כמה זמן אתה צריך לשמור את המסמכים הפיננסיים שלך

בבוא זמן המס, כנראה שכולנו חופרים בתיקים שצוברים אבק כבר שנים: החזרי מס ישנים, חשבונות שירות, הצהרות כרטיסי אשראי. ובמקרה זה עולה בקנה אחד עם אותה תקופה בשנה שמביאה ניקוי אביב. אבל אילו מסמכים כדאי לשמור ואיזה ניתן לזרוק? האם צריך לגרוס, כדי לא לפתות גנבי זהות?

פוסט זה הופיע במקור בLearnVest.

אל תפחד. הכללים המוצעים לגבי אילו מסמכים פיננסיים כדאי לשמור אינם מטורפים והם אינם כתובים בהדפסה מיקרוסקופית. יש לנו את כולם כאן.

ויש סיבה טובה עוד יותר לשקול להתמודד עם המטלה הזו: על פי סקר של ה-מרכז המחקר הלאומי של דוחות צרכנים, כמעט אחד מכל ארבעה אמריקאים אומר שהם איבדו או שכחו משהו חשובמסמך פיננסי, ורק 40 אחוז חושבים שהם יכולים לאתר מסמך חשוב בהתראה של רגע.

ראשית, הרשו לנו להציע לכם פתרון פוטנציאלי לאותה תחושת פאניקה אבודה של מסמך: כספת ה-Doc של LearnVest, זמינה לכולנוחברי פרימיום.שם אתה יכול להעלות בצורה מאובטחת את כל המסמכים הפיננסיים החשובים ביותר שלך, לראות אילו טפסים חיוניים חסרים לך ולשמור אותם עד לפעם הבאה שתזדקק להם בבהילות.

בינתיים, הנה ההצעות השימושיות שלנו למה להעלות ומהמה להיפטר:

זבל בעוד כמה ימים

• קבלות כספומט, ברגע שאתה רושם את העסקה

• תלושי הפקדה בנקאי, לאחר שהכספים יופיעו בחשבונך

אשפה לאחר חודש

• קבלות על דברים שקנית ב-aכרטיס אשראי, ברגע שתקבל את ההצהרה שלך, אלא אם תזדקק לה להחזרה או אחריות

• הצהרת כרטיס אשראי, אלא אם כן יש עליה הוצאה הקשורה למס

זבל אחרי שנה

• חשבונות שירות, אם אין צורך בניכוי עסקים (כגון משרד ביתי)

• תלושי משכורת, עד שתתאים אותם עם שלךW2

• דפי בנק, מלבד דפים הכוללים עותקים של צ'קים מבוטלים הדרושים לצרכי מס

• הצהרות תיווך, ברגע שתקבל את ההצהרה השנתית שלך, אלא אם כן הן מציגות עסקה לרווח או הפסד לצורכי מס

• קבלות על הוצאות רפואיות ורפואת שיניים אם יש סיכוי שאולילְפַרֵט(תוכל להתחיל לנכות את חשבונות הבריאות ברגע שהם עולים על 10 אחוז מההכנסה הברוטו המתואמת שלך)

זבל אחרי 7 שנים

• מסמכים תומכים להחזרי מס, כולל W2s,1099s, הצהרות דיווח מס והוכחות לתרומות לצדקה. ל-IRS יש שלוש שנים לבדוק אותך אלא אם יש סיכוי שדיווחת על הכנסה נמוכה או שהוא חושד בהונאה. (הערה: אלה הםמַסשנים, אז שמור את המסמכים התומכים להחזרתך לשנת 2013 - שהוגשה בשנת 2014 - עד 2020.)

לשמור ללא הגבלת זמן

• החזרי מסעם הוכחה שהגשת ושילמת (אם היית חייב)

• טפסי מס הכנסה שהגשת כאשר ביצעת תרומות שאינן ניתנות לניכוי ל-aIRA מסורתי או רוטהֲמָרָה

• דוחות שנתיים של חשבון פרישה ותיווך

• קבלות עבורשיפוץ בית הון, עד שתמכור את הבית. (ואז אתה צריך להיתלות בהם לצורכי מס - ראה כללי תיעוד מס.)

