להיחלץ מחובות זה לא קל, ולמרות שיש הרבהעצות מעשיות כדי לעזור, האגרה הפסיכולוגית היא מכשול עצום שלעתים קרובות מתעלמים ממנו. כשאתה מרגיש חסר אונים לחלוטין מול חוב, זה רק מקשה על התהליך. אמנם נדרש כסף כדי לבצע את העבודה, אבל העברת הלך הרוח שלך למחשבה מועצמת תעזור לך לעבור את הצעד הארוך לחופש כלכלי.
ב חוב יקר,מחברת הכספים האישיים, מלאני לוקרט, מתארת את סיפורה על תשלום חובות הלוואות סטודנטים בשווי של למעלה מ-80,000 דולר בפחות מחמש שנים. היא אומרת שבעוד שכל העצות הבסיסיות לכסף הן חלק הכרחי מהתוכנית, מה שעזר לה יותר מכל היה לשנות את הדרך שבה היא חשבה על כסף.
למד לתרגל הכרת תודה
זה רק טבעי להרגיש ממורמר כשאתה משלם חובות. אתה צריך לוותר על מותרות מסוימות כדי לשלם את היתרה שלך, אפילו מותרות קטנות. כאשר היתרה שלך היא מסיבית, זה מרגיש כאילו אתה צריך לוותר על ההוצאות האלה לנצח. לוקרט אמר לנו:
כשהייתי בחובות ונאבקתי, הייתי מוטרד מכל הדברים שלא היו לי. כל הדברים שלא יכולתי לעשות. זה היה משתק וגרם לי לרצות להוציא יותר על דברים כדי לגרום לעצמי להרגיש טוב יותר.
לאחר שהתמודדה עם דיכאון, לוקרט ראה מטפל בבית הספר שלה כדי לדבר על הבעיות שלה. לפי הצעת המטפל שלה, היא התחילה לכתובשלושה דברים שהיא הייתה אסירת תודה עליהםכל יום.
הם יכולים להיות כל דבר בכלל. אז הנחתי דברים כמו כוס קפה חמה, שיש לי מקום לגור בו והמשפחה שלי. ברגע ששיניתי את הלך הרוח שלי והתמקדתי במה שאני אסיר תודה עליו ולא במה שחסר לי, הבנתי שאני לא צריך לבזבז על דברים אחרים. כבר הייתי "עשיר" במובנים רבים אחרים.
הכרת תודה באמת יכולה להגיע רחוקביטול חלק מהדחפים הפיננסייםשמקשים על היציאה מהחובות. אמחקר שפורסם ב- Psychological Science (PDF)מגבה את זה. לפני שהוצגו בפני החלטת כסף, הנבדקים התבקשו לכתוב על חוויה המבוססת על אחד משלושה רגשות: אושר, הכרת תודה או "נייטרלי". החוקרים שאלו אותם אם הם רוצים קצת כסף עכשיו או סכום גדול יותר מאוחר יותר. לנבדקים שהביעו הכרת תודה היה סיכוי גבוה כמעט פי שניים לעכב את סיפוקם ולקבל את ההחלטה הפיננסית הכוללת החכמה יותר. אתה יכול לראות איך התוצאות השתנו:
אני יכול להזדהות גם עם הניסיון של לוקרט. ביליתישנים פועלים עם חשיבה של מחסור. כשסוף סוף למדתי להיות אסיר תודה על הדברים שהיו לי במקום לדאוג לגבי הדברים שלא ידעתי, הרגשתי יותרבטוחים ובעלי עוצמה. זה הקל על עצירת ההוצאות הרגשיות, אבל זה גם עודד אותי ללמוד על השקעות, לקחת סיכונים בקריירה שלי ולהתגבר על הפחד שלי מכסף באופן כללי. כשאתה מרגיש בטוח ומועצם, קל יותר להתמודד גם עם מטרות מוחצות.
