אז אתה והשותף שלך החלטתם לעבור לגור ביחד. זמנים מהנים, אבל היו מוכנים לבעיות כסף בלתי נמנעות. חיים משותפים יכולים להיות מסובכים, כי אתם חולקים חיים משותפים, אבל לא בהכרח הכספים שלכם. הנה כמה טיפים לניהול כסף כשאתם מתגוררים.
היו מודעים להיסטוריית האשראי של השותף שלכם
לפני שאתה חולק מקום עם מישהו, אתה צריך לדעת למה אתה נכנס. מומחה פיננסיליז פוליאם ווסטוןאומר שאתה לא צריך להתבייש מלבקש דוחות אשראי.
"אם אתה שוכב עם מישהו על בסיס קבוע, זה הזמן לשלוף את דוחות האשראי שלך", היא אומרת. אפילו זוגות שמחזיקים חשבונות בנק נפרדים יושפעו יחד מחוב של 30,000 דולר בכרטיס אשראי או ניקוד אשראי גרוע״.
מכיוון שאתה חולק אורח חיים, נושא החוב הזה כנראה יעלה בשלב מסוים. זה לא בהכרח מונע מכם לחיות ביחד. רק היו מודעים לכלכלה ולהתנהגות הכלכלית של זה. זה יעזור לכם להימנע מהפתעות לא נעימות בהמשך הדרך.
הקמת מערכת לפיצול הוצאות
כבר דנודרכים לחלוק כסףכאשר מגורים משותפים. כמה אפשרויות:
פתח חשבון משותף. השתמש בו כדי לשלם עבור הוצאות משותפות בכל חודש, ואז פצל את החשבון באמצע, או איך שתמצא לנכון.סוזן דה באקהמ-Ameriprise Financial מזהיר:
אבל תחשוב טוב לפני פתיחת חשבון משותף - אם בן הזוג שלך הופך ממורמר ומרוקן את החשבון, אין לך מנוס משפטי".
כפתרון, אדם אחד יכול לפתוח חשבון המוקדש להוצאות משותפות, אבל שניכם יכולים לממן את החשבון מדי חודש.
השתמש באפליקציה כמומפוצלתלפצל חשבונות והוצאות אחרות.
ייעד כל אדם להיות אחראי בהוצאות מסוימות. אולי אדם אחד אחראי על החשבונות; השני את שכר הדירה. קבע תאריך שבו האדם השני ישלם את חלקו. אפליקציות להעברת כספים כמוונמולהקל על השליחה ולעקוב אחר הכסף.
רכז את כל הכסף שלך במקום אחד. שוב, זה עשוי להיות חשבון משותף. לחלופין, אולי תשלב את החשבונות הנפרדים שלך במקום אחד - כמו מנטה. בדרך זו, אתה מתקצב הכל ביחד. אבל כל הוצאה היא גם בחוץ. "חשוב שאם אתם מתכננים ללכת בדרך הזו, ששניכם יהיו בסדר עם רמת הפתיחות הזו", אומר הסופר Lifehacker אריק רייבנסקראפט.
שמור על הפרדת חובות
אם לשותף שלך יש כמות גדולה של חוב, אתה כנראה לא רוצה שזה ישפיע על דירוג האשראי שלך. בחיים ביחד: מדריך משפטי לזוגות לא נשואים, אומרים המחברים ש"בניגוד לנישואים, חיים משותפים אינם גורמים לך להיות אחראי לחובות של בן הזוג שלך".
זה יכול להשתנות אם:
אתה חותם על הסכם רכישה משותף
אתה חותם יחד על הלוואה, ומסכים לשלם את החוב של השותף שלך אם הוא או היא לא יעשו זאת
החוב של השותף שלך מחויב בחשבון משותף או משותף
אתה נרשם כשותפים מקומיים (במצבים מסוימים)
שקול חשבונות באותו בנק
אם אתה לא מוכן לחשבון משותף - אולי בגלל החוב הזה - זה מובן. כדי להקל על העברת הכסף, ניתן לפתוח חשבונות באותו בנק. עו"ד רנדי קסלר מספרפוקס ביזנס:
"הצד העסקי שלך אולי יגיד לך להפריד כסף אבל בגלל שאתה מאוהב, אולי תרצה חשבונות משותפים", אומר קסלר. במקום חשבונות משותפים, הוא מציע שלכל אדם יש חשבונות באותו בנק כדי להקל על העברת הכסף בין החשבונות.
