אם אכפת לך מהכסף שלך, עליך לשנן את המילה "נאמן". זה קריטי אם אתה שוכר מישהו שיעזור לך עם הכספים. ועם חוק הנאמנות על גוש החיתוך, זה תלוי בך לוודא שהיועץ הפיננסי שלך פועל לטובתך.
מתכנן פיננסי מוסמך ביקש ממני פעם לוודא שאני מזהה אותה ככזו לסיפור. "עם הסימן המסחרי הרשום והכל", היא אמרה. שאלתי למה זה כל כך חשוב, והיא אמרה לי שאנשי CFP נשבעים אמון לפעול לטובת הלקוח. כאשר ה-CFP שלך הוא אמון, אתה יודע שהיא שם כדי לעזור, לא רק למכור לך מוצרים פיננסיים נמוכים יותר.
הנה העסקה: מתכננים פיננסיים ופרישה שאינם נאמנים עשויים להציע השקעות או מוצרים פיננסיים אחרים שהם מקבלים מהם תמורה וביצועים לא טובים במיוחד.כפי שסיפרנו לך בעבר,המועצה ליועצים כלכליים של הבית הלבן אומרת שגורמים שאינם נאמנים עולים למשקיעים פנסיוניים17 מיליארד דולר בשנה. עם זאת, אנשי CFP הם לא המקצוענים היחידים בשירותים הפיננסיים שנשבעים אמון. יועצי השקעות רשומים (RIA) הם גם נאמנים, למשל. אם אתה לא בטוח, שאל.
השורה התחתונה: אם אתה שוכר מישהו שישמור על הכסף שלך, שאל אותו שאלה אחת פשוטה:אתה נאמן?אם התשובה היא לא ברורה, זה הזמן להמשיך הלאה. למרות שהם עשויים להציע עצות טובות לגיטימיות לכסף, רוב הסיכויים שהמטרה העיקרית שלהם היא למכור לך סוג של מוצר השקעה, גם אם זה לא טוב לארנק שלך.
כמו כן, זכור: כמה בנקים, איגודי אשראי ושירותי השקעות עשויים להציע לך גם עזרה פיננסית בחינם (כמו בהמקרה של Redditor זה, למשל). הטייק אווי זהה - שאל אם הם נאמנים.