כֶּסֶף. אתה צריך את זה כדי לחיות, אבל בין אם אתה בזבזן או קמצן, כסף יכול לגרום לך לעשות דברים מטופשים. אתה תבזבז את זה בניסיון קשה מדי לחסוך, תבזבז את זה על דברים שאתה לא צריך, ופשוט תשלם יותר מדי על הוצאות רגילות מדי חודש. הנה איך להימנע מלהיות טיפש עם הכסף שהרווחת קשה.
דבר טיפשי מס' 1: אתה מוציא יותר על ידי ניסיון קשה מדי לחסוך
לחסכנות יש נפילות. כשאתה מנסה יותר מדי לחסוך,לפעמים אתה מבזבז את הכסף שלך בתהליך. זה אולי נראה כמעט בלתי אפשרי, אבל זה קורה כשאתה מנסה כל כך לקצץ בעלויות שאתה מפסיק לשלם עבור דברים שאתה באמת צריך. פעולה זו מובילה לבעיות נוספות בהמשך הדרך - בעיות שעולות הרבה יותר.
לדוגמה, דילוג על בדיקות קבועות אצל הרופא ורופא השיניים יכול לחסוך לך כמה מאות דולרים בכל שנה, אבל יבוא יום שבו חוסר הטיפול המונע שלך -שזה מאוד חשוב- ירוויח לך חשבון הרבה יותר גבוה.
ביצוע מיסים משלך עם תוכנה זולה עשוי להיראות כמו רעיון טוב, אבל אם התוכנה עושה טעויות, אתה עלול לשלם עליהן מאוחר יותר. אם אתה מתכוון לשלם את המסים שלך,ודא שיש לך את הזמן והמשאבים הדרושיםאו שאתה עלול להיתקל בבעיות.
קניית מוצרים שיוצרו בזול היא דרך נוספת לזרוק את הכסף שלך. זה אולי יחסוך לך מזומנים בטווח הקצר, אבל אתה חייב למצוא את עצמך מחליף אותו הרבה יותר מוקדם מאשר מוצר עשוי היטב. אם אי פעם רכשת מדפסת הזרקת דיו זולה, אתה יודע שזה עובד. זה ידפיס היטב במשך כשישה חודשים עד שנה לפני שתתחיל להיתקל בראשי דיו סתומים ובעיות אחרות. למרות שהמדפסת עשויה להיות באחריות, היצרנים לרוב פשוט יחליפו אותן מכיוון שהיא זולה יותר מעלות התיקון. זה לא רק רע לאיכות הסביבה, אלא זה יכול להזיק לארנק שלך אם בסופו של דבר אתה משלם את כל העלויות בעצמך. תמיד עדיף לחפש עסקה טובה על מוצר עשוי היטב מאשר להקריב ייצור איכותי למען הנחה שאולי תעלה לך יותר בטווח הארוך.
קנייה בכמות גדולה יכולה גם לעלות לך יותר בטווח הארוך אם לא תשתמש בכל מה שאתה קונה. מזון בכמויות גדולות יכול להיות נהדר עבור משקי בית מרובי אנשים - במיוחד אלה עם ילדים - אבל קנייה בכמויות לא בהכרח אידיאלית עבור אדם אחד או לפעמים אפילו שניים. לפני שאתם עושים את דרככם ל-CostCo או ל-Sam's Club, ודא שבאמת תשתמש בכל מה שאתה קונה ושאתה באמת מקבל עסקה טובה -כי לפעמים אתה לא.
בסך הכל, אם אתה חושב שהחלטות הרכישה שלך מסתיימות לפני שאתה מקבל אותן, לא יהיה לך קשה מדי להבין מתי המאמצים שלך לצמצם עלויות יפגעו בך בפועל בטווח הארוך. מספיקה קצת מחשבה כדי לפתור את הבעיה.
דבר טיפשי מס' 2: אתה לא שם כסף בחיסכון כי אתה חושב שאתה לא יכול להרשות זאת לעצמו
כשאתה לא מכניס כל משכורת ככל שתרצה, קשה להפחית את הסכום הזה על ידי חיתוך נתח שפשוט יישב בחשבון הבנק וירוויח ריבית מינימלית. במקרים מסוימים, אתה עלול לחשוב שאתה אפילו לא יכול להרשות לעצמך לחסוך. אף אחת מהאפשרויות לא נראית אטרקטיבית במיוחד, אבל יש הרבה יתרונות לחסוך אפילו חלק קטן מתלוש המשכורת שלך שאולי לא תממש - יתרונות שחוסכים לך עוד יותר כסף בטווח הארוך.
