שלושה אנשים, שלוש משכורות: איך הם מוציאים וחוסכים

אי פעם רצית שתוכל להציץ בהרגלי ההוצאות של מישהו עם משכורת זהה לשלך? ביקשנו משלושה כותבים אמיצים לחשוף בדיוק את זה - המשכורות, אסטרטגיות התקצוב והיעדים הפיננסיים שלהם לשנה.

הת'ר יאמאדה-הוסלי, מומחית לשיווק מוצרים

שכר: 36,000 דולר לשנה
מיקום: סן חוזה, קליפורניה

אני מומחה לשיווק מוצרים של חברה המייצרת התקני אחסון מבוססי פלאש בעיקר ללקוחות ארגוניים. בעיקרון, אני מנהל את חשבונות המדיה החברתית וכותב הרבה תוכן (תיאורי מוצרים, קטלוגים, באנרים של דוכני תערוכות וכו'). הנה מה היום שליכְּמוֹ.

רמת ההשכלה שלי היא תואר ראשון בכלכלה גלובלית מאוניברסיטת קליפורניה, סנטה קרוז. למרבה המזל, ההורים שלי החלו לחסוך בהוצאות החינוך שלי מרגע שנולדתי וגם עבדתי שנתיים כסייעת קהילתית, כך שלא הייתי צריך לשלם על דיור או תכניות ארוחות בתקופה זו. עשיתי מאמץ קיצוני לא להיכנס לכל חוב מאז שהיה לי המזל שלא היו לי הלוואות לסטודנטים.

אני שוכר דירת שלושה חדרי שינה, שני חדרי רחצה עם שנייםבני בית. שכר הדירה מפוצל באופן יחסי לפי כמות השטח שיש לכל אדם. יש לי את חדר השינה הקטן ביותר ואין לי חדר אמבטיה פרטי אז אני משלם את הסכום הנמוך ביותר בשכר דירה (725 $ מתוך 2315 $). חילקנו באופן שווה את הפיקדון ($600 בשני המקומות) ואת כל השירותים ($200 לחודש) הכוללים מים, גז, חשמל, אשפה וכבלים/אינטרנט. אני משלם כ-40$ לחודש עבור חשבון הטלפון הנייד שלי.

אמנם אני לא תמיד מוציא את מלוא הסכום בכל קטגוריה (כמו בגדים), הנה פירוט של התקציב החודשי שלי:

• שכירות: 725 דולר

• שירותים: 100 דולר

• רוט IRA: 100 דולר

• מצרכים: 200 דולר

• תחבורה ציבורית: 90 דולר

• טלפון: 40 דולר

• בידור: 60 דולר

• מסעדות/ברים: 100 דולר

• כביסה: 20 דולר

אני משתמשמֶנטָהכדי לעזור לי לעקוב אחר התקציב שלי. אני בודק את יתרת הבנק וכרטיס האשראי שלי בערך כל יומיים כדי לא לבזבז יותר מדי. יש לי שני כרטיסי אשראי ואני משלם את היתרות שלהם במלואן מדי חודש, ואני משקיע 100 $ ל-Roth IRA שלי בכל חודש (זה נוכה אוטומטית מחשבון העובר ושב שלי).

האתגרים הכספיים הכי גדולים שלי הם רכישות קטנות (בעיקר קניות מקוונות) שמצטברות. בחודש האחרון, למעשה ביטלתי את המנוי מרשימות דוא"ל רבות של קמעונאים מקוונים כדי למנוע את הפיתוי של מכירות וכאלה! התחלתי גם להוסיף פריטים שאני רוצה לרשימת המשאלות שלי באמזון במקום לקנות אותם על הסף, מה שנותן לי זמן לשקול אם אני באמת רוצה או צריך אותם. זה עבד טוב מאוד עד כה בהפחתת הוצאות הקניות המקוונות שלי על פריטים מיותרים.

היעדים הפיננסיים שלי ב-2014 הם להמשיך לתרום ל-Roth IRA ולקרן החירום שלי, כמו גם לחסוך מספיק כסף כדי לנסוע לחו"ל לפחות פעם אחת. כל כסף נוסף שיש לי לאחר תקציב ההוצאות הצפויות שלי (כמפורט לעיל) מתחלק 60/40 כדי להיכנס לכספי החירום והנסיעות שלי.

עקוב אחר הת'ר בטוויטר@curious_heather.

אנדרו סילנטו, נציג פיננסי

שכר: 52,000 דולר לשנה
מיקום: לונג איילנד, ניו יורק

אני עובד בחברת שירותים פיננסיים גדולה. כרגע אני מורשה למכור ביטוח; הבאות הן בחינות ניירות ערך, ואני אהפוך למתכנן פיננסי מוסמך. קצת נפלתי לזה - הייתי מובטל במהלך הקיץ, פנה אליי מגייס והחלטתי שזה מה שאני רוצה לרדוף אחרי עכשיו וגם לטווח ארוך. אני שכיר 1099 עכשיו, אז אני מכניס כסף לחשבון נפרד כדי לכסות מיסים. שכר החזרה שלי בסופו של דבר הוא $3,000 לחודש. אחרי שנה, זה הופך לעבודת עמלה, ואז אני ארוויח יותר.

