עם בוגרים צעירים רבים הנושאים חובות הלוואות לסטודנטים בין אלפי למאות אלפי דולרים, הסטודנטים עומדים כעת בפני הר של אתגר פיננסי. בנוסף למספרים גבוהים ממילא, חוב הלוואות לסטודנטים הוא סוג של חוב דביק, שכן הוא נשאר עם הלווה או השותף לא משנה מה.
פוסט זה הופיע במקור בReadyForZero.
אין להכריז על פשיטת רגל אם תמצא את עצמך מעל הראש. אין להתעלם מחשבונות אם אינך יכול לבצע את התשלומים. ישלא להיפטר ממנו.
אבל מה לגבי כאשר אתה פשוט לא יכול לבצע תשלומים על ההלוואה שלך? מעבר לעמלת איחור בתשלום, המשך לתת לחשבונות הלוואות הסטודנטים שלך להצטבר יוביל בסופו של דבר להשלכות גדולות יותר. כְּלוֹמַר,ברירת המחדל של הלוואת סטודנטים. יש אמגוון פעולות שאתה יכול לבצעכאשר אינך יכול להרשות לעצמך לבצע תשלומים, אך אם אף אחת מהאפשרויות הללו לא עובדת עבורך, למחדל יכול להיות השלכות גדולות.
לווים יכולים לא לקבל הלוואה מכל מספר סיבות. יש לווים ברירת מחדל מכיוון שהם אינם מסוגלים כלכלית לבצע תשלומים. אחרים מחדלים שלא ביודעין על חוב שהם לא ידעו שהם נושאים. אבל דבר אחד נשאר נכון בין כל האפשרויות הללו: אם התשלומים לא יתקבלו על ידי המלווה שלך, הלוואת הסטודנטים שלךרָצוֹןבְּרִירַת מֶחדָל. מה זה אומר בדיוק? בואו נסתכל.
ברירת מחדל בחוב הלוואת הסטודנטים שלך
ראשית, בואו נסתכל על ציר הזמן כאשר אתה מאחר בתשלומים שלך.
ברגע שאתה מחמיץ את תשלום הלוואת הסטודנט הראשון שלך, אתה נחשבעבריין. סטטוס זה יכול לפעול קצת כמו דגל אדום גם לך וגם למלווה.
לאחר אהתשלום מגיע ל-90 יום לאחר המועדמעמד העבריין יהיהדווח לשלוש לשכות האשראי הגדולותוסימן שלילי יתווסף לדוח האשראי שלך.
לְאַחַר270 ימים לפני מועד, הלוואת סטודנט נחשבת בבְּרִירַת מֶחדָל. בשלב זה, החוב שלך יוכנס לגבייה ותשלום יידרש מסוכנויות גבייה.
השלכות ברירת המחדל על הלוואת הסטודנטים שלך
ישנן כמה השלכות מיידיות כאשר אתה כברירת מחדל:
אובדן זכאות לתוכניות סליחה:אם יש לך הלוואות סטודנטים פדרליות בברירת מחדל, תאבד הגנות כגון תוכניות סליחה פדרליות, סובלנות, דחייה וגישה לאפשרויות שונות של תוכניות החזר.
ציון אשראי נמוך יותר (וההשלכות הנובעות מכך):ברירת המחדל תצוין בדוח האשראי שלך ותמשיך להיות גלויה למלווים גם אם ברירת המחדל תיפתר במהירות. זכור שהפגיעה הזו באשראי יכולה להשפיע על הזכאות שלך להלוואות, להגדיל את שיעורי המשכנתא שלך ואפילו להשפיע על הזדמנויות התעסוקה העתידיות שלך.
עמלות גבייה:לאחר שהלוואות הסטודנטים שלך יועברו לאיסוף, אתה תהיה אחראי לכל עמלות הגבייה הנלוות. אלה יוצמדו לאיזון הראשוני שלך של קרן וריבית.
קיזוז החזר מס:אם לא תשלם על ההלוואות שברירת המחדל שלך, ייתכן שהחזר המס שלך יחול על תשלום הלוואת הסטודנטים שלך. זהו תהליך אוטומטי ואחד שיכול להיות קשה במיוחד אם אתה מסתמך על ההחזר שלך או בסופו של דבר חייב במסים של IRS.
תלוש שכר/שכר מעוטר:הממשלה עשויה להתחיל לגבות תשלום על ידי ניכוי אוטומטי של עד 15% מהמשכורת שלך. זה ישמש לתשלום עמלות גביית חובות, ריבית ולאחר מכן קרן החוב שלך. למידע נוסף על איך זה עובד, עיין בפוסט שלנו בנושאעיקול שכר.
