אם אי פעם נקווה להפסיק לעבוד וליהנות משנות הזהב שלנו, עלינו לחסוך ולהשקיע לקראת פרישתנו. הנה עשרה דברים שכדאי לדעת כדי שנוכל להגדיל את כספי הפנסיה שלנו (ולא ייגמר הכסף לפני שנמות).
10. כמה כדאי לחסוך לפנסיה
יש הרבה "כללי אצבע" לפרישה שנועדו לעזור לאנשים להבין כמה הם צריכים להשקיע לעתיד.לא כולם עדכניים, אבלמחקר מתוך נתונים של יותר ממאה שנהמציע את "שיעור החיסכון הבטוח" עבור תרחישים שונים. אם יש לך 30 שנה לפנסיה, למשל, ואתה רוצה להחליף 70% מהשכר שלך, באמצעות תמהיל של 60% מניות ו-40% אג"ח, אתה אמור לחסוך 23% מהשכר שלך מדי חודש. פנה אלהתרשים הזהלתרחישים נוספים. אם אתה רק מתעדכן, זו העצה של פידליטי בנושאכמה היית צריך לחסוך עד עכשיו, לפי קבוצת גיל.
אל תתנו לדמויות המפחידות האלה להפחיד אתכם! המשיכו לקרוא.
9. אפילו רק מחשבה על פרישה יכולה לעזור לך לחסוך יותר
פעמים רבות, הרגשות והחשיבה שלנו הםמחסומים אמיתייםלהגיע לאן שאנחנו רוצים להגיע מבחינה כלכלית, אבל אנחנו יכוליםלרמות את עצמנו לחסוך יותר. לדוגמה, אם אתהלדמיין את עצמך בפנסיה, סביר יותר שתשקיע יותר, בדיוק כמואפילו לשחק עם מחשבון פרישה מקווןיכול לעזור לך לחסוך מספיק כסף.
8. יש המון כלים לתכנון ולנהל בקלות את הפרישה שלך
כדי להתחיל ולעקוב אחר ההשקעות לטווח ארוך שלך, אנחנו אוהביםבונה מניות, הון אישי, מנטה והשבחה. לתכנון הפרישה שלך, אלה10 מחשבונים וכליםשווה לסמן. אפילו משתמשאתרי משחקים להשקעות, יכול לעזור לך ללמוד איך להשקיע. עם זאת, אל תלך לאיבוד בכל הכלים - תחילה הורד את היסודות (ראה להלן).
7. בחר את סוג חשבון הפנסיה הנכון
כַּמָהמעסיק 401(k)sאולי לא אופטימלי עבור ההשקעות שלך או המעסיק שלךאולי אפילו לא יציע אחד, כך שהבחירות שלך בתרחישים אלה יהיו תלויות באמת באפשרויות שלך.
ישנם גם כל מיני כלי רכב לפנסיה - רוט IRAs, IRAs מסורתיים, 401(k)s ועוד. עיין במדריך למתחילים שלנו ל-הבדלים בין סוגי IRA,פתיחת חשבון 401(k)., ואילו סוגי השקעות להשתמש עבור חשבונות חייבים במס או דחיית מסאם אתה לא רוצה שהכסף שלך ייאכל על ידי מיסים.
6. התרכובות כל כך חזקות שזה כמעט קסום
הכוח של ההרכבה הופך דולר שנחסך בשנות ה-20 שלך לעשרה דולר נחסך בשנות ה-50 שלך-ללא השקעה נוספת בכלל. כשאתה צעיר, זמן הוא הנכס הפיננסי הטוב ביותר שלך. עדיין לא השתכנעתם?חוק 72מסביר כיצד הכסף שלך יכול להכפיל את עצמו תוך פרק זמן קצר, וכיצד אפילו ההשקעות הקטנות ביותר כעת—1% יותר לקראת הפרישה שלך, למשל - יכול לעשות הבדל עצום. ריבית דריביתחשוב יותר ממה שאתה עשוי לחשוב.