נשארתי מקומי למכללה ונסעתי לעבודה. עשיתי את השנתיים הראשונות שלי בקולג' קהילתי, קיבלתי ציונים טובים והיתה לי הצעת בית ספר מקומי לשלם חצי משכר הלימוד שלי (שלקחתי אותם). היה ליהלוואות לסטודנטים, אך הצליח לשלם אותם מוקדם יותר השנה. ההלוואות שלי היו נמוכות בהשוואה לחלקן - כ-11,000 דולר בסך הכל - והייתה לי עבודה מוקדם יותר השנה שהכניסה הרבה יותר מההוצאות שלי. עצה שלי? שלם יותר מהמינימום.

אני גר בבית (חזרתי אחרי שאיבדתי את מקום עבודתי האחרון), ואני כותב להורי צ'ק בסך 1,000 דולר לחודש. בדקנו רישומים של דירות בגודל דומה באזור והגענו לסכום הזה על סמך זה ואחוז מהשירותים של הבית (כולל כבלים ואינטרנט). אני גם משלם עבור הטלפון הנייד שלי, שמגיע לכ-85$ לחודש לאחר הנחה דרך העבודה. הוצאות אחרות כוללות ארוחת ערב, משקאות והופעה מדי פעם או אירוע ספורט עם חברים - זה מגיע לכ-200 דולר לחודש.

יש לי תשעהכרטיסי אשראישפתחתי במהלך השנים כדי לנצל את ההצעות השונות של 0% ריבית ויתרה, אבל רובן יושבות סגורות ואני משתמש בהן רק פעם או פעמיים בשנה כדי לשמור אותן פתוחות. יש מעט פגיעה בניקוד האשראי שלך כשאתה פותח כרטיס, אבל כל עוד אתה שומר על יתרותיך נמוכות או משלם אותן מדי חודש, זה למעשה יכול לשפר את הציון שלך לאורך זמן. אני משתמש באופן פעיל בשלושת אלה:

1. כרטיס להוצאות אישיות שמרוויח שני מיילים על כל דולר שאני מוציא. כל הוצאה שאני יכול לשים על כרטיס אשראי נכנסת לכאן, למעט חריג אחד...

2. כרטיס תגמולים של אמזון שמזכה בשלוש נקודות על כל דולר שאני מוציא באמזון. כשאתה קונה שם כמה דברים כמוני (בערך 120 $ לחודש), זה עובד טוב מאוד.

3. כרטיס ביקור להוצאות העסק - אספקה, ארוחות צהריים ללקוחות וכו'.

אני ממלא (או לפחות מנסה) את חוק ה-50/20/30. 20% ממה שאני מביא הולך לחיסכון (5% לקרן החירום שלי, 5% להעברת כספים, 5% לפנסיה ו-5% לביטוח חיים); 50% הולכים לדברים חיוניים; ואת 30% הנותרים אני צריך לעשות כרצוני - כרגע, זה להשקיע כמה שיותר בחיסכון. אני משתמש ב-Moneydance, שאני לא לגמרי מאוהב בו, אבל הוא עושה את העבודה. אני משחק עם Moneywell כבר זמן מה, ובשלב מסוים אקח זמן להעביר הכל לשם.

האתגר הגדול ביותר שלי בכל הנוגע לכסף הוא לחדש את קרן החירום שלי - זה ספג מכה גדולה כשהייתי מובטל. העצה הכי טובה שלי לשרוד אבטלה: שימו הוצאות של 3-6 חודשים בצד. גַם:

• התייחס לחיפוש העבודה כמו למשרה מלאה שלך. התעוררו בבוקר, היכנסו ללוחות הדרושים ורצונו פרסומות, ושלחו כמה שיותר בקשות.

• גלה על מה אתה בהחלט צריך להוציא כסף ואל תוציא שום דבר אחר.

• אל תפחד להעיף המבורגרים או לצלצל לקופה בזמן שאתה מחפש משהו במשרה מלאה.

• מעל הכל, תרים את הראש ונסו לא להשתגע. בִּרְצִינוּת.

עקוב אחר אנדרו בטוויטר@andrewcilento.

חיימה זפדה, מנהל פרויקטים ומערכות יחסים

מיקום: אזור המפרץ, קליפורניה
שכר: 68,000 דולר לשנה

לפני כמה שנים עברתי לעבודה שהפכה לברכה. זה כמעטהכפיל את המשכורת שלי, ונתן לי קצת מרחב התנועות פיננסי שלא היה לי קודם. העצה שלי לקבלת המשכורת הטובה ביותר: תגרום להם לומר את המילה הראשונה. היכנסו לשיחה עם מחשבה על טווח שכר מקובל, אך כאשר ישאלו אתכם מה השכר שאתם רוצים, הגיבו: "אני בטוח שנוכל לנהל משא ומתן על משהו שהוא בטווח שהחברה הקדישה לתפקיד הזה. " הם אולי ישאלו שוב, אבל תיצמדו לנשק שלכם. לעולם אל תראה את הקלפים שלך קודם!

