תשע דרכים להעניק לכספים שלך מקצה סוף שנה

עם סיום השנה, הגיע הזמן להתחיל לחשוב על מועדים - ויש מספר מועדים פיננסיים שיש לעמוד בהם עד סוף השנה. הנה כמה מהלכי כסף שכדאי לעשות לפני השנה החדשה.

מהלכים אלה יעזרו לארגן את המסים שלך, לייעל את הניכויים שלך, ובאופן כללי, לוודא שהכספים שלך בסוף השנה תקינים.

קבל יתרון מס נוסף מ-401(k) שלך

כפי שהסברנו אצלנו401(k) פריימר, הסכום שאתה חוסך בחשבונך נדחה מס. המשמעות היא שכל חיסכון שתבצע בחשבון תוכל לנכות מההכנסה החייבת שלך.

יש לך עד 31 בדצמבר לתרום ל-401(k) או 403(b). אז אם אתה רוצה להפחית את ההכנסה החייבת שלך במס באפריל, אתה צריך לעשות את התרומות האלה עכשיו. מגבלת התרומה של 2014 401(k) היא $17,500, או $23,000 אם אתה בן 50 ומעלה.

הIRA מסורתיהוא גם נדחה מס, אבל יש לך עד 15 באפריל לתרום ל-IRA שלך. המגבלה היא $5,500 לשנת 2014 ($6,500 אם אתה בן 50 ומעלה).

תרומות ניתנות לניכוי מס

תרומה לצדקה היא פשוט דבר נחמד לעשות. אבל אם אתה רוצה לקצור את הטבות המס, תרצה לעשות זאת בקרוב. כל תרומה לצדקה שתתרום לפני ה-31 בדצמבר תהיה ניתנת לניכוי מס עבור המסים שלך לשנת 2014. אז תרום את הבגדים הישנים שלך. תמכו בתחנת הרדיו המקומית שלכם. תן לעמותה. ואם אתה רוצה להשתמש בתרומה שלך כדי להפחית את חשבון המס שלך, הקפד לקבל קבלות ולשמור תיעוד.

השתמש בכסף ה-FSA שלך

חשבונות הוצאות גמישים(FSAs) מאפשרים לך לחסוך דולרים לפני מס עבור הוצאות רפואיות מתאימות. במהלך ההרשמה הפתוחה, אתה מחליט כמה מכל משכורת אתה רוצה לחסוך בחשבון. כמו 401(k), אתה יכול לנכות את החיסכון מההכנסה החייבת שלך. וכמו 401(k), אם אתה לא משתמש בכסף הזה עד סוף השנה, אתה מפסיד אותו (טוב, חלק ממנו).

חוקי מס הכנסה מאפשרים למעסיקים לשאת מעל 500 $ מכספך לשנה הבאה. לחלופין, הם יכולים לתת לך תקופת חסד. כך או כך, אנשים רבים מוצאים את עצמם צריכים להוציא את כספי ה-FSA שלהם לפני סוף השנה. וזה לא תמיד קל כמו שזה נשמע, כי אתה יכול להוציא אותו רק על "הוצאות רפואיות מזכה". כתבתי עלהוצאות סוף שנה של FSAלפני זמן מה במיקוח. הנה כמה הצעות איך להוציא את הכסף הזה:

צריכים משקפי ראייה או אנשי קשר? קבע תור לבדיקת ראייה. צריך למלא מרשם מחדש? התקשר לרופא שלך ותביא אותך לבית מרקחת. כואב הגב? שקול ביקור בדיקור סיני או כירופרקטיקה, על שניהם ניתן לשלם בכספי FSA.

בעוד שתרופות ללא מרשם צריכות כעת מרשם כדי להיות זכאיות, יש עוד המון פריטים זכאים ל-FSA ללא מרשם שאינם דורשים מרשם: תחבושות, משאבות חלב ומשקפי קריאה, למשל. אוניברסיטת פרדו התפתחה

מסד הנתונים השימושי הזה

של פריטים כשירים ובלתי כשירים.

