תאר לעצמך שאתה חקלאי. אתה גר במחוז כפרי שבו כולם מגדלים כבשים. חקלאי המחוז, ככלל, משגשגים. העדרים שלהם נוטים לגדול ב-10 אחוזים מדי שנה. יש שנים טובות יותר מאחרות. בשנים הטובות אוכלוסיית הכבשים במחוז גדלה ב-40 אחוז.
פוסט זה הופיע במקור בהתעשר לאט.
כבשים קטנים נמצאים בכל מקום! אבל בשנים הקשות ביותר - שנים מלאות בכפור, רעב ומחלות - אוכלוסיית הכבשים יכולה להתמוטט למחצית ממה שהייתה קודם לכן.
עוד תארו לעצמכם שהמחוז הופך לביתם של טורפים מרושעים. זאבים, אולי. הזאבים יורדים מההרים ומתחילים לאכול את הכבשים. חלק מהחקלאים מגנים על עצמם מפני אובדן, אבל אחרים לא יודעים איך - וחלקם אפילו לא מבינים שהעדרים שלהם מותקפים. החקלאים הנוקטים באמצעי זהירות אינם מסוגלים למנועכֹּלהפסדים, אבל הם מתקרבים. בחוות עם רועים ערניים, רק 0.10 אחוז מהכבשים אובדים לזאבים מדי שנה. על כל אלף כבשים, הזאבים קוטפים חיה אחת.
החקלאים שלא נוקטים באמצעי זהירות, לעומת זאת, סובלים מהפסדים נוראיים. במהלך ההסתערות הראשונית הם מאבדים חמישה אחוזים מהכבשים שלהם. (בנוסף, בכל פעם שהם מוסיפים עוד כבשים לעדר שלהם, הזאבים מצליחים לתפוס עוד 5 אחוזים.) כדי להחמיר את המצב, הזאבים גונבים בהתמדה שני אחוזים מהחיות מדי שנה. על כל אלף כבשים, קבוצת חקלאים זו מאבדת 50 בהתקפה הראשונית, ועוד 20 בכל שנה לאחר מכן.
תחשוב על זה: אחרי השנה הראשונה, החקלאים החכמים יאבדו רק אחד מכל אלף כבשים. שאר הרועים יפסידו70כִּבשָׂה. אם כל עדרי המחוז יגדלו בממוצע לטווח ארוך של 10 אחוז במהלך אותה שנה ראשונה, לאנשים הערניים יהיו כעת 1,099 כבשים על כל אלף שהם התחילו איתם. לחקלאים הלא זהירים יהיו 1,024 כבשים.
עכשיו תארו לעצמכם שבשנה השנייה, אותו דפוס ממשיך. כל העדריםלִגדוֹלבממוצע ארוך טווח של 10 אחוז, והזאבים חוטפים שני אחוזים מהחיות מאותם חקלאים שלא שמים לב. בסוף השנה השנייה, העדרים נטולי הזאבים היו גדלים ל-1,208 כבשים על כל אלף שהיו נוכחים בהתחלה. בלהקות שבהן הזאבים משתוללים יהיו רק 1,104 כבשים.
שתי אוכלוסיות החקלאים נהנות מאותו קצב גידול בקרב עדריהם. ההבדל הוא שקבוצה אחת מאבדת פחות כבשים לזאבים. ובתום 10 שנים בעקבות הדפוס הזה? העדרים חסרי הזאבים היו גדלים מ-1,000 ל-2,566 כבשים. המותקפים עדיין היו מתרבים, אבל בקצב איטי בהרבה. יהיו להם 2,013 כבשים.
הדברים גרועים עוד יותר כשמסתכלים על החקלאים שמוסיפים יותר חיות לחוות שלהם מדי שנה. זוכרים שאמרתי שהזאבים שוחטים חמישה אחוזים מהכבשים שנוספו לעדרים חסרי המזל? ובכן, נניח שחקלאים עשירים משתי האוכלוסיות מסוגלים לקנות 100 כבשים חדשות מדי שנה - אבל הזאבים חוטפים חמישה כאלה מהקבוצה האחת.