למרות שזה כנראה מובן מאליו, חיסכון בכסף פירושו שיש לך מאגר מזומנים לרשותך. בכל זאת כדאי להזכיר כי אולי אינך מבין שבטווח הארוך אתה יכול לבזבז יותר כסף כשלא תחסוך כלל. זה לא קורה בגלל שאתה יכול לצבור במהירות חובות בכרטיס אשראי על ידי רכישת דברים שאינך יכול להרשות לעצמך, אלא בגלל ששימוש בחסכונות שלך לרכישת פריט אומר שיש לך את החופש לבזבז בזמן האופטימלי ביותר - כמו כאשר מגיעה עסקה טובה. לְאוֹרֶך. אם אין לך את החיסכון הדרוש כאשר העסקה הזו תתעורר, תצטרך לשים אותו בכרטיס אשראי שלא תוכל לשלם מיד והריבית תבטל במהירות את החיסכון הזה. אם יש לך מזומנים מוכנים, לא תתמודד עם הדילמה הזו.
אתה יכול לחסוך כסף גם אם אין לך הרבה עתודות מזומנים - פשוט התחל בקטן. אם זה כואב לקחת חלק מתלוש המשכורת שלך בכל חודש, שקלו לחסוך דולר או שניים בכל יום. מכיוון שסביר להניח שאתה מוציא לפחות כל כך הרבה מזומנים על בסיס יומי, להעביר אותו לצנצנת לא ייראה קשה כמו לראות בערך 30-60 דולר נעלמים כל חודש מתלוש המשכורת שלך. תרומה בכמויות קטנות תגדיל את החסכונות שלך לאט, אבל ככל שתתרגלו אולי תרגישו נוח יותר להגדיל את הסכום. אם אתה באמת מתקשה למצוא את הכסף להכניס בחשבון החיסכון שלך, שקול היכן אתה יכול לקצץ ולהשתמש בשאריות המזומנים כדי לספוג כל חודש. בחלק הבא נדון בהפחתת החשבונות שלך, שזו דרך מצוינת למצוא סכום מפורש של מזומן נוסף בכל חודש, אך תוכל גם לקצץ בדרכים אחרות במידת הצורך. בישול בבית הוא אחד החוסכים הגדולים ביותר. אם אתה מפסיק אוכל מוכן וקפה ברוב הימים, אתה יכול לחסוךהרבה.קניית גנרית— שלפעמים משיג לך מוצר זהה בפחות — הוא דרך מצוינת לחסוך כסף נוסף. אתה יכול גם לחסוך הרבה על ידיהפחתת צריכת החשמל שלך, שלעתים קרובות יכול להיות פשוט כמו לזכור לכבות דברים ולהשתמש בנורות יעילות יותר. אתה גם רוצה לשקול מה אתה באמת צריך לקנות ובמה אתה יכול לעשות שימוש חוזר. סכיני גילוח, למשל,ניתן להשתמש במשך כמה שנים בטכניקת השחזה פשוטה. חשבו מה אפשר לשמור לפני שאתם זורקים אותו לזבל.
תרומה ל-401k שלך היא עוד דרך מצוינת לחסוך, אבל אנשים רבים נמנעים מכך כי 1) הפרישה נראית רחוקה ו-2) הם רוצים לבנות קרן חירוםמִרֹאשׁאז הם מוכנים למקרה של בעיה. יש שתי בעיות בהימנעות מ-401k. ראשית, אם החברה שלך תואמת תרומה כלשהי שאתה נותן, אתה בעצם זורק כסף בכך שאתה לא מנצל את ההטבה הזו. שנית, ה-401k שלך יכול לשמש גם כקרן חירום. במקרים רבים - כמו חוסר יכולת לשלם שכר דירה או מקרה חירום רפואי - אתה יכול למשוך כסף מה-401k שלך מוקדם עם קנס מס מופחת או בלי בכלל. אַתָהרָצוֹןלהיות חייב במס הכנסה, אבל היית משלם את זה אם היית מכניס אותו לחשבון חיסכון בכל מקרה. לא כל 401k מאפשר משיכות קשות, אז הקפד לבדוק את התוכנית שלך (או כל תוכנית שאתה שוקל) מראש. אם אתה מכוסה, אין באמת תירוץ לתרום ל-401k שלך כרגע.
דבר טיפשי מס' 3: אתה משלם יותר מדי על חשבונות (והרבה דברים אחרים)
כשאתה רואה תג מחיר על פריט שאתה רוצה או מקבל חשבון חודשי בדואר, ההנחה הכללית היא שהמחיר הזה לא ניתן למשא ומתן — אבל זה המקום שבו אתה טועה. אתה יכול בסופו של דבר לשלם יותר מדי בקלות בלא מעט אם אתה רק מקבל את המחיר שאתה רואה. לעתים קרובות יש אלטרנטיבה זולה יותר.
כשזה מגיע לחשבונות שלך, יש שני דברים שאתה יכול לעשות כדי להוזיל אותם. הראשון פשוט כרוךלבצע כמה שיחות טלפון בכל שנהכדי לנהל משא ומתן על התעריפים שלך. אם אתם משלמים את החשבונות שלכם בזמן והייתם נאמנים לחברה בשנה האחרונה או יותר, לא קשה לקבל איזושהי הנחה.אני עושה את זה פעמיים בשנה עם חשבון הכבלים שליובסופו של דבר עם הנחה, שדרוג חינם, או שניהם. בנוסף לחשבון הכבלים (או האינטרנט), אתה יכול למקד לספקי טלפונים סלולריים, כרטיסי אשראי, ביטוח רכב ומנויים לחדר כושר. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לשאול מה הם יכולים לעשות כדי לעזור לך לקבל מחיר נמוך יותר ולהיות מתמיד.
אם אתה לא יכול לקבל הוזלת עלויות רק על ידי בקשה, אתה יכוללהקריב כמה קורבנות קטנים. באופן כללי, שירותים חודשיים רבים כוללים משהו שאתה לא צריך ויכול בקלות לחיות בלעדיו. לדוגמה, ניתן להחליף תוכניות הודעות טקסט בGoogle Voice. חבילות כבלים ככל הנראה כוללות כמה ערוצי פרימיום שקניתם כצרור אבל לא צריכים יותר, ואנטנת HD דקה במיוחד (כמואני יכול ליף) יכול להחליף את חבילת הכבלים שלך לגמרי ואפילו לחסוך לך קצת מקום. מעבר לחבילה פחותה עשוי להיות לא רק זול יותר, אלא גם לנעול אותך בהנחה נוספת למשך שישה עד 12 חודשים. אתה רק צריך להסתכל על מה אתה משלם כרגע ולחשוב מה אתה באמת צריך. לרוב, אתה יכול לחיות עם פחות ממה שאתה חושב כי יש חלופות חינמיות זמינות.
באשר למחירים בחנויות, אנשים נוטים לחשוב שהם לא יכולים להתמקחכאשר הם יכולים לעתים קרובות. פריטי כרטיסים גדולים כמו רהיטים, מכשירי חשמל ומזרנים משובצים באבן רק לעתים רחוקות, ואתה יכול לעשות עסקה אם תנסה. זה אפילועובד בקמעונאים של כרטיסים גדולים כמו בסט ביי. אתה יכול לנהל משא ומתן על מחירים בטלוויזיות, למשל, ולעתים קרובות לקבל מחיר נמוך יותר ו/או אביזרים בחינם (כמו כבלים במחיר מופקע). גם מחירי מכוניות ודירות ניתנים למשא ומתן, ותוכלו אפילו להפחית את החשבונות הרפואיים שלכם בשאלה פשוטה. חברות הביטוח מגיעות לרוב עם תעריפים נמוכים יותר, כך שאם אתה משלם לרופא או לרופא השיניים מכיסך, עליך לבדוק אם הם מציעים הנחה במזומן. אני מקבל 10% הנחה על כל תור לרופא שיניים עבור תשלום בצ'ק. אמנם אתה לא רוצה להתמקח על כל מה שאתה קונה, אבל כשהעלות גבוהה מהממוצע לא מזיק לבקש. אולי לא תקבל הנחה, אבל אם תעשה את זה משא ומתן מהיר יתגלה ככדאי.
דבר טיפשי מס' 4: אתה נושא בחוב כרטיס אשראי
התמזל מזלנו לחיות בעולם עם שפע של מוצרים מעולים ולכן קל לפנות לכרטיס אשראי כדי לקנות אותם כשאין לך כסף מזומן. רק בגלל שצבירת חובות מיותרים בכרטיסי אשראי נפוצה בימינו לא הופכת את זה לתרגול בריא. נשיאת חוב שלוקח לך זמן לפרוע יכולה להסתכם בעמלות ריבית אדירות שלא לוקח הרבה זמן להגיע לטווח של אלפי דולרים גם אם אתה תמיד משלם את התשלומים המינימליים שלך. לעתים רחוקות יש תירוץ טוב לשאת חובות על הקלפים שלך, אז אם אתה עושה את זה הגיע הזמן להרכיב תוכנית לעצור כבר עכשיו.