הפוך את הקנאה לפרודוקטיביות
קנאה היא הרסנית באופן כללי, ובכל הנוגע לכספים שלך, קנאה מובילה לרוב להחלטות רעות. כל הקונספט של "עומד בקצב של הג'ונס" מבוסס על קנאה. לדוגמה, כמו רוב האנשים, כשאני מרגיש קנאה, אני מרגיש לא מספיק. בעבר, כשהרגשתי לא מספקת, לעתים קרובות הייתי מפצה בקניית בגדים או הסחות דעת אחרות. בתת מודע, חשבתי שאניהסתכלמספיק טוב, אני ארגיש שווה. זה לא רק הרסני מבחינה רגשית, זה הרס גם את הכספים שלי.
אלומת Lifehacker מלאני פינולהכתבה על החוויה שלה בהתגברות על קנאה. היא אמרה שזה מסתכם בתשומת לב רבה יותר, אימוץ הכרת תודה וללמוד ששבחים אינם משאב סופי. של טרנט האם"שיטת חמש למה"עזר לי. ב-The Simple Dollar,האם כותב:
כל נושא הקנאה מסתכם ברצון. מסיבה כלשהי, בין אם אתה מזהה זאת במודע או לא, אתה רוצה משהו שיש לאדם האחר. אתה רוצה את זה בחיים שלך. השאלה היא למה אתה רוצה את זה בחיים שלך? אני אוהב להשתמש ב"חמשת הסיבות" כשאני מטפל בשאלה כזו. בכל פעם שאני מנסה לענות על שאלה "למה", אני חוזר עליה חמש פעמים, שואל אותה את התשובה שאני מעלה לכל שאלה.
שיטה זו שימושית מכיוון שאתה מגיע לליבת הקנאה שלך ומגלה משהו הרבה יותר פרודוקטיבי: מטרה. מנקודת מבט של חוב, זה חזק כי זה שומר אותך על המסלול עם המטרות שלך ומונע ממך לקבל החלטות שמבטלות את כל העבודה הטובה שלך, כמו הוצאות על דברים שאתה לא צריך רק כדי לחזור לחובות. לא רק שאתה יכול למנוע מהקנאה להרוס את הכספים שלך, אתה יכול למעשה להפוך למשהו הרבה יותר פרודוקטיבי. לוקרט מסביר:
אם אתה מקנא בהצלחתו של מישהו, תן לזה לעורר אותך לעבוד קשה יותר. אם הם יכולים לעשות את זה, גם אתה יכול. כל אחד צריך להתחיל איפשהו, ואתה לא יכול להשוות את עצמך למסע של מישהו אחר.
בספרה, לוקרט מסבירה כיצד השתמשה בקנאה גם לטובתה, על ידי נטוורקינג. הִיאהגיע לעמיתיםהיא קינאה וביקשה תובנה וייעוץ קריירה. זה משרת מטרה מעשית ורגשית. אתה הופך את הרגשות השליליים שלך למשהו חיובי יותר, מה שגורם לך להיות פחות נוטה לקנות שטויות שאינך צריך לפצות, לחפור יותר בחובות. עם זאת, אתה גם מרחיב את הרשת שלך בדרך זו, ופותח את עצמך להזדמנויות להרוויח יותר.
חפש הזדמנויות לשלם יותר חובות
אתה יכול לחסוך ככל האפשר ולצמצם את כל ההוצאות שלך עד העצם, אבללהרוויח יותר כסףמלכתחילה יקח אותך חמישה צעדים קדימה.
עם זאת, זה הרבה יותר קל לומר מאשר לעשות. לרוב האנשים אין משרות שמציעות שכר בלתי מוגבל. לרוב האנשים אין זמן פנוי לקחת עבודה שנייה או הופעה צדדית. זֶהוּשבו נכנסת התושייה.