• קבלות על רכישות גדולות, לצורכי ביטוח

• הצהרות תיווך המוכיחות את בסיס העלות של השקעה שעדיין בבעלותך, אלא אם כן קנית אותה ב-2011 או מאוחר יותר, ובמקרה זה התיווך עוקב כעת אחר המחיר הזה

מה שאתה לא יכול לשמור בענן

ישנם ניירות רבים שאתה יכול לסרוק ולהעלות למיקום מאובטח, ולזרוק את המקור לאשפה. זה לא המקרה עבור פריטים אלה. כדאי לשקול ליצור עותק של מסמכים אלה כדי לשמור בבית ולשמור את המקור במקום בטוח, כגון כספת או אצל קרוב משפחה מהימן. (ודאו כי ניתן לגשת בקלות לכספת במקרה של מותכם.) היוצא מן הכלל: סביר להניח שתרצו לשמור את הדרכון שלכם בהישג יד למקרה שתזדקקו לו במהירות.

• תעודות לידה

• מסמכי אזרחות

• הסכם משמורת

• מעשים ותארים

• תעודת גירושין

• ניירת הלוואה/משכנתא

• רישומי החזר חובות גדולים

• רישיון נישואין

• רשומות צבאיות

• דַרכּוֹן

• ייפוי כוח

• תעודות מלאי

• צוואותוצוואות חיים

• כל דבר עם חתימה מקורית או חותם מוגבה

מה לגרוס

תאמינו או לא, התשובה היא לא "הכל". "אנשים באופן כללי מנסים להרוס או לגרוס כמו שצריך יותר מדי", אומרת דרלה דהמורו, מארגנת מקצועית ובעלים של HeartWork Organizing, LLC בפנסילבניה. "מבחן הלקמוס שלי הוא אם יש לו את מספר הביטוח הלאומי שלך או מספר חשבון פיננסי, אתה רוצה לוודא שאתה גרוס את זה." אם יש לך יותר מדי חומר שניתן לגרוס מכדי לעשות זאת בעצמך באופן סביר, צפה ב-אירוע גריסה קהילתיבאזור שלך, או ללכת למשרד FedEx שבו אתה יכול לגרוס עבור 79 סנט לכל פאונד!

כיצד למחוק קבצים חשובים

אתה לא הולך לאהוב את זה - אתה באמת לא יכול למחוק קבצים לחלוטין. "זה בלתי אפשרי וזה נהיה קשה יותר", אומר דהמורו. כאשר אתה מבטל מחשב, הקפד להסיר את הכונן הקשיח ולהרוס אותו. זה אומר לשים בו חורים או לקחת אותו לחברה שגורסת כוננים קשיחים - ללכת על זה עם פטיש בחניה שלך לא יעשה את העבודה. "הדרך הטובה ביותר להרוס כונן קשיח היא לקחת אותו למישהו שיש לו מקדחה, וממש לשים בו ארבעה עד 10 חורים", אומר דמורו. "עליך להפוך את הדיסק הזה ללא קריא."

כמה זמן עלי לשמור את המסמכים הפיננסיים שלי?| LearnVest

קייט אשפורד היא עיתונאית עצמאית שכותבת על כספים אישיים ובריאות. היא סופרת תורמת עבור Money, ועבודתה הופיעה ביותר מ-20 מגזינים ועיתונים לאומיים, כולל Family Circle, כושר, משק בית טוב, בריאות, עוד, מצעד, הורים, Real Simple, Redbook, Self, Shape, Woman's Day, ובריאות האישה. באינטרנט, היא הייתה בלוגרית תורמת בAOLוRealSimple.com.

תמונה מאתאייזק בואן.

רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיאנדי.