שמונה שינויים פיננסיים קטנים שמניבים תוצאות עצומות

לחסוך הרבה כסף זה כמו לנסות לרוץ מרתון. אם תתעכב על משך המירוץ, אולי אפילו לא תקום מהספה. אבל אם, במקום זאת, אתה מתמקד בלהעמיד רגל אחת לפני השנייה ולרוץ מייל אחד, ואחר כך שני מייל, וכן הלאה, פתאום מרתון לא נראה כל כך מאיים. נסו לחשוב על הכספים שלכם באותו אופן.

פוסט זה הופיע במקור בLearnVest.

שינויים מינוריים שאתה מבצע כעת יכולים להיות בעלי השפעה גדולה על הביטחון הפיננסי שלך לטווח ארוך, לדברי סטפני קירקפטריק, מנהלת בכירה לתכנון פיננסימתכנן פיננסי מוסמך בחברת LearnVest Planning Services. להלן, היא חולקת שמונה טיפים מהירים וקלים שיכולים לעזור לך לאט ובהתמדה לאחסן מזומנים - ואנחנו מציגים פרופיל של אנשים אמיתיים שעמדו אותם במבחן, הרבה לטובת השורות התחתונה שלהם.

פתח חשבון חיסכון נפרד

במילים פשוטות, אתה רוצה לשמור על חשבון העובר ושב שלךחשבון חיסכוןבשני בנקים שונים. אריקה זידל, בת 31 מבוסטון, מסצ'וסטס, שמנהלת את סטארט-אפ הבייביסיטר SittingAround.com, אומרת שזה הדבר הכי טוב שהיא עשתה כדי לחסוך כסף. "אני קצת שוכחת שיש לי את חשבון החיסכון, אז אני לא מתפתה לטבול בו", היא אומרת. "מאז שעשיתי זאת לפני חמש שנים, החסכונות שלי גדלו ב-400%".

קירקפטריק מסכים שהמנטליות של מחוץ לטווח הראייה/לא מהמוח מועילה - בנוסף, בדרך כלל לוקח יומיים-שלושה לגשת לכסף מחשבון חיסכון נפרד, כך שאתה כנראה לא יכול להוציא אותו באימפולסיביות.

הגדר העברה אוטומטית

קל להבטיח לעצמך שאתה הולך להעביר סכום כסף מסוים לחיסכון בכל שבוע או חודש, אבל הביצוע לוקח הרבה מאוד זמן, אנרגיה ומשמעת. קח את התהליך מידיך על ידי בקשת החברה שלך להפקיד באופן קבוע חלק מהמשכורת שלך ישירות לחשבון החיסכון שלך (זה אידיאלי, אומר קירקפטריק, כי אתה אפילו לא רואה את הכסף) או לבקש מהבנק שלך להעביר באופן קבוע סכום מסוים. סכום הכסף מחשבון העובר ושב שלך לחשבון החיסכון שלך.

"אני ובעלי קבענו העברה אוטומטית עם הבנק שלנו בין חשבונות הצ'קים והחיסכון שלנו", מסביר קנדל פרז, מנהל שיווק בן 28 ב-Kinoli Incorporated בפורט קולינס, קולו. "כל שבוע, 50 דולר מועברים, ואנחנו בדרך כלל לא מתגעגעים לזה, זה עזר לנו לבנות קרן חירום ולכסות עלויות כמו ביטוח רכב ורישום רכב". ותעשה זאת לעתים קרובות: "אם אתה עובר מצ'ק לחיסכון, אני ממליץ על העברות שבועיות, כי הן שומרות על חשבון העובר ושב שלך ברמה גבוהה יותר. לא תרגיש צניחה ענקית פעם בחודש", אומר קירקפטריק.

הביאו את ארוחת הצהריים לעבודה

האם ידעת שהאמריקאי הממוצע שאוכל את ארוחת הצהריים שלו במהלך השבוע מבלהכמעט 1,000 דולר בשנה? סטיוארט ל. קנטור, Ph.D., מדען תרופות בן 49 ב-Mt. Airy, Md., נהג להתפתות ללכת למסעדה סינית או הודית עם עמיתים לעבודה לארוחת צהריים מדי פעם ולהוריד 12 $ 15 דולר בכל פעם.

