אל תעשה את הטעויות האלה עם Roth IRA שלך

Roth IRA הוא כלי רב עוצמה לחיסכון לפנסיה. עֲבוּרצעירים במיוחד, זו הדרך הטובה ביותרלנצל את מלוא הריבית דריביתתוך מזעור חשיפת המס שלך. הכסף שאתה תורם גדל ללא מס, ורוב האנשים יכולים למשוך כספים גם בפנסיה ללא מס. עם זאת, בצע כמה מהלכים שגויים בדרך ואתה עלול לעמוד בפני מיסים וקנסות מיותרים. הנה טעויות של רוט IRA שכדאי להבין, כדי שתוכל לתת לביצת הקן הפרישה שלך לגדול במלוא הפוטנציאל שלה.

התעלמות ממגבלות התרומה השנתיות

מגבלת התרומה השנתית ל-Roth IRA בשנת 2023 היא 6,500 דולר אם מתחת לגיל 50, ו-7,500 דולר אם בן 50 ומעלה. חלקם אינם מבינים שמגבלות התרומה הללו חלות על סך כל התרומות שאתם נותנים בכל שנה לכל ה-IRA המסורתיים וה-Roth שלכם.

ניסיון לתרום יותר מהמגבלה השנתית יגרור מס קנס של 6% על הסכום העודף אלא אם יוסר באופן מיידי. אם אתה חורג ממגבלות התרומה של Roth IRA, יש לך עד למועד האחרון להגשת מס, בתוספת הארכות, למשוך את התרומות העודפות וכל הכנסה שהרוויחו.

מהצד השני, אל תזניח את העובדה שאתה יכול וצריךלמקסם את הגבולות האלה, אם אפשר.

לא יודע את גבולות ההכנסה

יש מגבלות הכנסה לזכאות לתרומה ל-Roth IRA. בשנת 2023, טווח ההפסקה לרווקים הוא 138,000 עד 153,000 דולר. עבור זוגות נשואים המגישים בקשה במשותף, מדובר ב-$218,000 עד 228,000$. תרומה מעל מגבלות אלו עלולה להוביל לאפיון מחדש או להסרה של תרומות עודפות.

משיכת רווחים מוקדם מדי

בטח, אתה יכול למשוך את תרומות Roth הראשוניות שלך בכל עת ללא מס וללא קנסות. עם זאת, משיכת רווחים כלשהם לפני גיל 59 1/2 תגרור מסים וקנסות על חלוקות אלו. ישנם חריגים לנסיבות כמו נכות, מוות או רכישת בית בפעם הראשונה, אך ברוב המקרים תעמוד בפני עונש משיכה מוקדם.

לא מתכננים להפצות מינימום נדרשות

שלא כמו IRA מסורתי, אין חלוקות מינימום נדרשות (RMDs) במהלך חייו של בעל החשבון עבור Roth IRA. עם זאת, עם ירושה, מוטבים שאינם בני זוג חייבים לקחת RMDs מחשבון רוט שעבר בירושה. אי לקיחת RMDs גורמת לקנס של 50% על הסכום שהיה צריך להימשך.

לא לנקוב בשמות המוטבים

אי מתן שמות של מוטבים לחשבון Roth IRA שלך עלול לאלץ את הכספים לעשות זאתלעבור צוואה עם מותך. ואם העיזבון שלך הוא המוטב, ייתכן שיורשיך יצטרכו לרוקן את כל החשבון בתוך חמש שנים. הקפד למלא טופס מוטב ולעיין בו מעת לעת.

התהפכות מ-401(k) בצורה לא נכונה

כאשר מגלגלים כסף מתוכנית 401(k) ל-Roth IRA, חשוב להימנע מהפעלת מסים. התייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבוע את הדרך הטובה ביותר לגלגל את הכספים. אסטרטגיות כמו העברות ישירות והגדרת תשלומים תקופתיים שווים במידה ניכרת יכולות לאפשר המרות ללא מס. אם אתה יודע שיש לך קרנות פרישה שמוכנות לאיחוד,הנה המדריך שלנולמציאת חסכונות 401(k) הישנים שלך מעבודות קודמות כדי שתוכל למקסם את החיסכון הפנסיוני שלך.

הבנת הטעויות הפוטנציאליות הללו של Roth IRA היא המפתח למקסום פוטנציאל הצמיחה שלך ללא מס. בסך הכל, איפה אתה שם את הכסף שלך חשוב כדי להשיג את יעדי החיסכון השונים שלך, אזהנה המדריך שלנו לכל חשבונות החיסכון השונים שאתה צריך.