פעולות משפטיות:אם תמשיך להתעלם מההלוואה שברירת המחדל שלך, אתה עלול להתמודד עם השלכות משפטיות חמורות עוד יותר. הממשלה יכולה לתבוע אותך בכל עת לאחר שהלוואת הסטודנט שלך הגיעה למצב ברירת מחדל.
ריביות גבוהות יותר:יחד עם ציון אשראי נמוך יותר, תתמודד גם עם שיעורי הריבית הגבוהים הנלווים לרוב לציון נמוך יותר. מכיוון שסימן ברירת המחדל יכול לחיות במשך שנים בדוח האשראי שלך, זו תוצאה שעלולה לעקוב אחריך במשך שנים.
מה אתה יכול לעשות
אם אתה עומד בפני אפשרות של ברירת מחדל:אין דבר כל כך מפחיד כמו קבלת חשבון שאתה יודע שאתה לא יכול לשלם. אבל למרות התגובה הרגשית החזקה שהיא משרה,חיוני שתפעל בנושא ותחקור את האפשרויות שלך.תהיו בטוחים שאתם לא לבד במאבק שלכם.
דבר עם המלווה שלךעל שינוי תוכנית ההחזר שלך לתוכנית הגיונית עם הנסיבות הפיננסיות שלך. הם שם כדי לעזור להדריך אותך בהחזר שלך ויכולים לענות על כל שאלה שיש לך. מעבר למענה על השאלות שלך, הם יכולים גם לומר לך אם אתה זכאי לתוכניות כמו תוכנית החזר מבוסס הכנסה אושלם כפי שאתה מרוויחלְתַכְנֵן. תוכניות אלה יכולות להוזיל את החשבון החודשי שלך למספר שעשוי להרגיש יותר ניהול.
אם כבר ערלת ברירת מחדל את הלוואות הסטודנטים שלך:בצע פעולה בהקדם האפשרי. למרות שזה מפחיד לקבל שיחות מגובאי חובות, זה גם כןמעצימהלקחת אחריות. היה זה שיבצע את השיחה, התחל את השיחה והתחל לבחון את האפשרויות שלך.
הסוכנות או המלווה עשויים להציע כמה אפשרויות אפשריות, כולל:
תוכנית החזר המבוססת על המשכורת הנוכחית שלך
תשלום מלא
איחוד חובות
תוכנית פדרלי לשיקום הלוואות(אם ההלוואות ברירת המחדל הן הלוואות פדרליות)
בהתאם למצב הפיננסי הנוכחי שלך, אתה עלול למצוא את עצמך במצב להפיק תועלת מאחד יותר מהאחרים. היכנסו לשיחה מוכנה עם הנתונים הסטטיסטיים הפיננסיים ופרטי החשבון שלכם. המלווה או סוכן גביית החובות שלך יוכלו לדבר איתך על תהליך העבודה על המשימות הצפויות והקמת תוכנית שתוכל לנהל.
אל תתנו לברירת מחדל להרגיז את העתיד הפיננסי שלכם
ברירת המחדל היא אאתגר פיננסי אמיתיאבל זה לא אומר שהכל אבוד עבור הקרן הפיננסית שלך. המפתח להימנעות או חזרה מברירת המחדל היא לשמור על קשר עם המלווה או עם נותן השירות שלך בהקדםכפי שאתה צופה אתגרים פיננסיים כלשהם. שמירה על קווי התקשורת פתוחים תעזור לך לשמור על חוש הכיוון שלך ולעזור לך לגזור את תוכנית הפעולה שלך. מעל לכל, זכרו, אתם לא לבד. למבט מקרוב על החוויה של אי פירעון חובות של הלוואות סטודנטים, בדוק את החוויה של אישה אחתסיפור אישי של מחדל הלוואות סטודנטיםמשותף באמצעות The Billfold.
אז מה באמת קורה אם אתה מחדל את הלוואות הסטודנטים שלך?| ReadyForZero
קלייר מרדו עובדת בתוכן וקהילה עבורReadyForZero. ReadyForZero היא חברה שעוזרת לאנשים להיחלץ מחובות בעצמם עם כלי מקוון פשוט וחינמי שיכול לבצע אוטומציה ולעקוב אחר פירעון החוב שלך.
תמונה מותאמת מנמניה קוסוביץ'וvso(שטרסטוק).
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיאנדי.