"עכשיו אני מביא את ארוחת הצהריים שלילעבודהכל יום. או שאשתי ואני נבשל משהו או שאני אכין מנה הודית קפואה במיקרוגל שעולה 1.99 דולר ל-14 אונקיות. אני תמיד אוכל משהו בריא וטעים, אז אני לא מרגיש מרומה", הוא אומר.

"המפתח לשמירה על ההרגל הזה הוא לוודא שאתה לא מוציא גורם הנאה מחייך", אומר קירקפטריק. "יש לך יום אחד או שניים אם אתה צריך. להביא את ארוחת הצהריים שלך 3 או 4 ימים בשבוע עדיין עדיף על אף אחד." שאל את עמיתיך לעבודה אם הם רוצים לנסות גם את האסטרטגיה הזו ולאכול איתך, כך שתקבל את אותה תחושת אחווה שהיית מקבל במסעדה והם יעזרו לך לתת דין וחשבון.

פשוט הוסף 1%

הוסף 1% מההכנסה ברוטו לחיסכון הפנסיוני שלך כל שישה חודשים. הרעיון הוא להמשיך לעשות זאת בהדרגה עד שתגיע לסכום המקסימלי שמותר לך לתרום. המקסימום יכול להשתנות משנה לשנה. עבור IRAs מסורתיים או רוטיים, למשל, המגבלה הנוכחית היא 5,500 דולר (ו-6,500 דולר לבני 50 ומעלה). עבור 401(k)s, זה 17,500 $ למי מתחת לגיל 50 ו- $23,000 לבני 50 ומעלה.

"1% הוא סכום טוב כי זה צעד נטול כאבים אך משמעותי בכיוון הנכון. אתה יכול לחיות בלי הסכום הקטן הזה של כסף", אומר קירקפטריק. אם אתה תורם, נניח, 2% כרגע, תוך כ-4 שנים תגדל לאט לאט את הסכום הזה ל-10% מבלי להרגיש זאת על ידי ביצוע האסטרטגיה הזו.

עקוב אחר ההוצאות שלך למשך חודש אחד

לפני שתוכל להוציא פחות, אתה צריך להבין לאן בדיוק הולך הכסף שלך. אולי אתה חושב שיש לך רעיון טוב, אבל אנשים רבים מופתעים ממה שהם מוצאים.

הסופרת של עמק הדסון, ניו יורק וירג'יניה סול-סמית', בת 32, בהחלט הייתה כשהיא השתמשה בגיליון אלקטרוני כדימַסלוּלמה היא ובעלה הוציאו על מצרכים במאי ויוני השנה. אבל התרגיל עזר לה לאתר אזורים שבהם היא יכולה לקצץ בעלויות. "הוצאנו 75 דולר לחודש על יוגורטים צ'ובאני בודדים של 6 אונקיות בחנות מכולת מפוארת! עכשיו אנחנו קונים ארבע חבילות ואמבטיות של 32 אונקיות מ-Stop & Shop", היא אומרת. טריקים כאלה אפשרו לה לחתוך את חשבון היוגורט שלה כמעט בחצי ולהוציא 37% פחות על כל המצרכים שלה.

"שימו לב לעלויות חוזרות, כמו חשבונות טלוויזיה בכבלים ומנויים לחדר כושר. שאל את עצמך אם אתה מקבל תמורה לכספך", אומר קירקפטריק. אם אתה לא, יכול להיות שהגיע הזמן לקנות אנטנת HDTV (תשלום חד פעמי) או לשלם עבור Hulu או Netflix (שהם עמלות חוזרות אך זולות יותר מכבלים). לחלופין, ייתכן שתרצה לצפות בסרטוני אימונים בחינם ב-YouTube במקום לקחת שיעורי כושר.

אם נקודת התורפה שלך אינה חוזרתעֲלוּת, נסה להכניס את עצמך לדיאטה במזומן, אומר קירקפטריק. לדוגמה, אם אינך יכול להיכנס לחנות נעליים מבלי לרכוש שלושה זוגות, אל תיכנס לשם עם כרטיס חיוב או אשראי - קח רק סכום מסוים במזומן, כדי שלא תוכל להשתגע.

