים בעת קביעת פרמיות והענקת פוליסות.

כמובן, אם יש לך מספר מקרים של נזק משמעותי, בשביל זה נועד ביטוח הדירה שלך. אבל נסה להימנע מהגשת חבורה של תביעות קטנות יותר בתקופה של חמש שנים אם אתה לא צריך.

מתי להגיש תביעה לביטוח דירה

כשאתה משלם על ביטוח דירה, אתה רוצה לקבל את ההטבות - אבל רק אם זה הגיוני מבחינה כלכלית. הנה מתי זה כנראה קורה.

התיקונים יעלו יותר מההשתתפות העצמית שלך

אם תיקון נזקי הבית יעלה רק כמה מאות דולרים ואפילו לא יעמוד בהשתתפות עצמית בפוליסה, אינך צריך לטרוח ולהגיש תביעת ביטוח. השתתפות עצמית יכולה להיות קטנה כמו $500 או יותר מ-$2,500, ובפוליסות מסוימות יש סכומי השתתפות עצמית שונים עבור סוגים שונים של נזק.

קח זמן לחשב איזה אחוז מהעלות יכסה המבטח שלך לאחר שתשלם את ההשתתפות העצמית שלך - אם זה, למשל, 25%, ייתכן שהעלייה הפוטנציאלית בפרמיה שלך לא תתקזז. מצד שני, אם זה יכסה 75%, זה בהחלט שווה את זה.

הנזק הוא משמעותי (ומכוסה בפוליסה שלך)

כפי שתואר, ביטוח דירה חל רק במקרים מסוימים של נזק, והגיוני להשתמש בו אם הפוליסה אכן תשלם לכיסוי מה שצריך לתקן. אתה בהחלט צריך להגיש תביעה בגין אירועים מכוסים שיעלו לך יותר מההשתתפות העצמית שלך ובאופן אחר יחזיר לך עשרות או מאות אלפי דולרים.

יש לך אישור נוסף

אמנם רשמנו רשימה שלמה של אי-הכללות לביטוח בעל דירה, אך עליך להגיש באופן מוחלט אם התביעה שלך מכוסה על ידי תוספות כלשהן ששילמת עבורן, כגון נכס אישי יקר או תכשיטים או כיסוי גיבוי לביוב. תיקון או החלפה במקרים אלו הם בדרך כלל יקרים אם משלמים אותם מכיסם.