נדמה שכסף קשור להיגיון ומעט לרגשות. אבל לרגשות שלנו יכולה להיות השפעה די גדולה על איך אנחנו מתמודדים עם הכספים שלנו. הכרת תודה, למשל, יכולה להשפיע בגדול על ההוצאות (ואפילו על ההשקעה). הנה תיאור ממקור ראשון כיצד זה שינה את ההרגלים הפיננסיים שלי לטובה.
מחקר על הכרת תודה וכסף
קבוצת חוקרים חקרה כיצד הכרת תודה משפיעה על החלטות הכסף שלנוהכרת תודה: כלי להפחתת חוסר סבלנות כלכלית. הם ביקשו מהמשתתפים לכתוב על חוויה שיצרה אחד משלושה מצבים רגשיים: אושר, הכרת תודה או "נייטרלי". לאחר מכן הוצגו לנבדקים החלטות כסף שכללו אותם לקבל מעט כסף עכשיו, או סכום גדול יותר בעתיד. הבחירה הטובה יותר הייתה די ברורה: סיפוקים מאוחרים ממש השתלמו.
אם לסכם את זה בפשטות, התוצאות הראו שנבדקי ה"תודה" היו מוכנים הרבה יותר לחכות לכמות הגדולה יותר.
כל זה טוב ויפה בצורת תרשים, אבל איך זה עובד בחיים האמיתיים?
תמיד ראיתי את עצמי די אסיר תודה על מה שיש לי, גם כשזה לא היה הרבה. אבל במהלך השנים האחרונות, הבנתי את זה, למרות שאולי כןבאופן פסיביאסיר תודה, עדיין הייתי מרוכז יותר במה שאניאל תעשהיש. והמיקוד הזה השפיע על הכספים שלי בכמה דרכים, בעיקר בהוצאות.
הבעיה עם מטרות
מטרות הן נהדרות. תמיד הייתי מעריץ גדול שלהם, והיו לי יעדים פיננסיים מאז שהייתי קטן. כשגדלתי עני, זו תמיד הייתה המטרה שלי, בעצם, לא להיות עני. לאחר שסיימתי את המכללה, היעד הכללי הזה כלל קומץ של יעדים ספציפיים:
מצא עבודה בשכר
לצאת מהחובות
הישאר מחוץ לחובות
חסוך כסף
התמקדו בחוסר
רוב המטרות הללו נבעו מפחד. דאגתי, ללא הרף, שלא יהיה לי מספיק.
אמנם, הפחד הזה חולל פלאים כדי להיחלץ מהחובות. אבל לאחר זמן מה, הפחד מנע ממני ליהנות מהחיים שבניתי לעצמי. אכן מצאתי עבודה בשכר. חסכתי למקרה חירום. ובכל זאת, אגרתי את הכסף שלי ונשארתי במצב מתמיד של דאגה לאבד הכל. זה דפק לי את הכספים בכמה דרכים:
חסכתי יתר על המידה. שמתי יותר מדי כסף בחשבון החיסכון שלי ביום המשכורת, הזלזלתי בהוצאות שלי ומשיכת יתר.
לא טרחתי ללמוד על השקעות כי פחדתי מדי להפסיד כסף.
מעולם לא ביקשתי העלאה בשכר. פחדתי שהבוס שלי יצעק עליי.
פחד וכספים זה נושא אחר לגמרי. הנקודה היא - הייתי כל כך מרוכז במטרות שלי, שלא חשבתי על הדברים שכבר היו לי. הייתי מרוכז מדי בחוסר ובמה אם.
התמקדו בעתיד
אובססיביות לגבי מטרות היא לא תמיד דבר מונע מפחד. לפעמים, אתה פשוט רוצה יותר עבור עצמך. ככל שהכלכלה שלי התקדמה, ולמדתי לשחרר חלק מהפחדים שלי, התחלתי להתמקד פחות במה שחשבתי שאני צריך ויותר במה שאני רוצה.
וזה היה נהדר שיש לי שאיפות. אבל כבר כתבנו בעבר על איך בעצם עדיף להתמקד בתהליך במקום זאת. אם לומר זאת במונחים נדושים, מדובר במסע, לא ביעד.
