כשהשנה החדשה כבר בעיצומה, ורבים עדיין נרתעים מחובות החגים, אין זה מפתיע שהחלטות רבות סובבות סביב תשלום חובות. אם אתם נמנים עם אלו שרוצים לשלם את החוב ב-2014, כדאי שתעשו תכנית. תוכנית טובה יכולה לעזור לך לשלם את החוב מהר יותר ולחסוך לך כסף בסך הכל - במיוחד בריבית.
פוסט זה הופיע במקור בחוט חידון.
להלן השלבים ליצירת תוכנית החזר חובות יעילה יותר:
תסתכל על תזרים המזומנים החודשי שלך
"ראשית, ערכו חשבון נפש של תזרים המזומנים החודשי האישי שלכם", אומר אנתוני מנגאנילו, מומחה לאוריינות פיננסית ומחבר הספרהמיליונר נטול החובות: אסטרטגיות מנצחות ליצירת אשראי גדול ופרישה עשירה.
Manganiello ממליץ לך לאסוף את כל שלךחשבונות חודשייםוקזז אותם מסך ההכנסה החודשית שלך. "כלומרכֹּלמהחשבונות שלך", הוא אומר. "שירותים, מזון, דלק, תשלומי חובות, דפי כרטיסי אשראי, הכל. כלול את אלה שאתה משלם רבעוני או דו-שנתי, כמו ביטוח."
אם אינך בטוח למה לצפות, הוא אומר שתעיין בפנקס הצ'קים או בדף חשבון הבנק המקוון שלך ברבעון האחרון של השנה הקודמת. זה יכול לעזור לך למצוא תשלומים והוצאות שאולי שכחת. "אחרי שניכית הכל מההכנסה הצפויה שלך, יהיה לך מספר שיעזור לך להתאושש", אומר מנגנילו. "ודא שהמספר הזה סביר ואמין ככל האפשר."
הרעיון הוא לקחת את סכום הכסף העומד לרשותכם ולהחיל אותו על החוב שלכם, כך שתוכלו להשתמש במזומן "רגיל" שכבר יש לכם כדי להפחית את החוב שלכם.
סדר את החובות שלך
Manganiello, כמו מומחי מימון אישי רבים, מציע לך להזמין את החובות שלך מהקטן לגדול ביותר, ללא קשר לשיעור הריבית. הסיבה לכך היא שמבחינה פסיכולוגית אתה זוכה בניצחון מהיר שיכול להשאיר אותך. זה יותר על התקדמות ומוטיבציה מאשר על מהירות וחיסכון בריבית.
עם זאת, אם אתה רוצה לשלם פחות ריבית לאורך זמן, תסדר את החובות שלך כך שההלוואה עם הריבית הגבוהה ביותר תטופל קודם. החל את הכסף שזיהית בוהתקציב שלךלחוב הראשון ברשימה שלך. החל אותועַל גַבֵּיהיתרה המינימלית. המשך לשלם את היתרה המינימלית על כל החובות האחרים שלך.
ברגע שיש לך אתהחוב הראשון נפרע, Manganiello אומר שאתה צריך לקחת את כל הסכום (תוספת תשלום פלוס מינימום) ולשים אותו לכיוון החוב הבא ברשימה שלך, על גבי התשלום המינימלי שלו. ככל שתמשיך, תאיץ את תשלום החוב שלך. ואם התחלת עם החוב הגבוה ביותר, תשלם את החובות עם הריבית הנמוכה אפילו יותר מהר ככל שתעבור ברשימה. זוהי דרך מצוינת לשמור על מוטיבציה ולשלם פחות לאורך זמן.
מצא דרכים לשים יותר כסף לצמצום חובות
תשלום יותר מהמינימום הוא המפתח לפירעון החוב שלך. תוכניות החזר החוב היעילות ביותר כוללות תשלוםהַרבֵּהיותר ממינימום. שני השלבים הראשונים הם התחלה טובה.
אם אתה באמת רוצה להשקיע את המאמצים שלך בהילוך יתר, אתה צריך למצוא עוד כסף להוסיף. דניס ווינסטון היא מומחית פיננסית עם ניסיון של 25 שנים בענף הבנקאות. היא מציעה שלושה טיפים לריסוק החוב שלך בקצב מהיר יותר:
סימן רווחים פיננסיים כעת: תכנן שכל רוח גבית פיננסית שתקבל בעתיד תלך לקראת הפחתת החוב. יש להוסיף מתנות במזומן, בונוסים, העלאות, תשלום שעות נוספות והחזר המס שלך לתשלום עבור ההלוואה עליה אתה עובד כעת, "במקום להשתמש בה בדחף לבזבז", אומר וינסטון.
הפוך את העומס למזומן: עברו דרך הבית שלכם ולפנות את העומס. ניתן למכור פריטים במצב טוב במכירה בחצר או באינטרנט. "אספו כסף רופף, קח מיחזור כדי להחזיר, ומכור את האלקטרוניקה הישנה שלך", מציע ווינסטון. כל הדברים הקטנים האלה יכולים להסתכם בתוספת קטנה כדי לפרוע את החוב שלך קצת יותר מהר.
מצא כסף נוסף: אל תפחד לחפש דרכים אחרות למצוא כסף בתקציב שלך. "מזומן תגמולים מכרטיסי האשראי שלך", אומר ווינסטון. "מצא מזומנים מוסתרים בקבלות שלך, כגון ערבויות למחיר נמוך, תגמולי סקרים וקופונים." אתה יכול ליישם את כל החיסכון הללו על החוב שאתה עובד עליו כרגע.
אפשרות נוספת היא לעשותלהתחיל הופעה צדדית. חפש דרכים להרוויח כסף נוסף מהבית באמצעות פרילנסר, ייעוץ, מכירה או אפילו פתיחת אתר אינטרנט. כל כסף שאתה מרוויח מהופעה צדדית נוספת יכול להתווסף להחזר החוב שלך.
אל תחכה
יש צרכנים שמנסים לכלול את כל הדרכים הקטנות שהם חוסכים כדי לבצע תשלום אחד גדול כאשר דוח כרטיס האשראי מגיע. למרות שזה יכול לעבוד, המציאות היא שאתה צפוי להוציא את הכסף הזה על משהו אחר הרבה לפני שאתה משלם את החשבון שלך. במקום זאת, בצע את התשלום באופן מיידי.
כל עוד הנושה שלך מאפשר לך לבצע תשלומי קרן נוספים בכל עת, ללא קנס, אין סיבה לחכות. זה קל במיוחד אם אתה יכול לשלם באינטרנט. כל יומיים, לאחר שהוספת את החסכונות שלך, היכנס לאינטרנט ושלם את הסכום שצירפת. בכל פעם שאתה עושה זאת, אתה מפחית את מה שאתה חייב - ואת הריבית היומית שאתה משלם (תלוי איך מורכבת הריבית שלך).
יש לך הזדמנות לשפר את מצבך ולחסוך כסף לאורך זמן. אל תיתן לזה לחלוף על פניך. צור תוכנית אפקטיבית להפחתת חובות לשנת 2014.
כיצד ליצור תוכנית החזר חובות יעילה יותר בשנת 2014 | חוט חידון
מירנדה היא סופרת עצמאית ובלוגרית מקצועית המתמחה בנושאים פיננסיים. עבודתה הופיעה במספר רב של מדיה, מקוונת ולא מקוונת. הבלוג שלה הואשתילת זרעי כסף.
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.