כמובן שניתן להשתמש בכסף גם בביקורי רופא ובהוצאות רפואיות ברורות יותר. עיין בפוסט המלא להצעות נוספות.

טופסי מס להזמנה

אם אתה בעל עסק, או אפילו אם אתה עצמאי, ייתכן שתצטרך להגיש כמה טפסי מס ספציפיים לפני סוף השנה.

1099 הם הדוגמה הנפוצה ביותר. אם שכרת קבלן או קבלן משנה ושילמת להם יותר מ-$600, אתהנדרש לשלוח 1099s. ואתה צריך למלא ולשלוח אותם לפני ה-31 בינואר, אז כדאי להזמין אותם בהקדם.

התאם את ניכוי המס שלך

קבלת החזר מס גדול נשמע כמו דבר טוב. אבל באמת, זה לא. זה אומר שאתה נותן ל-IRS יותר מדי במהלך השנה. הכסף הזה יכול לשמש בצורה טובה יותר להורדת חובות בריבית גבוהה. לחלופין, אתה יכול לשמור אותו ולהרוויח מעט ריבית. כך או כך: באופן אידיאלי, אתה רוצה לשלםבדיוק את כמות המיסים הנכונהבמהלך השנה. לא יותר, לא פחות.

אם אתה מצפה שתשלם יותר מדי או פחות מדי מסים באפריל, תוכל למלא W-4 חדש עם המעסיק שלך לפני סוף השנה. חיסכון להשקעהמציע לעשות זאתבמיוחד אם יש לך הכנסה משתנה אחרת:

זה כולל הכנסה מריבית (חסכונות ותקליטורים), דיבידנדים, רווחי הון, הכנסה מעבודה עצמאית, IRA וחלוקות מסוימות של רוט. עם זאת, אתה עדיין יכול לנכות מסים עבור פריטים אלה באמצעות תלוש המשכורת שלך (או לבצע תשלום משוער רבעוני). דרך טובה להבטיח שיש לך מספיק הפרשה היא להגיש W4 מעודכן לקראת סוף השנה כשיש לך מושג הרבה יותר טוב מה תהיה הכנסתך ה"השקעה" החייבת במס לשנה.

אם אתה עצמאי ואתה משלם מסים משוערים רבעוניים, תשלם את התשלום האחרון שלך עבור 2014 בינואר. חשב כמה כבר שילמת, וכמה אתה צפוי להיות חייב, ואז שלם בהתאם.

הפסדי מס קציר

דיברנו על רווחי הון בפריימר שלנוהשקעות ומיסים. בעיקרון, כשאתה מוכר את הנכסים שלך ומרוויח, אתה מחויב במס על הרווח הזה, שנקרא רווח הון.

כדי לקזז את המסים על רווחי הון, יש אנשים שמשתמשים בהפסדי הון. הם מוכרים כל נכס שצנח, חוטפים את המכה ומדווחים על ההפסד על המסים שלהם. זה נקרא "קצירת הפסד מס." Investopedia מציעה דוגמה:

תארו לעצמכם שביום הראשון של כל שנה נתונה, אתם משקיעים 100,000 דולר בשוק המניות בארה"ב באמצעות קרן נסחרת בבורסה (ETF), כמו SPDR S&P 500. נניח תעודת הסל הזו נסחרת ב-10%, ויורדת לשווי שוק של 90,000 דולר. במקום לרחם על עצמך, אתה יכול למכור את תעודת הסל ולהשקיע מחדש את 90,000 הדולרים בחזרה בשוק המניות.

למרות שאתה שומר על החשיפה שלך בשוק קבוע, לצורכי מס של מס הכנסה, הרגע הבנת הפסד של $10,000. אתה יכול להשתמש בהפסד זה כדי לקזז את ההכנסה החייבת במס - מה שמוביל לחסכון מצטבר במס או להחזר גדול יותר. מאז ששמרת על החשיפה שלך בשוק קבוע, באמת לא היה שינוי בתזרים המזומנים להשקעה שלך, אלא רק הטבה פוטנציאלית במזומן בהחזר המס.