אתה יכול לומר: בטח, הלך הרוח הזה נהדר מבחינה פילוסופית, אבל איך זה משפיע על הכספים שלך?
ראשית, התמקדות בתהליך יכולה למעשה להפוך אותך ליותר פרודוקטיבי. אתה עוסק בהווה המוחשי ולא בעתיד המופשט. זה יכול לעשות אותך טוב יותרפותר בעיות. יש ראיות שהתמקדות בהווה, ולא בעתיד, מובילה גם היאחסכון טוב יותר.
וזה הגיוני. כאשר אתה מרוכז בהווה, ההחלטות הפיננסיות שלך קונקרטיות יותר. הנה דוגמה: במשך שנים לא השקעתי ולא חסכתי לפנסיה. היעדים העתידיים שלי כללו מציאת עבודה ששילמה לי המון כסף. אז חשבתי שאדאג לגבי הדברים האלה. הפעלתי הרבה לחץ על העתיד בלי להתחשב בהווה - שהפסדתי בוכוחה של ריבית דריביתעל ידי אי השקעה בהקדם האפשרי.
מנטליות צרכנית
בגלל שבחרתי בעתיד על פני ההווה, תמיד רדפתי אחרי הגזר הפתגם. רציתי; הייתי צרכן. לא הייתי אומלל, אבל לא הייתי מרוצה. ובאופן לא מודע, הרגשתי שדירה גדולה יותר או ארון בגדים טוב יותר יכולים לעזור להאכיל חלק מחוסר הסיפוק הזה. באמת, ככה אינפלציה באורח החיים מביאה אותך. אתה צופה ב-HGTV במשך 5 שעות רצוף וחושב, "אני רוצה לקנות בית מתישהו. תן לי לעיין בטרוליה. אוקיי, אני לא יכול להרשות לעצמי את זה. אבל אניפַּחִיתלהרשות לעצמך טיול לאיקאה!"
תמיד הצלחתי לשמור את זה בשליטה, אבל עדיין קניתי בלי דעת הרבה שטויות שאני לא צריך בגלל ההתמקדות העדינה הזו בחוסר.
ובאמת, אין שום דבר רע מטבעו בקניית שטויות שאינך צריך. אבל עבורי מילת המפתח הייתהחסר דעת. אפילו לא התחשבתי בהרגלי ההוצאות שלי או במה שתמרן אותם.
איך שיניתי פוקוס
כאשר העברתי את המיקוד מהעתיד להווה והפכתי להודות יותר על הדברים שיש לי, כמה דברים השתפרו:
הפסקתי באימפולסיביות לקנות זבל.
היה לי יותר כסף לחסוך.
השקעתי טוב יותר והתחלתי למקסם את ה-IRA שלי.
הרגשתי בטוחה כלכלית (וזה מבחינתי מלכתחילה העיקר לחסוך).
הפכתי לעובדת יותר מאורסת (ולכן יותר ערכית).
אבל לשנות את הלך הרוח שלך זה הרבה יותר קל לומר מאשר לעשות. במשך זמן מה ניסיתי, אבל שום דבר לא באמת השתנה. שמרתי על איומן הכרת תודה. קראתי על, והשתמשתי, בשיטות לעצורהוצאה אימפולסיבית. עם זאת, היו כמה דברים שעשו את כל ההבדל.
החשש הפיננסי הגדול ביותר שלי התממש
איבדתי את העבודה שלי. זה תמיד היה אחד הפחדים הפיננסיים הגדולים שלי, וזה קרה. עברתי את השלבים האופייניים של אבל. לאחר שסיימתי להרגיש רע, הבנתי כמה דברים שעוררו את הכרת התודה שלי בצורה משמעותית:
ביליתי שנים בהכנת עבודה ממש כיפית ממש אומללה כי דאגתי מזה ללא הרף.
הייתה לי קרן חירום. העבר שלי מונע הפחד השתלם ושימש את מטרתו. לא הייתי לחוץ כמעט כמו שהייתי בלי זה.
העבודה שלי לא מגדירה אותי. איבדתי את זה, אבל עדיין הייתי קיים.
אובדן העבודה שלי לא קרה "מסיבה כלשהי". זה קרה כי פשוט, חרא קורה. כש"קורה לי חרא", עדיין יש לי קורת גג ואוכל לאכול. עבור הרבה אנשים בעולם הזה, "קורה חרא" פירושו סבל וסבל.