בסוף עשור, החקלאים העשירים האלה יהיותרםבסך הכל 2,000 כבשים לעדריהם עבור כל 1,000 כבשים שהם התחילו איתם. עם צמיחה ממוצעת לטווח ארוך, עדרים אלה יגדלו ל-4,154 בעלי חיים עבור הרועים ברי המזל ו-3,374 כבשים עבור אלה שנשרפו על ידי זאבים.
איזו אוכלוסיית חקלאים תעשה זאתאַתָהמעדיפים להצטרף?
אני לא ארחיב יותר על האנלוגיה הזו. אני חושב שרובכם מבינים את הנקודה שלי.
המשקיעים בבורסה הם כמו מגדלי הכבשים האלה. ביחד, הם נהניםתשואות השקעה של כ-10 אחוזים בשנה. אולם בנפרד,דברים שונים. רוב המשקיעים סובלים מהפסדים קשים מהזאבים של וול סטריט. זאבים, אגב, שלובשים בגדי כבשים כדי לשכנע משקיעים לסמוך עליהם. (למשקיעים אלה יש גם נטייה להחמיר את המצב על ידי מכירת העדרים שלהם כשמחירי הכבשים יורדים והרחבתם כשהמחירים עולים.) אם אתה רוצה להיות חקלאי מצליח, אתה צריך להבין איך עובדת חקלאות, ואיך להגן על עצמך מפני הזאבים. למרבה המזל, זה לא קשה כמו שזה נראה.
התעשייה הפיננסית רוצה שתאמין שהשקעה כןקָשֶׁה. אם אתה מקבל את המסר שלהם, אם אתה מקבל את ההנחה שאתה צריך עזרה כדי להשקיע בחוכמה, הם יכולים לגבות ממך כסף רב כדי לטפל בכסף שלך. האמת שונה במקצת. ההשקעה היא פשוטה. למעשה, זה יכול להיות אחד הדברים הקלים ביותר שאתה עושה בזמן ניהול הכספים שלך. כמה פשוט? בוא נצמצם את זה לכמה משפטים בלבד.
הנה איך להשקיע בחוכמה:
הקדישו כמה שיותר בצד בחשבונות השקעה. העדיפו חשבונות מועילים במס (כמו 401(k)אוֹרוט IRA) לפני חשבונות חייבים במס.
השקיעו את כל כספכם במניה בעלות נמוכהקרן אינדקס, כמו של VanguardVTSMXאו של פידליטיFSTMX.
אם שוק המניות מעורר עצבים, הקצו חלק מהכסף שלכם לקרן אג"ח. או להשקיע במקום זאת בקרן משולבת בעלות נמוכה כמו של ואנגארדVGSTXאו של פידליטיFFNOX.
המשך להשקיע כמה שיותר כסף. לעולם אל תיגע בו. (שׁוּם דָבָרעושה הבדל גדול יותר לגודל השקעות הצאן שלך מאשר כמה אתה תורם.)
תתעלם מהחדשותולהתעלם מהקרן שלך.
זהו. בִּרְצִינוּת. זה כל מה שאתה צריך לעשות כדי להרוויח תשואות טובות יותר מ-90 אחוז מהמשקיעים האחרים.
יֵשׁציונים שֶׁל ספריםופורסםעבודות מחקרשתומכים באסטרטגיה הזו. זו גם האסטרטגיה שוורן באפט(ואחריםמקצוענים מובילים)לְהַמלִיץעֲבוּר99 אחוזשֶׁלמשקיעים. אם תרצה, תוכל להקדיש ימים או שבועות או חודשים לקרוא מדוע זה עובד. או שאתה יכול לסמוך על האנשים האלה ולעשות את זה.
לפני זמן רב יותר, עדר הכבשים שלי נכה על ידי טורפים והתנהגות רעה שלי. אחרי הרבה טעויות, התחכמתי. עברתי לשטחי מרעה ירוקים יותר הרחק מסכנה. עכשיו אני יכול להתעלם מהכבשים שלי וללכת בחיי היומיום, בנוח שהחיות ימשיכו להתרבות בממוצע לטווח הארוך ללא כל התערבות מצדי. וללא סכנה שיאכלו זאבים.
הכבשים והזאבים: השקעה חכמה בפשטות| התעשר לאט
JD Roth הקים את GetRichSlowly ב-2006.
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.