אם באמת יש לך בעיית הוצאות, אתה צריך למצואדרכים למנוע מעצמך להשתמש בכרטיסי האשראי שלך.אכיפת תקופת המתנה חובהעל הרכישות שלך אומעבר לפוליסה במזומן בלבדהן שתי דרכים מעשיות להתחיל, אבל אפילו אפשרויות מגוחכות כמואחסון כרטיסי האשראי שלך בצנצנת חמאת בוטניםאו גוש קרח יכול לעבוד כי הם הופכים את הקנייה לקשה יותר. פשוט להדביק על הרצועה המגנטית ולכתוב "אל תשתמש בי" יכול לעבוד כמו גם תזכורת מספיקה לעתים קרובות. בכל אופן שתבחר לעשות זאת, נקוט בצעדים הדרושים כדי להבטיח שאתה לא באמת משתמש בכרטיסים שלך.
כדי להסיר את החוב, אתה צריך לעשות תוכנית. גלה כמה אתה יכול לשלם בכל חודש וכמה זמן ייקח לך לשלם את הסכום הזה כדי להפוך ללא חובות.ReadyForZeroהיא אפליקציית אינטרנט שיכולה לעזור לך להרכיב את התוכנית הזו. ברגע שיש לך את התוכנית שלך, כל מה שאתה צריך לעשות הוא לעקוב אחריה. החוב יכול להיראות בלתי עביר לפעמים, כי זה יכול לקחת שנים להחזיר, אבל אם אתה סבלני ומתמיד זה יהיה שווה את זה בסופו של דבר.
דבר טיפשי מס' 5: אתה לא בודק את דוח האשראי שלך
בדיקת דו"ח האשראי שלך חשובה להפליא, ובכל זאת אנשים רבים מזניחים לעשות זאת למרות שזה בחינם. לא רק שחשוב לדעת אם יש דירוגים שליליים בחשבונך, אלא גם כןלעזור לך לתפוס גניבת זהות בשלב מוקדם.הצרכן פרסםעל אדם בשם מייק שמצא חריגה בדוח האשראי שלו וזה עזר לו שהתברר כהונאה:
אני בודק את דוח האשראי החינמי שלי מדי שנה. ובכן, כנראה שבשנה שעברה לא בדקתי את דו"ח ה-Experian שלי, שהיו חדשות טובות עבורי השנה כי יש לי עד מאי עבור שני האחרים שלי. ובכן, הנה, יש הגשת ברירת מחדל עבור $163. בהתחלה חשבתי, הו שכחתי לשלם משהו, מה לעזאזל עלה לי 163 דולר שפספסתי?
ה-163 דולר היה אישום הונאה שמייק לא היה יודע עליו זמן רב לו היה מזניח לבדוק את הדו"ח שלו מדי שנה. באופן אידיאלי, תרצה לבדוק מדי רבעון כדי להתעדכן בבעיות פוטנציאליות, אבל תצטרך להיות מוכן לשלם במקרה זה. אם אתה רוצה דוח בחינם, אנו ממליצים להשתמשדוח אשראי שנתי. לא כל שירותי דוחות האשראי החינמיים הם למעשה בחינם, אבל אנחנו יודעים שכן. בנוסף לפקוח עין על הונאה, אתה יכול להשתמש בדוח שלך כדילשפר את ציון האשראי שלך. לרוב, תשלום החשבונות שלך בזמן, הימנעות מגביות, ורק הגשת בקשה לכרטיסים חדשים או הלוואות מספר פעמים בשנה אמורים לשמור על עליית הציון שלך. עם זאת, ייתכן שתמצא משהו בדוח האשראי שלך שלא אמור להיות שם, אז הקפד להתקשר לשלושת סוכנויות הדיווח הגדולות (Equifax,Experian, וטרנס יוניון) כדי להסיר אותו אם תעשה זאת.
אילו דברים מטופשים עשית עם הכסף שלך ואיך תיקנת אותם? אם יש לך עצה לשתף, פרסם אותה בתגובות!
תמונות מאתלסטוק(Shutterstock)מיקי יושיהיטו,NAN728(Shutterstock), ויוליאן ולצ'ב(Shutterstock).