5. אל תפספסו התאמה למעסיק
תפוס את זה. קח את זה. התאמת המעסיק שלך להפרשת הפרישה שלך היא אחת ההטבות הטובות ביותר שיכולות להיות לך כשכיר - זהממש כסף חינםובעצם כמו החזר מובטח של 100% (או 50% או מה שזה לא משנה) על ההשקעה שלך.
4. חפש תחילה עמלות
כַּאֲשֵׁרבחירת השקעות לחשבון הפנסיה שלך, המספר החשוב ביותר שיש להסתכל עליו עשוי להיותיחס ההוצאות- האחוז שהקרן גובה רק עבור ניהול הכסף שלך. זֶהכלי מנתח קרנותיכול לעזור לך להשוות עמלות 401(k), וזֶהחושף עמלות נסתרות שיכולות לעלות לך הרבה בטווח הארוך. אחרי מיסים, עמלות ואינפלציה, אתהאולי לא תרוויח כמו שאתה חושב- אבל תרוויח יותר אם תקצץ את העמלות לנמוך ככל האפשר. (קרנות המנוהלות באופן פעיל נוטותביצועים גרועים יותר באופן משמעותימאשר אלה שרק עוקבים אחר שוק המניות.)
3. הפוך את החסכונות שלך לאוטומטיים - והשאר עם תוכנית
גם אם שוק המניות נהייה מהמורות, אל תיבהל. תחשוב על זה כמו רכבת הרים (שזה כן) ולא לרדת עד הסוף. (עם זאת, בצע הערכה מחדש של תיק ההשקעות שלך לפחות כל שנה, כך שאתה מאזן את כמות הסיכון שאתה לוקח בהתבסס על תאריך הפרישה שלך.) הדרך הכי לא כואבת לעשות זאת היא לקבל חלק מכל משכורתבאופן אוטומטינשלח לקרן הפנסיה שלך. זֶהעלות ממוצעת בדולראסטרטגיה יכולה לעזור לך לאזן את הזמנים שבהם המניות יקרות יותר והן הזולות ביותר. (אל תנסה לתזמן את השוק.)
2. תחילת העבודה קלה ממה שאתה חושב
השקעה בהחלט יכולה להפחיד, אבל אם תשמרו על זה פשוט, תוכלו להקים (בעיקר)להגדיר ולשכוח תיק השקעות.השקעה במניות בודדותעשוי להיות אטרקטיבי עבור משקיעים מתקדמים, אבל באופן כללי רוב האנשים ייהנו מהפשוטאסטרטגיה עצלנית וחסרת ידיים. אתה יכול אפילו להתחיל ממש בקטן - קטן כמו השקעהרק 50 דולר לחודש.
1. הזמן הטוב ביותר להתחיל להשקיע הוא עכשיו
אולי הדבר החשוב ביותר לדעת הוא ככל שתקדימו להתחיל לחסוך לעתיד, כך ייטב. כְּמוֹ,מאות אלפי דולרים יותר טוב. ההמתנה להתחיל לחסוך היא אחת מטעויות הכסף הגדולות ביותר שאנו יכולים לעשות,לפי וורן באפט, ואפילו השקעות רעות כןעדיף מאשר לא לחסוך בכלל. במילים המפורסמות של נייקי: פשוט תעשה את זה.
תמונות מאת Tina Mailhot-Roberge,נטליה קלאטינה(Shutterstock),ג'יימס רובינסון,torkahopper HE DEAD,MoneyNing,אנדראס פויקה,חיי דיגראטי,גלושקו סרגיי(שטרסטוק).
סיכום סוף השבוע של Lifehacker אוסף את מיטב המדריכים, המסבירים ופוסטים אחרים בנושא מסוים כדי שתוכל להתמודד עם פרויקטים גדולים בקלות. למידע נוסף, עיין בסיכום סוף השבוע שלנו וב-10 התגים המובילים.