Investopedia גם מפרטת כמהמגבלות מס הכנסהעם קצירת הפסדי מס, וזה נושא מורכב, אז הקפד לבדוק את הפוסט המלא שלהם למידע נוסף על המהלך הזה.

קרן 529 תכניות חיסכון

במדינות מסוימות, תרומות לתוכנית חיסכון של 529 מכללות ניתנות גם לניכוי מס. אדוארד ג'ונסמסבירשאתה צריך להגיש עד 31 בדצמבר כדי לקבל כל ניכוי מס הכנסה של המדינה. יש כמה יוצאי דופן. ג'ורג'יה, מיסיסיפי, אוקלהומה, אורגון ודרום קרולינה מאפשרות לך לנכות את התרומות שהוצאו עד למועד האחרון להגשת מס בשנה הבאה.

בצע תשלומים מוקדמים בניכוי מס

אתה עשוי להיות זכאי להקלות מס על תשלומים מסוימים. בצע אותם מוקדם, ותוכל למקסם את הניכויים שלך באפריל.

לדוגמה, אם אתה זכאי ל-ניכוי ריבית על משכנתא, אולי תשקול לבצע את התשלום שלך בינואר בדצמבר. זכור, עם זאת, זה עובד רק עם התשלום שלך בינואר. שער בנקמצייןשתשלומי המשכנתא שלך מבוצעים ב"סוף תקופת האכלוס שלך". הם מסבירים:

על ידי האצת תשלום זה אפילו ביום בלבד, אתה מקבל ניכוי מס נוסף עבור הריבית המשולמת. עם זאת, אל תהיי חמדנית. אינך יכול לבצע את תשלום המשכנתא שלך בפברואר, או כל תשלום אחר הקרוב, מוקדם כדי להגדיל את סכומי ניכוי המס שלך בסוף השנה. חוקי המס אוסרים בדרך כלל מחיקה בגין ריבית ששולמה מראש (יש חריג לנקודות הלוואה במקרים מסוימים). בכל שנה ניתן לנכות רק את ריבית משכנתא הבית באותה שנה.

הם מוסיפים שאתה גם רוצה לוודא שאתה נותן לתשלום הזה מספיק זמן לעיבוד. כך, הריבית תופיע בדוח השנתי שלך בזמן.

TurboTax מציין שאתה יכול לעשות זאת גם עםתשלומי ארנונה ושכר לימוד. עיין בפוסט שלהם לפרטים נוספים על כל אחד מהם.

הערך את היעדים הפיננסיים שלך

אם קיבלת החלטות פיננסיות כלשהן, זה ללא ספק זמן טוב לבדוק אותן. אבל גם אם לא עשית זאת, אולי תשקול לבדוק את מצבך הכלכלי ולהציב כמה יעדים לשנה החדשה.

תסתכל על התקציב וההוצאות שלך. כתבנו איך אתה יכוללתקן את התקציב שלךעל ידי ארגון המיקוד שלך בארבעה תחומים:

• מָזוֹן

• בידור

• הוצאות גדולות

• הוצאות קטנות שמצטברות

וגם מלאני פינולה שלנו כתבה עלהדרכים הנפוצות ביותר שבהן אנו מבזבזים כסף. קל להתעלם מחלק מבזבזני הכסף הללו. בסוף השנה, בדוק את ההוצאה השנתית שלך והחליט אם יש תחומים שבהם תרצה לקצץ. צור או בדוק מחדש יעדים פיננסיים.

כמובן שכל זמן הוא זמן טוב לחשוב על יעדים, אבל סוף השנה נראה כמו זמן טבעי לסקור ולהעריך אותם.

שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.