שמונה עלויות נסתרות שעלולות להפחית את הפרישה שלך

אף אחד מאיתנו לא נעשה צעיר יותר, וכל שנה שחולפת עושה זאתלתכנן את הפרישה שלךמשימה דחופה יותר ויותר - משימה שגורמת לנו למתח קולקטיבי רב. ראשית יש את העובדה שקצת יותר ממחצית המדינהאפילו יש אחשבון פרישהבִּכלָל. ואז יש את העובדה שאפילו אנשים שמתכננים באופן פעיל לפרישה מרגישים כאילו הםהרבה מאחור- ומכיוון שהחיסכון החציוני לפנסיה הוא רק 87,000 $, הם כנראה צודקים.

אתה יכול לקבל הרבה עזרה בתכנון הפרישה שלך - מיועצים פיננסייםאֶלמאמני פרישהלפרישה לפני פרישה"מבחני מאמץ" שיכול לומר לך אם חלק מההנחות שלך נכונות. אבל אתה יכול לתכנן רק את הדברים שאתה יודע עליהם, והפרישה מגיעה עם הרבה עלויות נסתרות פוטנציאליות שעפות מתחת לרדאר ממש עד לרגע שהן מוציאות נתח עצום מהחסכונות שלך. אולי שקלת את האפשרות של צרכי סיעוד, אולי אתה יודע שהביטוח הלאומי שלך מחויב במס ושאתה באמת צריך לשלם עבור כיסוי מדיקר - אבל כנראה שלא שקלת את העלויות הנסתרות הבאות של פרישה.

קרנות חירום

אם אתה חכם לגבי תקציב הבית שלך, כנראה שיש לךקרן חירוםכהגנה מפני אסון. אבל האם לקחתם בחשבון (והגדלת) את קרן החירום הזו בתכנון הפרישה שלכם? גם אם אתה מפליג לפרישה נוחה עם חשבון שמן ונכסים חזקים, אסונות יכולים לקרות, אז תצטרך לשמור על גוש המזומנים לשעת חירום במקום. למשל, הפורש הממוצע יוציאעל 157,500 $ עלמחוץ לכיסהוצאות רפואיותבפנסיה (עבור זוגות, זה 315,000 $). אם לא חשבתם עלויות בלתי צפויות כמו אלה בתוכניות שלכם, אתם עלולים לעמוד בפני אורח חיים קטן מהצפוי או עם האפשרות המפחידה להימחק כתוצאה ממצב חירום רפואי פתאומי או אסון טבע.

תחזוקת הבית

בתים הםיָקָר. אם אתה מהסוג שעושה עשה זאת בעצמך הרבה משימות תחזוקה בבית ואתה מתכנן להזדקן במקום, ייתכן שלא תכלול תקציב תחזוקה משמעותי בתוכניות הפרישה שלך. אבל ככל שאתה מתבגר, היכולת שלך לעבוד בבית עלולה להיפגע, ואתה עלול למצוא את עצמך צריך לשלם לאנשים שיעשו תיקונים, גינון ושדרוגים, מה שיוביל לעלייה פתאומית בעלויות הדיור שלך. בעל הבית הממוצע מוציאכ-6,000 דולר בשנה על תחזוקת הבית, אז אם אתה סומך על חיסכון רב מזה על ידי אספקת כוח אדם משלך, פתאום הצורך לכסות את החשבונות האלה עשוי להיות הלם לתקציב הפנסיה שלך.

עוד משהו שכדאי לקחת בחשבון: גם הבית שלך מזדקן, ולכן העלויות הללו יעלו ככל הנראה עם הזמן, גם אם היית אקטיבי לגבי החלפת פריטים בכרטיסים גדולים כמו הגג או מערכת HVAC לפני שיצאת לפנסיה.

תחביבים חדשים (או מחודשים).

סיכוי טוב מאוד שתצליחלהשתעמם בפנסיה. המעבר לפתע מעבודה לזמן פנוי יכול להיות מאתגר מבחינה פסיכולוגית. על מנת למלא את השעות הריקות הללו, רוב האנשים עוסקים בחדשתחביבים- והתחביבים האלה הם לרוב די יקרים, ולא היו חלק מתוכנית ההוצאות המקורית. אם תחליט לעסוק בגולף, למשל, זה עלול לעלות לךעד 10,000 דולר לשנה. אם זה לא היה בתקציב שלך, התחביב הזה יפגע ברצינות בפרישה שלך.