הבנתי שהחוב שולט בחיי ביותר ממובן אחד, ושהמצב שלי מחזיק אותי בלולאת משוב שלילי. הרגשתי תקוע ולא הייתי בטוח איך לצאת מהמצב. לאחר שהרגשתי כך במשך יותר משנה, ידעתי שאני חייב לשנות, אז התחלתי להיכנס למצב של פתרון בעיות. איך יכולתי לצאת מהמצב הזה? מה אני יכול לעשות כדי להפוך את האתגר הזה למשהו אחר?
בטח, יש הרבהדרכים להרוויח כסף נוסף, אבל הם עשויים לעבוד עבור כולם. ויש הרבה דברים אנשיםלמכור או להשכיר ברחבי הבית, אבל אולי אין לך את הדברים האלה. בשלב מסוים, אתה צריך לשלול את התשובות לכךאל תעשהלעבוד בשבילך ולהתמקד בהזדמנויות במקום. לוקר אמר:
חוסר היכולת להבטיח עבודה במשרה מלאה השפיע על ההערכה העצמית שלי. הרגשתי שאני לא ראוי לעבודה או ראוי להרוויח כסף. בגלל המאבק, נכנסתי להתעסקות צדדית כדי להרוויח יותר כסף. עבדתי כשגרירת מותג, עוזרת לאירועים, חיות מחמד, עוזרת לאמא ועוד. עשיתי כל מה שיכולתי לעשות. ברגע שהפסקתי להתמקד בעבודה מסורתית, הבנתי שיש מסביבי הזדמנויות להרוויח כסף.
התחלתי להאמין שאני מכונה להרוויח כסף ושאני יכול למנף את הכישורים, אנשי הקשר וההמולה שלי לעבודה. עבודה מולידה יותר עבודה, במיוחד אם אתה עושה עבודה קטלנית, מעקב ובונה את המוניטין שלך.
לוקר התחיל להסתכל על המכשולים שלה כהזדמנויות. כששאלתי את אמא שלי איך היא הצליחה לחסוך עשרת אלפים דולר ולהעביר אותנו לשכונה טובה יותר בשכר מינימום, היא אמרה את אותו הדבר: הזדמנויות זה לא תמיד כיף. לדוגמה, "ההזדמנות" שלה הייתה שעות נוספות בעבודה הנוראה שלה. "רוב האנשים לא יראו בזה הזדמנות", היא הודתה. אבל כל מה שהיה אכפת לה היה איך לתמוך במטרה שלה לעבור, ללכת לבית הספר ולהשיג עבודה טובה יותר.
כמובן, הפתרון הזה לא יעבוד עבור כולם. הנקודה היא: אתה צריך להבין מה עובד בשבילך. ללמוד לחפש הזדמנויות לפרוע את החוב שלך יגיע רחוק. לוקרט מנסח זאת כך:
זה יכול להיות קשה לראות את רף הכסף בזמן עבודה דרך אתגרים, אבל אם אתה מתמקד ביצירת הזדמנות מתוך אתגר, אתה יכול לעבור את המצב המאתגר אפילו מהר יותר - ולהישאר שפוי בזמן שהעולם שלך מרגיש כאילו הוא מתפורר. זה באמת על הפעלת תקווה, כאשר דברים עשויים להרגיש חסרי תקווה.
רוב עצות החוב שקראתם מדגישות את הכלים והטקטיקות שאתם צריכים כדי לצאת מהחובות. אל תבינו אותי לא נכון, הכלים והשיטות האלה לא רק חשוב ללמוד, הם הכרחיים. עם זאת, קל להתעלם מהמחיר הפסיכולוגי של החוב, והחוב יכול באמת לגרור אותך למטה. זה גורם לך להרגיש מובס, חסר אונים וחסר שליטה לחלוטין. קשה לכבוש מטרה כלשהי כשאתה מרגיש כך. כשאתה לומד להתמודד עם הצד הרגשי של החוב, הרבה יותר קל להשתמש בכלים ובשיטות האלה ביעילות.
איור מאת: סם וולי