השתמש בחוכמה בכרטיס תגמולים

"ב-17 השנים האחרונות, בעלי ואני וחמשת ילדינו חסכנו על ידי חיוב הכל בכרטיס Southwest Airlines שלי ותשלום היתרה במלואה בכל חודש. אנו צוברים מיילים בחינם כדי שנוכל לבקר את המשפחה בראלי ולצאת לחופשות , כמו טיול לסן פרנסיסקו, בעלויות נמוכות בהרבה", אומר אנדי רן, יועץ פיננסי בן 46 בארלינגטון, וושינגטון. "בארבע השנים האחרונות, הרווחנו מכל מקום. 3,000 עד 12,000 מיילים בחודש."

זֶהטקטיקהיכול להיות יתרון, מסכים קירקפטריק. "אבל רק אם אתה מוציא בכוחך ומשלם את היתרה במלואה מדי חודש, אז אתה צריך להישאר ממושמע", היא מייעצת.

הגדר תזכורות

ניקוז כסף גדול יכול להיות לשכוח לשלם חשבון - ואז לקבל אגרה באיחור ו/או צורך לשלם ריבית על תשלום בכרטיס אשראי. ניתן להימנע מכך בקלות על ידי התארגנות.

"התחלתי להשתמש במתכנן עותקים מודפסים (ולפני כמה שנים עברתי להשתמש ביומן דיגיטלי של גוגל) כדי להקליט תזכורות לאורך כל השנה עבור מועדי כסף שונים, כגון תשלום חשבונות חודשיים, פנייה למקצוען המס שלי, סקירת פוליסות ביטוח , קבלת דו"ח אשראי ועוד", אומר ריי אדוואני, בן 42 משיקגו, שהקים את הבלוגSquirrelers.com.

"במהלך 10 השנים האחרונות, זה חסך לי כ-1,000 דולר ומונע מתח רב!" הוא מוסיף. אתה יכול גם לתזמן התראות באמצעות דואר אלקטרוני או טקסט. "הגדרת תזכורות היא אסטרטגיה מועילה לאנשים שמנהלים חיים עמוסים", אומר קירקפטריק. "אתה יכול גם לשאול ספקים, כמו חברת הכבלים או חברת החשמל שלך, אם הם יכולים לאפס את מועד הפירעון שלך לתשלום. אולי תעדיף שכל תאריכי הפירעון שלך יהיו באותו יום מטעמי נוחות או שזה עשוי לעזור לתזרים המזומנים שלך לפזר אותם. במהלך החודש."

העבר את החסכונות שלך לבנק מקוון

"שקול לשים את החסכונות שלך ב-בנק מקוון, בניגוד לבנק פיזי, כי הריבית נוטה להיות גבוהה יותר, אז הכסף שלך יגדל מהר יותר", אומר קירקפטריק. לדוגמה, אם קרן החירום שלך יושבת בחשבון החיסכון של סיטיבנק, היא תרוויח . ריבית של 01% אם היא יושבת בחשבון החיסכון המקוון של Ally, היא תרוויח 0.87% ריבית וכפי שמראה הסיפור הזה, אפילו הבדלים קטנים יכולים להצטבר.

8 שינויים זעירים שיכולים להניב תוצאות ענקיות| LearnVest

ג'יין ביאנקי היא סופרת עצמאית. לפני פרילנסר, היא עבדה כעורכת צוות ב-Seventeen, Family Circle ו- Good Housekeeping. עבודתה הופיעה גם ב-Esquire, Woman's Day, במגזין Scholastic's Choices, במגזין Delta's Sky, במגזין Wake Forest, RedbookMag.com ו-WomansDay.com. ג'יין גרה עם בעלה בברוקלין. תעקבי אחריהלְצַפְצֵףוGoogle+.

תמונות דרךwavebreakmedia,Photographee.eu,ג'ון קוואן, וRaywoo(שטרסטוק).

רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.