מדוע החזרי מס גדולים אינם כה גדולים כפי שהם נראים

למרות שזה מרגיש נחמד לקבל החזר מס גדול מדי שנה, יש סכנה לחשוב על זה כעל בונוס או תגמול עבור הגשת המסים שלך. עם זאת, באופן אידיאלי, אתה רוצה להיות כמה שיותר קרוב לאפס, מכיוון שיש שימושים טובים יותר לכסף שלך מלבד לתת ל-IRS הלוואה ללא ריבית מדי שנה.

למה אתה לא רוצה החזרים גדולים

אם יש לך הכנסות והוצאות משתנות, זה יכול להיות קשה לדעת כמה כסף לנכות עבור מסים מדי שנה. מסיבה זו, הגיוני שכל כך הרבה אנשים בוחרים לשחק בטוח על ידי הערכת יתר של המסים שלהם, שכן זה עדיף על התמודדות עם חסר בלתי צפוי בזמן מס. ובכל זאת, זה הרבה כסף שנקשר כל השנה - 2,869 דולר, בממוצע לשנת 2019,לפי מס הכנסה.

אין בהכרח שום דבר רע בשימוש בהחזר המס שלך כחשבון חיסכון דה פקטו - במיוחד מכיוון שהריבית על חשבונות חיסכון היא כמעט אפס אחוז - אבל יש פשוט דרכים טובות יותר להשתמש בכסף הזה, במיוחד אם יש לך חוב.

השתמש בכסף על קרן חירום, חוב או חיסכון

נניח שאתה פחות או יותר כמו כולם, ונושאים קצת חובות בכרטיס אשראי - נניח, $6,270, שזה הממוצע למשפחות בארה"ב, לפיהנתונים העדכניים ביותר. אם תקבל החזר בסך של $3,000, כל זה אומר שהחמצת תשלומים חודשיים של $250 שהיו מפחיתים כמעט בחצי את החוב הכולל שלך בכרטיס האשראי. ואם לכרטיס שלך יש 16% אפריל, היית מצמצם את תשלומי הריבית החודשיים שלך מכ-80 דולר ל-40 דולר, שזה כמובן כסף שהושקע רק בשירות החוב, לא לקרן.

באופן דומה, אם אין לך קרן חירום שמכסה שלושה-שישה חודשים מההוצאות שלך, תרצה את המזומן הזה בהישג יד. קשירתו על ידי מס הכנסה אינה מעניקה לך את אותה גמישות כמו לשים את הכסף בצד בחשבון בנק נגיש בקלות בכל חודש.

הצעה נוספת תהיה לחרוש את הכספים הללו לחיסכון לפנסיה, במיוחד אם יש לך חוב בריבית גבוהה בשליטה. זו למעשה הזדמנות פז להתחיל לחסוך יותר — מבחינה פסיכולוגית, אתה כברלא רגיללראות את הסכום הזה כחלק מהתקציב החודשי שלך. עדיין תצטרך לפקוח עין על ההוצאות שלך, כמובן (כלומר, לא תיגמל מהחזר המס השנתי), אבל זו דרך טובה לעבור להיות רציני לגבי 401(k) או IRA שלך קֶרֶן.

כיצד לשמור על ניכוי המס שלך במקור

נסה להשתמש ב-IRS' בדיקת תלוש שכרכלי לפחות פעמיים בשנה, שיעזור לך לכוונן את ניכוי המס שלך במקור כך שההחזר שלך יהיה קרוב יותר לאפס דולר (זהסרטון הדרכה שלב אחר שלבידריך אותך בשלבים).

דרך נוספת לעשות זאת היא לבדוק ידנית את תלוש המשכורת שלך ולראות כמה המעסיק שלך נכה עבור מס ההכנסה הפדרלי שלך, ולאחר מכן להעריך כמה אתה מצפה להיות חייב במהלך השנה כולה (אם תקבל תשלום פעמיים בחודש, היית מכפיל את סכום ניכוי במקור עד 24).

אם אתה מגלה שיש צורך להתאים את הניכויים הנוכחיים שלך, אתה יכולמלא טופס W-4 חדש-המכונה תעודת ניכוי במקור של העובד שלך - והגש אותה למעסיק שלך. לאחר שתעשה זאת, עקוב אחר מספר המשכורות הבאות שלך כדי לוודא שהשינוי הוחל כהלכה.

למרבה הצער, פרילנסרים צריכים להתמודד עם אמצב יותר מסובךזה מצריך מעקב רבעוני, אבל אתה יכול לפחות להשתמש בחבות המס של השנה שעברה כמדד, אם עומס העבודה שלך יציב.