לא הייתה לי שליטה רבה על הדחף הזה, אבל היו דרכים אחרות שהסטתי את המיקוד.
עשיתי יעדים לטווח קצר יותר
קראתי את הקטע של תורין קלוסקובסקי שלנו על כך שיש אהיררכיה של מטרות. אני אוהב את הרעיון של מטרות קטנות ומיידיות המושפעות ממטרות החיים הכלליות שלנו. זה לוקח משהו מופשט והופך אותו לאפשרי. זו דרך מצוינת לקשר את האני העתידי שלך עם האני הנוכחי שלך. בפיננסים אישיים, זה מחסום גדול לחיסכון ולהשקעה - אנו נוטים לראות את העצמי העתידי שלנו כזר מוחלט. לעתים קרובות אנו מתקצבים עבור "עצמי עתידי מושלם", למשל.
אז יישמתי את הפוסט של Thorin לרשימת המשימות השבועית שלי. התחלתי להציב יעדים לטווח קצר על סמך היעדים הגדולים שלי. לדוגמה, שיניתי את יעד המנטה שלי מ"חסוך $50,000 ב-5-10 שנים" ל"חסוך $5,000 השנה". ואני מתאים את מסגרת הזמן והכמות לפי הצורך. לא הבנתי את זה בזמנו, אבל השתמשתיאותה שיטהכששילמתי את החוב שלי. זה רק בערךהגדרת אבני דרך קטנות יותר.
לאפשר לעצמי להשיג משהו בטווח הקצר משמח אותי. זה גורם לי להודות על ההישג שלי. זה גורם לי להבין שאני כבר חי את המטרות שלי - אני מרוכז במסע.
תרגלתי צריכה מודעת
להיות צרכן מודע פירושו בעצם להיות חסכני. כפי שמנסחת זאת רמית סטי:
חיסכון, בפשטות, היא בחירה בדברים שאתה אוהב מספיק כדי לבזבז עליהם בזבזנות - ואז לקצץ בעלויות ללא רחמים על הדברים שאתה לא אוהב.
כאשר אתה מתכוון לגבי ההוצאות שלך, אתה הרבה יותר אסיר תודה על הכסף שלך ועל הדברים שאתה קונה איתו. בגדים זה לא משהו שאני אוהב מספיק כדי לבזבז עליו בזבזנות, אבל נסיעות כן. להיות מודע לזה עוזר לי לקבל החלטות הוצאות טובות יותר.
יש כל מיני טיפים כיצד לתרגל להיות צרכן מודע יותר. עד כמה הם עובדים תלוי באדם. עבורי, ה"שיטת מעטפה"מוכיח את עצמו כמסייע להחזיר אותי למסלול כשההוצאות שלי משתגעות. אם אתה לא מכיר את זה, זה כרוך בשימוש במזומן, במקום בכרטיס חיוב/כרטיס אשראי, כדי לשלם עבור הוצאות שונות. עבודה עם משהו מוחשי עוזרת לי לחשוב יותר על מה שאני קונה.
לימוד הטריגרים הצרכניים שלי היה גם מועיל. חשבתי על הדברים שגרמו לי לרצות לצרוך. HGTV היה אחד גדול. המארשל ליד הדירה שלי לא עוזר. הבנתי שיש משהו בשקעים האלה שגורם לי לשכוח את מה שיש לי ובמקום זאת להתמקד במה שאני רוצה. אני עדיין מזיל ריר על דברים במרשל'ס, אבל ההבדל עכשיו הוא: אני מודע למה שאני עושה, ואני מודע לכך שהדברים האלה בדרך כלל לא מתאימים לקטגוריית "מספיק אהבה לבזבז" שלי.
עדיין יש דברים בחיי שהלוואי שהיו שונים. עדיין יש לי הרבה יעדים שאני עובד עליהם, כלכלית ואחרת. בינתיים, אסיר תודה על ההווה באמת עזר לשפר את הרגלי ההוצאות שלי. ויותר חשוב מכך, זה הפך אותי לאופן אישי יותר מרוצה.
תמונות מאתקבוצת k,סטפן נואוגרוסבסטיאן טר בורג.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