מסור את ההסכם שלך
לאחר שתחליט על מערכת, וודא ששניכם מבינים אותה במלואה.פוקס ביזנסמציע לך לשים את ההסכם בכתב. זה יכול להיות פשוט כמו "לפרט את התנאים במייל" ולוודא שהשותף שלך יגיב שהוא או היא מבינים ומסכים לתנאים.
זה לא מאוד רומנטי, אבל זה אחראי.
דון בהחלטות של כסף גדול
לאה מנדרסון מהשבועחולקת את הטעויות הכספיות שעשתה כשעברה לגור לראשונה עם בן זוגה. אחת מהטעויות הללו הייתה לא לדון בהחלטות של כסף גדול:
...היתה לי הפסקה של שבוע לפני תחילת עבודה חדשה, רציתי לחגוג את התפקיד החדש שלי בטיול לקוסטה ריקה, אותו נתחלק 50/50 כפי שעשינו את כל השאר. בעוד מארק הסכים ללכת, הוא אמר לי מאוחר יותר שהנסיעה הכניסה אותו לחובות של 1,000 דולר שלקח לו ארבעה חודשים לפרוע אותו. הרגשתי נורא.
זה מאתגר לחלוק חיים כאשר אתה והשותף שלך נמצאים במקומות פיננסיים שונים. מנדרסון הבין "לא משנה כמה נפרדים חשבונות הבנק שלך, אורח החיים המשותף שלך ישפיע על בן / בת הזוג שלך". כדי לגשת לשיחה טוב יותר, דנו ברכישות גדולות ואל תפחדו לדבר על כסף.
שמור על קופות חירום נפרדות
אם הכספים שלך לא משולבים לחלוטין, כנראה שגם קרן החירום שלך לא צריכה להיות. מנדרסון כותב:
כמה חודשים לאחר שעבר לגור יחד, מארק עזב את עבודתו במכירת ביטוח. ניסיתי לשמור על קור רוח ולתמוך בו רגשית...אבל בסתר לבתי בפאניקה. אני כבר חייתי תלוש למשכורת... האם זה התפקיד שלי לתמוך בשנינו אם הוא לא ימצא עבודה?
לדבריה, הניסיון לימד אותה את החשיבות של "קרנות חירום שלו ושלה".
נסח הסכם לבעלות משותפת על דירה
אם החלטתם לקנות בית ביחד, צעדו בזהירות. אתר פיננסיםשער בנקמציע לך לבקש מעורך דין נדל"ן לנסח חוזה ממון לרכישת דירה, או הסכם שותפות. בהסכם זה יפורט "איך תשולם המשכנתא, מי משלם על מה ומה יקרה אם הקשר יתפרק".
זוג אחד מסביר את הפתרון היצירתי שלהם לבעלות משותפת על הביתחדשות ארה"ב:
כשהם שוקלים את השלב הבא - רכישת נכס ביחד, אותו הם מתכננים להשכיר - הם כנראה יקימו תאגיד קודם שיעזור להפריד בין ההשקעות וההכנסות מהשכרה.
מתכנן פיננסי מוסמךדברה ניימןאומר, לא משנה מה ההסכם, אל תשים את המשכנתא רק על שם של אדם אחד. עדיף לחכות עד ששניכם יהיו ראויים לאשראי ולבקש משכנתא ביחד.
"ראיתי זוגות שאחד (אדם) אינו ראוי לאשראי ואחד כן, כשהשטר בשני השמות", אבל המשכנתא היא על שמו של אדם אחד, אומר ניימן. 'אם זה המקרה, יש לך שני אנשים עם נכס, אבל רק אדם אחד נושא באחריות'.
מיזוג אורח חיים יכול להיות אתגר עבור הכספים שלך. הגשו תוכנית, תקשרו על כסף והתכוננו למכשולים. זה אולי קצת לא רומנטי בהתחלה, אבל בטווח הארוך, זה יוריד קצת מהלחץ הכלכלי מהחיים המשותפים.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