סעיפי התקציב הגדולים שלי בוודאי מוכרים:

• שכירות: 1,200 דולר (אני גר לבד)

• הלוואות לסטודנטים: 400 דולר

• שונות (בגדים, ספרים וכו'): בסביבות 100$

• בידור: משתנה מאוד (ראה להלן)

השניים הראשונים נשארו די סטטיים. הייתי מאוד מודע לכך שלא מגדיל את סטנדרטי אורח החיים שלי באותה מהירות או נדיבות כמו המשכורת שלי. אבל הבידור הוא כנראה המטריד ביותר בחבורה.

הנה משהו שקורה בדרך כלל כשאתה מקבל אעבודה בשכר גבוה יותר: אתה עובד יותר, מה שאומר שיש לך פחות זמן ואנרגיה לכל השאר. כל השאר כולל בישול ארוחות משלך והכנת ארוחת הצהריים שלך. כך, תקציב הבילויים מתרחב ככל שאתה הולך למשאיות אוכל לארוחת צהריים ומסעדות לארוחת ערב יותר ויותר. במהלך החודשים האחרונים הוצאתי בממוצע 300-400 דולר על אוכל ובידור שאינם מכולת, ואני לא גאה בזה. קל מאוד לתת להוצאה הזו לחמוק ולהפוך למפלצת.

בגלל ההוצאות הסטטיות שלי בעיקר ותזרים ההכנסות הגדול יותר, אני יכול לעשות שני דברים שבעבר לא יכולתי: לצמצם חוב ולהתחיל להשקיע. ברגע שסוף סוף היה לי משהו מהדבר הזה, איך קוראים לזה? אה, כן, "הכנסה לפי שיקול דעת", התחלתי לפספס את החוב שעקב אחרי (עם ריביות מגוחכות) במשך שנים רבות. השתמשתי במה שנקרא "כדור שלג של חובות". באמצעות כדור השלג של החוב הזה, הפחתתי את החוב הצרכני שלי בחצי בשנתיים, והורדתי את התשלומים החודשיים שלי, מה שאומר שנותר לי יותר כסף בכיס. הנה התמצית של איך זה עובד:

1. הוסף כמה שאתה יכול באופן סביר לתשלום החודשי של החוב הקטן ביותר שלך. נניח שהתשלום הוא $50 לחודש, אבל אתה יכול להוסיף עוד $50, כך שתשלם $100 מגניב לחודש.

2. לאחר שהחוב הקטן ביותר נפרע, השתמש בכל הכסף הזה והוסף אותו לתשלום החודשי של החוב השני הקטן ביותר, וכן הלאה. כדי לעקוב אחר הדוגמה שלמעלה, 100 דולר אלו יתווספו לתשלום החוב השני בגודלו, כך שאם זה היה 30 דולר לחודש, כעת היית משלם 130 דולר.

הדבר השני שעשיתי עם הכסף הנוסף הזה היה להתחיל להשקיע. דיברתי עם אנשים שונים שיודעים על זה הרבה יותר ממני, וכולם אמרו לי לדלג על חשבון החיסכון ולהיכנס ישר למניות, וכך עשיתי. קבעתי לעצמי תוכנית השקעה, הבנתי כמה אני יכול להשקיע בהשקעות על בסיס חודשי, וחשבתי על הכספים האלה כאילו הם החסכונות שלי.

כדי להצליח בהשקעהאתה צריך שני דברים במינונים גדולים: סקרנות וסבלנות. חקור את החברות בהן אתה רוצה להשקיע, וודא שהן בנויות ליציבות וצמיחה מתמדת. כשסוף סוף תכניס את הכסף שלך לקופתם, חכה. ההטבה לא תגיע עכשיו, מחר או בשבוע הבא; לשקול את הכסף שלך כלא שלךלְפָחוֹתחמש שנים. השקעת כסף לטווח ארוך היא אסטרטגיה שמרנית יותר ממה שאתה עשוי לחשוב.

לשנת 2014 יש לי כמה יעדים. ראשית, אני רוצה לסיים את מלאכת מחיקת החוב הצרכני שלי. אני באמצע הדרך ואני יכול להריח את הפרחים! אני גם רוצה להמשיך להכניס כסף למניות שלי ולהתנגד לדחף ללכת על רווחים לטווח קצר. אני מקווה שעל ידי עשיית שני הדברים האלה אגדל להיות בחור מאושר עם מקל הליכה בעוד כמה עשורים.

עקבו אחרי ג'יימי בטוויטר@thehimay.

רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.

איורי פורטרט מאת ניק קריסקוולו.