אִינפלַצִיָה

זו טעות נפוצה, אבל הרבה אנשים לא לוקחיםאִינפלַצִיָהלקחת בחשבון בעת ​​תכנון פרישתם. הם מחשבים כמה הכנסה הם יכולים לייצר, מיישמים (בדרך כלל שרירותית) קבע כמה הם יצטרכו, והם פשוט צוללים קדימה. אבל אינפלציה פירושה שהכל נהיה קצת יותר (או, בשנים מסוימות, אמִגרָשׁיותר) יקר. אם לא הבנת איךלהתאים לאינפלציהעם הזמן, הכנסה פנסיה נוחה היום תהיה פחותה בעוד כמה שנים - ואולי אפילו לא מספיקה לעשור או יותר בעתיד.

עבודת שיניים

עובדה מהנה: Medicareאינו מכסה את רוב טיפולי השיניים, ואתה אפילו לא יכול לרכוש תוכניות מדיקר נפרדות לכיסוי עבודת שיניים. עלויות רפואת שיניים בפנסיה יכולות לנוע בין10,000 דולר לצרכים בסיסייםעד למעלה מ-100,000$ עבור בעיות גדולות יותר, כך שתגמור לשלם עבור תוכנית אישית יקרה או פשוט לכסות את ההוצאות האלה מהכיס. אם אתה מניח שיהיה לך כיסוי שיניים בפרישה ושכחת לקחת בחשבון את העלויות האלה, התוכניות שלך כבר מתערערות.

ייתכן שילדיכם זקוקים לעזרה גם כמבוגרים

אם יש לך ילדים, כנראה שכולם גדלו עד שתצא לפנסיה, אז אתה עשוי להניח שהם לא יעלו לך כלום - ואולי אפילו יעזרו לך. אבל אין ערבויות-כמעט שליש מההורים עם ילדים בוגריםמפרנסים את ילדיהם, מה שגורם להם לקצץ בהוצאות המחיה. אם ילדיכם נתקלים בבעיות כלכליות או באתגרי חיים ואתם צריכים להתקדם כדי לעזור להם, הפרישה שלכם הולכת לספוג מכה.

ומשפחות נוטות לגדול עם הזמן - וכל נכד ונין חדשים מגיעים עם תג מחיר קטן אך ראוי להערכה מבחינת מתנות ומקומות לינה. אולי תשמח לספק זאת, כמובן - אבל אם אינך מתכנן מראש את העלויות הנוספות הללו, הן עשויות לעלות במידה ניכרת.

ציוד לבית

אם פרישה פירושה שינוי פתאומי מבילוי של יותר מ-40 שעות בשבוע במשרד לבילוי כל הזמן בבית, עליך לקחת בחשבון את העלויות הנוספות הכרוכות בכך. דומה ל-פגיעה תקציבית שאנשים חוטפים כשהם עובדים מהביתבמקום להיכנס למשרד, תמצאו את עצמכם מוציאים יותר על דברים כמו נייר טואלט, שירותים ובקרת אקלים ממה שאתם רגילים אליהם. אם תוכנית הפרישה שלך מניחה שעלויות משק הבית שלך יהיו בערך זהות, כנראה שאתה מעריך יתר על המידה כמה כסף יישאר לך להוציא.

אירמה

אתה יודע שמדיקייר אינו בחינם, אז תכננת את זה (ואולי גם תוכנית משלימה). גָדוֹל! אבל מספר מפתיע של אנשים לא מודעים לסכום ההתאמה החודשי של Medicare הקשור להכנסה (אירמה). המשמעות היא שאם אתה מרוויח יותר מדי כסף (מעל 106,000 $ ליחידים בשנת 2025, ו- 212,000 $ לזוגות) אתה הולך לקבל תוספת תשלום נוסף על הפרמיה הרגילה של Medicare. תשלום נוסף זה יכול להיות מעל 600 $ לחודש בהתאם למצב הספציפי שלך.

לא משנה עד כמה אתה חושב שאתה מוכן לפנסיה, אם לא שקלת את העלויות הנסתרות האלה, אולי תהיה לך מה לעשות.