כמה באמת עולה לך ציון אשראי גרוע?

למרבה הצער, ההבדל בין ציון אשראי יוצא דופן לגרוע עלול לעלות לך כמעט 400,000 דולר במהלך חייך, על פימחקר אחרון. ההשפעה הזו הרבה פחות מוגזמת בין ציוני אשראי יוצאי דופן והוגנים, אבל גם אז תשלומי הריבית עלולים לעלות לכם עשרות אלפי דולרים. הנה מבט מקרוב על כמה ציוני אשראי יכולים לעלות לך לאורך חייך.

ריבית על משכנתא יכולה לאכול את הרווחים שלך בשווי של עשור

לְפִימחקר חדש מבית עצמי, חברת טכנולוגיה פיננסית, אמריקאי ממוצע ישלם סכום מוערך של 130,461 דולר במהלך חייו בדמי ריבית. הפירוט לפי ציון האשראי של FICO הוא כדלקמן:

• פחות מ-620:486,040 דולר

• 620–639: $158,512
  

• 640–659: 133,828 דולר
  

• 660–679: 114,803 דולר
  

• 680–699: $105,291
  

• 700–759: $98,045
  

• 760–850: $88,388
  

כפי שמציין המאזן, הריבית שחייבת עבור ציוני האשראי הנמוכים ביותר מסתכמת בשכר של 9.4 שנים עבור העובד החציוני במשרה מלאה. מדוע ההשפעה הזו כל כך מוגזמת? ובכן, מכיוון שלווים עם ציוני אשראי נמוכים מ-620 אינם יכולים לזכות בהלוואות קונבנציונליות, הם נאלצים לקחתמשכנתאות סאב-פרייםשיש להם ריביות גבוהות בהרבה, מה שעולה להם הרבה יותר כסף בטווח הארוך. לכן חשוב לקבל את ציון האשראי שלך מעל 620,אָזלבקש משכנתא.

ריבית על הלוואת סאב פריים לרכב יכולה לעלות לך בהכנסה של שנה

המחקר בחן גם את עלות הריבית לכל החיים על הלוואות רכב (בהתבסס על המחירים הממוצעים של שתי מכוניות משומשות וארבע מכוניות חדשות לאורך החיים ושיעורי הריבית בהתאמה). הפירוט לפי ציון האשראי של FICO הוא כדלקמן:

• 300–500:87,523 דולר

• 501–600:65,549 דולר

• 601–660:39,031 דולר

• 661–780:20,937 דולר

• 781–850:14,545 דולר

מה שמעניין כאן הוא שאפילו עם ציון אשראי הגון, הפרש של 100 נקודות בציון האשראי שלך יביא לתשלומי ריבית ששווים בערך לתשלום השנתי של משרה חלקית.

כרטיסי אשראי קצת יותר מסובכים למדידה

כרטיסי אשראי שונים כי הםהלוואות אשראי מחזוריות, לאהלוואות בתשלומיםכמו שאתה רואה עם משכנתאות או מימון רכב. מסיבה זו, לא קל למדוד את הריבית הממוצעת לכל החיים בהתבסס על ציון האשראי של הלווה. יש לכך גם סיבות אחרות: לווים בדרך כלל צריכים ציוני אשראי מעל 670 כדי לזכות בכרטיס אשראי, ולווים רבים משלמים תשלומים בזמן לפני שהריבית נכנסת.לפי CNBC, הסכום הממוצע של ריבית כרטיס אשראי לכל החיים הוא $9,624.24.

כיצד לבנות את ציון האשראי שלך

אפילו לווים עם ציוני האשראי הגרועים ביותר יכולים לאט לאט לבנות אותו בחזרהתוך כמה שנים, אבל זהדורש התנהגות אשראי טובהבזמן הזה. אם ניקוד האשראי שלך נמצא בתחתית,בדוק את הפוסט הזה של Lifehackerאשר מכסה את האפשרויות שלך לבנות היסטוריית אשראי טובה מאפס.